Por Michael Shemtoub, abogado litigante, Beverly Law. Actualizado en noviembre de 2026.
¿Tiene preguntas sobre su caso de lesiones?
Déjenos su nombre y teléfono. Le llamamos hoy, en español o inglés. La consulta es gratis y confidencial.
Consulta gratuita · English y Español · Sin honorarios ni costos si no ganamos
Cuánto tarda un reclamo por accidente de auto
Cada estado fija un plazo para demandar. Es de dos años para la mayoría de los reclamos por lesiones en California (CCP 335.1) y en Texas (CPRC 16.003), y de tres años en Washington (RCW 4.16.080). Muchos reclamos por choques se arreglan con la aseguradora sin presentar una demanda. Otros se alargan porque hay disputa sobre la culpa, el tratamiento sigue o le recomiendan una cirugía. Nuestra página sobre cuánto tarda un acuerdo por accidente de auto explica las etapas.
El tiempo pesa más en el adelanto que en el caso, porque la mayoría de los contratos cobran por mes. Un reclamo que paga el límite completo en pocos meses cuesta mucho menos que el mismo reclamo después de dos años de litigio. Si la aseguradora ya aceptó pagar y usted está esperando el cheque, lea sobre el adelanto después del acuerdo.
El límite de la póliza del otro conductor fija el techo
Las compañías revisan el seguro antes que casi todo lo demás. El estudio de Avraham y Sebok sobre una compañía grande menciona la aseguradora del demandado y el alcance de su cobertura entre lo que se reunía antes de decidir (104 Cornell L. Rev. 1133). La razón es sencilla. Un conductor con una póliza pequeña y sin otros bienes quizá nunca pague más que su límite, por grave que sea la lesión.
Los mínimos estatales muestran qué tan bajo puede ser ese límite. California exige $30,000 por persona y $60,000 por choque por lesiones en las pólizas renovadas desde el 1 de enero de 2025 (Departamento de Seguros de California). Texas exige $30,000 y $60,000 (Transp. Code 601.072), y Washington $25,000 y $50,000 (RCW 46.29.090). Otros estados fijan sus propios mínimos, y cualquier conductor puede tener más. Nuestra página sobre qué es el límite de la póliza explica cómo los abogados averiguan la cifra. Una vez presentada la demanda en California, una parte puede pedir en el proceso de descubrimiento el contrato de seguro, incluida la naturaleza y los límites de la cobertura (CCP 2017.210).
Solo como ejemplo
Suponga que el conductor culpable tiene $30,000 por persona y la aseguradora paga todo. Si los honorarios y costos hipotéticos suman $11,000 y los gravámenes hipotéticos $9,000, quedan $10,000 antes de pagarle a cualquier compañía. Un adelanto cuyo saldo creció a $6,000 dejaría $4,000. Son números redondos e inventados. Su contrato de honorarios, sus gravámenes y el contrato del adelanto deciden las cifras reales. Las páginas sobre cuánto queda de un acuerdo de $25,000, $50,000 y $100,000 muestran las mismas restas con otros montos, y cuánto dinero puede recibir explica cómo calculan las ofertas.
Su propia cobertura: MedPay, PIP y UM/UIM
Su propia póliza puede ayudarle de dos maneras. Puede pagar cuentas ahora, lo que tal vez reduzca lo que necesita pedir contra el caso, y puede sumar una segunda fuente de recuperación.
- MedPay. El Departamento de Seguros de California describe la cobertura de pagos médicos como la que paga los gastos médicos del accidente hasta el límite de la póliza, sin importar quién tuvo la culpa (términos de seguros de auto). Vea MedPay en California.
- PIP. En Texas, las aseguradoras deben incluir la protección contra lesiones personales salvo que un asegurado nombrado la rechace por escrito (Ins. Code 1952.152), y el monto exigido no tiene que pasar de $2,500 por persona (sección 1952.153). En Washington, PIP es una cobertura opcional que la aseguradora debe ofrecer (RCW 48.22.085), con al menos $10,000 en beneficios médicos y de hospital cuando se compra (RCW 48.22.095).
- UM/UIM. Las pólizas de California incluyen cobertura contra conductores sin seguro salvo que se elimine por acuerdo escrito. La cobertura por seguro insuficiente se aplica solo después de agotarse los límites del conductor culpable, y no paga más que su límite UIM menos lo que ya recibió (Ins. Code 11580.2). Texas exige UM/UIM salvo rechazo por escrito (Ins. Code 1952.101), y Washington también para la cobertura UIM (RCW 48.22.030).
Un reclamo UIM puede subir lo que el caso vale para una compañía, pero es un segundo reclamo contra una segunda aseguradora y toma más tiempo. Nuestra página sobre el reclamo UIM explica los pasos.
Evaluación gratuita de su caso
Cuéntenos qué pasó. Le diremos con claridad si hay un caso y qué hacer ahora. No paga honorarios ni costos a menos que ganemos.
