Por Michael Shemtoub, abogado litigante, Beverly Law. Actualizado en noviembre de 2026.
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Primer paso: el finiquito y el pago de la aseguradora
La mayoría de las aseguradoras no pagan hasta recibir un finiquito firmado. Algunos estados fijan un plazo a partir de ahí. Las reglas de California sobre manejo justo de reclamos exigen que la aseguradora, una vez que acepta el reclamo y recibe el finiquito firmado cuando hace falta, pague de inmediato y nunca más de 30 días naturales después (10 CCR 2695.7(h)). Nueva York por lo general exige que el demandado que llegó a un acuerdo pague dentro de los 21 días (las entidades públicas tienen más tiempo) después de que el demandante le entregue el finiquito y la estipulación; si no lo hace, el demandante puede obtener sentencia por la cantidad más intereses y costos (CPLR 5003-a).
El capítulo de pago puntual de Texas exige pagar a más tardar el quinto día hábil después de que la aseguradora avisa que pagará, pero se aplica a reclamos de primera parte, es decir, los que usted hace a su propia póliza, como la cobertura de conductor sin seguro (Tex. Ins. Code 542.051, 542.057). La regla de Washington sobre manejo de reclamos fija plazos de decisión para reclamos de primera parte, y su texto no fija un plazo de pago después de aceptado el reclamo (WAC 284-30-380). Los casos de Texas los manejan los abogados de la firma con licencia en Texas, Joyce Ondich y John Efstathiou.
Segundo paso: el dinero pasa por la cuenta fiduciaria de su abogado
El dinero del acuerdo se deposita en la cuenta fiduciaria de clientes del abogado, y las reglas de ética controlan qué tan rápido sale. En California, el abogado debe avisarle dentro de los 14 días de recibir los fondos y entregar sin demora los fondos que nadie disputa; si no los entrega dentro de los 45 días después de que dejan de estar en disputa, se presume que violó la regla, salvo causa justificada (regla 1.15). La regla 1.15 de Texas exige que el abogado entregue sin demora los fondos que le corresponden a usted y que mantenga aparte la parte en disputa hasta que se resuelva (reglas de Texas). La RPC 1.15A de Washington dice lo mismo con sus propias palabras (RPC 1.15A). Esa división importa: la parte que nadie disputa muchas veces puede pagarse mientras sigue la discusión sobre un gravamen.
Tercer paso: gravámenes y Medicare
Hospitales, médicos, planes de salud y programas del gobierno pueden reclamar una parte del acuerdo, y su abogado tiene que pagar o negociar esos reclamos antes de entregarle a usted el resto. Vea cómo se relacionan los adelantos y los gravámenes médicos y el ejemplo de cuánto le queda de un acuerdo de $50,000.
Medicare tiene su propio proceso. Después de que el caso se resuelve, los documentos del acuerdo se envían al contratista de recuperación de Medicare, que luego emite una carta de cobro final. El pago vence 60 días después de la fecha de esa carta, y si se paga tarde corren intereses desde esa fecha (CMS). Esperar esa carta es una razón común por la que el abogado retiene parte del acuerdo.
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Cuarto paso: aprobación del juez y pagos estructurados
El acuerdo de un menor necesita a un juez. En California, el arreglo que hace un padre sobre el reclamo de su hijo es válido solo después de que lo aprueba el tribunal superior (Prob. Code 3500). En Washington, el tribunal decide si el acuerdo es adecuado, y el dinero puesto en un fideicomiso supervisado no puede retirarse salvo como lo permitan el fideicomiso o el tribunal (SPR 98.16W). Nuestra página sobre adelantos en el caso de lesión de un menor explica más.
Algunos acuerdos pagan a lo largo del tiempo mediante una anualidad estructurada. Vender esos pagos futuros es otro tipo de trato después del acuerdo y necesita una orden judicial previa. La ley federal cobra al comprador un impuesto del 40% sobre el descuento, salvo que una orden judicial calificada determine que la transferencia es lo que más le conviene al beneficiario, tomando en cuenta el bienestar y sustento de sus dependientes (26 U.S.C. 5891). California y Texas tienen sus propias versiones de esa aprobación (Ins. Code 10139.5; Civ. Prac. & Rem. Code 141.004).
Qué es un adelanto después del acuerdo y qué han dicho los tribunales
Un adelanto después del acuerdo le paga ahora a cambio de una parte de un acuerdo ya pactado pero no pagado. Como el caso ya está resuelto, el riesgo de la compañía puede ser pequeño, y eso puede cambiar el análisis legal. En Lawsuit Financial v. Curry, los adelantos hechos después de que se admitió la responsabilidad y se dictó un veredicto de $27 millones se consideraron préstamos, porque el pago era prácticamente seguro; violaban el límite de usura de Michigan y la compañía solo pudo recuperar los $177,500 entregados. Lea ¿un adelanto por demanda es un préstamo? para ver cómo lo tratan otros estados.
En un caso presentado en 2017, Consumer Financial Protection Bureau v. RD Legal Funding, la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor y la Fiscalía General de Nueva York alegaron declaraciones falsas y prácticas abusivas en adelantos de dinero sobre pagos de fondos de compensación a víctimas del 11 de septiembre. Una sentencia por acuerdo de 2022 dio más de $600,000 en alivio de deudas y prohibió a los demandados hacer negocios con posibles beneficiarios de esos fondos creados por el gobierno (CFPB).
Los acuerdos supervisados por un tribunal también pueden limitar estos tratos. En el acuerdo por conmociones cerebrales de la NFL, el Tercer Circuito decidió que las cláusulas que dejaban a la compañía cobrar directamente del fondo del acuerdo eran nulas por la prohibición de ceder derechos del propio acuerdo, y dejó que las demás partes de los contratos se discutieran caso por caso (In re NFL Players’ Concussion Injury Litigation). Vea adelantos en demandas masivas.
Qué preguntar antes de firmar
- ¿Qué falta antes de que se emita el cheque, y cuál es la fecha estimada?
- ¿Ya se firmó y envió el finiquito, y cuándo?
- ¿Qué gravámenes siguen abiertos, y Medicare ya envió su carta de cobro final?
- ¿Se puede pagar ya la parte del dinero que nadie disputa?
- ¿La ley de adelantos de mi estado cubre este contrato? Revise la tabla de leyes por estado.
La página de Beverly Law sobre cuánto tarda un acuerdo por accidente de auto cubre el tiempo antes de llegar al acuerdo, y la guía sobre adelantos de dinero por demanda explica los adelantos en general.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tarda la aseguradora en pagar después de que firmo el finiquito?
En California, no más de 30 días naturales después de que acepta el reclamo y tiene el finiquito firmado. En Nueva York, por lo general 21 días después de entregados el finiquito y la estipulación. En otros lugares depende de los términos del acuerdo y de la aseguradora.
¿Puede mi abogado pagarme parte del dinero mientras se negocia un gravamen?
Muchas veces, sí. California, Texas y Washington exigen pagar sin demora la parte que nadie disputa y dejar en la cuenta fiduciaria la parte en disputa hasta que se resuelva.
¿Las leyes estatales de adelantos cubren los adelantos después del acuerdo?
Depende de cómo está escrita la ley. Illinois, por ejemplo, define el financiamiento legal al consumidor como la compra de un interés en las posibles ganancias netas de un acuerdo o sentencia, así que lea la definición de su estado o pregunte a su abogado.
¿Puedo vender los pagos de mi acuerdo estructurado?
Solo con la aprobación previa de un tribunal en los estados que tienen ley de transferencias, y la ley federal agrega un impuesto del 40% sobre el descuento del comprador cuando no hay una orden calificada.
¿Por qué retienen parte de mi acuerdo para Medicare?
La carta de cobro final de Medicare llega después de enviar los documentos del acuerdo, y el pago vence 60 días después de la fecha de la carta. Los abogados suelen guardar esa cantidad en la cuenta fiduciaria hasta que llega la carta para pagarla a tiempo. Beverly Law no ofrece ni gestiona adelantos de dinero por demandas y no recibe pagos de compañías de adelantos. Beverly Law ofrece una evaluación gratuita de su caso en español o inglés al (310) 552-6959 si tiene preguntas sobre su caso de lesiones. No paga honorarios ni costos a menos que ganemos.
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Páginas relacionadas
Adelanto de dinero por demanda · Leyes por estado · Preguntas frecuentes
Fuentes
- Cal. Code Regs. tit. 10, 2695.7 (Cornell LII) (law.cornell.edu)
- N.Y. CPLR 5003-a (NY Senate) (nysenate.gov)
- Tex. Ins. Code ch. 542 (Texas Legislative Council) (tcss.legis.texas.gov)
- WAC 284-30-380 (Washington Legislature) (lawfilesext.leg.wa.gov)
- Cal. Rules of Prof. Conduct, rule 1.15 (State Bar of California) (calbar.ca.gov:443)
- Tex. Disciplinary Rules of Prof'l Conduct R. 1.15 (Texas Center for Legal Ethics) (legalethicstexas.com)
- Wash. RPC 1.15A (Washington Courts) (courts.wa.gov)
- CMS, What to know about conditional payment letters (cms.gov)
- Cal. Prob. Code 3500 (california.public.law)
- Wash. SPR 98.16W (Washington Courts) (courts.wa.gov)
- 26 U.S.C. 5891 (Cornell LII) (law.cornell.edu)
- Cal. Ins. Code 10139.5 (FindLaw) (codes.findlaw.com)
- Tex. Civ. Prac. & Rem. Code ch. 141 (Texas Legislative Council) (tcss.legis.texas.gov)
- Lawsuit Financial, L.L.C. v. Curry, 261 Mich. App. 579 (2004) (law.justia.com)
- CFPB, enforcement action against RD Legal Funding (consumerfinance.gov)
- In re NFL Players' Concussion Injury Litigation, No. 18-1040 (3d Cir. Apr. 26, 2019) (law.justia.com)
- Illinois Consumer Legal Funding Act, 815 ILCS 121 (ilga.gov)
Importante: Esta página es información general, no asesoría legal ni médica, y leerla no crea una relación entre abogado y cliente. Cada caso es distinto; hable con un abogado sobre el suyo. Los casos de Texas los llevan los abogados de la firma con licencia en Texas, Joyce Ondich y John Efstathiou. Última revisión: 7 de noviembre de 2026.