Los gravámenes que salen de un acuerdo por choque
Los acuerdos por choques muchas veces traen reclamos de un plan de salud, un hospital, Medicare o Medicaid, o un médico que lo atendió con gravamen. Esos normalmente se pagan antes que la compañía de adelantos y antes que su parte. Si necesita el dinero para cuentas médicas, pregunte primero si el proveedor puede esperar a que termine el caso. Nuestra página sobre adelantos y gravámenes médicos explica a quién se le paga primero, y gravámenes médicos después de un choque cubre los de los proveedores.
Qué preguntar antes de firmar
- ¿Cuáles son los límites del conductor culpable, si mi abogado los sabe, y tengo cobertura UM o UIM?
- Después de honorarios, costos y gravámenes, ¿cuánto quedaría si el caso paga justo el límite de la póliza?
- ¿Puede MedPay o PIP pagar algunas cuentas para que necesite un adelanto más pequeño?
- ¿La aseguradora ya ofreció el límite o algún acuerdo?
- ¿Cuánto deberé a los 6, 12 y 24 meses, y el contrato también alcanza lo que cobre por UIM?
Preguntas frecuentes
¿La compañía de adelantos preguntará por mi propio seguro de auto?
Muchas veces sí. Su cobertura MedPay, PIP y UM/UIM puede cambiar tanto lo que necesita como lo que el caso puede recuperar.
¿Puedo recibir un adelanto si el otro conductor no tenía seguro?
Es posible, si usted tiene cobertura contra conductores sin seguro. En ese caso su límite UM funciona como el techo que habría sido la póliza del otro conductor.
¿Le importa el reporte de policía a la compañía?
Normalmente sí. Los reportes de policía están entre los documentos que puede obtener la compañía del estudio de Avraham y Sebok antes de decidir.
¿Un adelanto puede cambiar lo que paga la aseguradora?
No. La aseguradora paga lo mismo de todos modos, y el adelanto solo cambia cómo se reparte su parte después; vea el adelanto afecta mi acuerdo.
¿Un choque con un camión funciona igual?
No del todo. Los camiones comerciales tienen otro tipo de seguro, explicado en nuestra página sobre accidentes de camión y en la guía de adelantos de dinero por demanda. Los casos de Texas los manejan los abogados de la firma con licencia en Texas, Joyce Ondich y John Efstathiou. Beverly Law no ofrece ni gestiona adelantos de dinero por demandas y no recibe pagos de compañías de adelantos. Beverly Law ofrece una evaluación gratuita de su caso en español o inglés al (310) 552-6959 si tiene preguntas sobre su caso de lesiones. No paga honorarios ni costos a menos que ganemos.
Haga una pregunta
¿Todavía no quiere llamar? Escriba su pregunta y alguien de nuestro equipo le responde. Sin costo y sin compromiso.
Abogado de lesiones — Beverly Law
¿Se lesionó por culpa de otro en California, Texas y Washington? Hable con un abogado de lesiones. Gratis, confidencial, en español o inglés. No paga honorarios ni costos a menos que ganemos.
Páginas relacionadas
Adelanto de dinero por demanda · Leyes por estado · Preguntas frecuentes
Fuentes
- GAO-23-105210, Third-Party Litigation Financing (Dec. 2022) (gao.gov)
- Avraham & Sebok, An Empirical Investigation of Third Party Consumer Litigant Funding, 104 Cornell L. Rev. 1133 (2019) (publications.lawschool.cornell.edu)
- Cal. Code Civ. Proc. 335.1 (leginfo.legislature.ca.gov)
- Tex. Civ. Prac. & Rem. Code 16.003 (tcss.legis.texas.gov)
- RCW 4.16.080 (app.leg.wa.gov)
- California Department of Insurance, New Year Means New Changes for Insurance (2025) (insurance.ca.gov)
- Tex. Transp. Code 601.072 (tcss.legis.texas.gov)
- RCW 46.29.090 (app.leg.wa.gov)
- Cal. Code Civ. Proc. 2017.210 (leginfo.legislature.ca.gov)
- California Department of Insurance, auto insurance terms (insurance.ca.gov)
- Tex. Ins. Code 1952.101, 1952.152, 1952.153 (tcss.legis.texas.gov)
- RCW 48.22.085 (app.leg.wa.gov)
- RCW 48.22.095 (app.leg.wa.gov)
- RCW 48.22.030 (app.leg.wa.gov)
- Cal. Ins. Code 11580.2 (leginfo.legislature.ca.gov)
Importante: Esta página es información general, no asesoría legal ni médica, y leerla no crea una relación entre abogado y cliente. Cada caso es distinto; hable con un abogado sobre el suyo. Los casos de Texas los llevan los abogados de la firma con licencia en Texas, Joyce Ondich y John Efstathiou. Última revisión: 7 de noviembre de 2026.