Por Michael Shemtoub, abogado litigante, Beverly Law. Actualizado en noviembre de 2026.
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Su seguro de auto puede cubrirlo a pie o en bicicleta
Mucha gente no sabe que la cobertura por conductor sin seguro o con seguro insuficiente puede seguirla fuera del auto. Para una compañía de adelantos esto importa, porque puede ser la segunda fuente de dinero cuando el límite del conductor es pequeño, o la única cuando el conductor no tenía seguro.
- California. La ley de UM define como asegurado al asegurado nombrado y su cónyuge, y a los parientes que viven en el mismo hogar “mientras sean ocupantes de un vehículo motorizado o de otra manera” (Ins. Code 11580.2). Según la subdivisión (i), dentro de los dos años del accidente hay que presentar la demanda, llegar a un acuerdo o iniciar formalmente el arbitraje.
- Texas. Las pólizas deben incluir UM/UIM salvo que un asegurado nombrado lo rechace por escrito (Ins. Code 1952.101). El PIP paga, entre otros, al asegurado nombrado y a los miembros de su hogar (sección 1952.151). Pregúntele por escrito a la aseguradora si su póliza le paga como peatón o ciclista.
- Washington. El UIM debe cubrir a los asegurados con derecho a cobrar a vehículos con seguro insuficiente, que huyeron o fantasma, con excepciones para quien va en motocicleta o en un vehículo propio que la póliza no asegura (RCW 48.22.030). Un peatón atropellado por un automóvil asegurado también cuenta como asegurado para el PIP de ese auto (RCW 48.22.005).
Si usted no tiene auto, pregunte si un pariente con quien vive tiene una póliza que lo incluya. Nuestra página sobre accidentes de auto explica MedPay, PIP y UM/UIM con más detalle.
Choque y fuga: reglas cuando no se sabe quién manejaba
Cuando nunca se encuentra al conductor, no hay a quién demandar, y la cobertura UM de la persona lesionada muchas veces es el único seguro disponible. Cada estado pone condiciones a ese reclamo.
| Estado | Condición para reclamar por un conductor desconocido | Norma |
|---|---|---|
| California | Contacto físico con el asegurado, reporte a la policía dentro de 24 horas y una declaración jurada a la aseguradora dentro de 30 días | Ins. Code 11580.2(b)(1)-(2) |
| Texas | Contacto físico real entre el vehículo desconocido y el asegurado o su propiedad | Ins. Code 1952.104 |
| Washington | No se exige contacto con un “vehículo fantasma” si los hechos se confirman con pruebas distintas al testimonio del asegurado y el choque se reportó a la policía dentro de 72 horas | RCW 48.22.030(8) |
Al revisar un reclamo por choque y fuga, la compañía de adelantos normalmente pedirá el reporte de policía y preguntará si el reclamo UM se abrió a tiempo, porque una condición incumplida puede acabar con la única fuente de pago. Nuestra página sobre choque y fuga en California explica los primeros pasos.
Defectos de la calle y reclamos contra el gobierno
Algunas lesiones de peatones y ciclistas vienen de una banqueta rota, una señal que falta o un cruce peligroso. Un reclamo contra una ciudad, un condado o una agencia estatal tiene sus propias reglas.
En California, una entidad pública responde por una condición peligrosa de su propiedad si esa condición causó la lesión, creó un riesgo previsible de ese tipo de lesión, y además un empleado la creó o la entidad supo de ella a tiempo para corregirla (Gov. Code 835). En Texas, para un defecto común de un inmueble, el gobierno generalmente solo debe el deber que un dueño privado tiene con un visitante con permiso, pero debe advertir de defectos especiales como excavaciones u obstrucciones en las calles, y los reclamos por señales o semáforos que faltan o fallan quedan excluidos salvo que el problema no se corrigiera en un tiempo razonable después del aviso (CPRC 101.022, 101.060).
Los primeros plazos son cortos: seis meses para el reclamo escrito en California (Gov. Code 911.2) y para el aviso en Texas, donde el reglamento (charter) de una ciudad puede fijar un plazo más corto (CPRC 101.101), mientras que Washington exige presentar un reclamo ante la entidad local antes de demandar (RCW 4.96.020). Texas también pone topes a los daños contra el gobierno, como explica nuestra página sobre resbalones y caídas. La compañía de adelantos probablemente verá un reclamo tardío como fatal y un tope como el techo. Vea nuestra página sobre choques por baches o calles peligrosas.
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La culpa en casos de peatones y ciclistas
Los conductores y las aseguradoras muchas veces alegan que el peatón se atravesó o que el ciclista se movió sin aviso. En Texas, si a la persona lesionada se le asigna más del 50 por ciento de la responsabilidad, no recupera nada (CPRC 33.001), así que allí la compañía revisará con cuidado cualquier prueba de culpa compartida. Nuestras páginas sobre si el conductor siempre tiene la culpa y sobre reclamos por accidentes de bicicleta explican las reglas, y peatón atropellado en California explica qué hacer primero.
Las lesiones de quienes van fuera de un vehículo suelen ser graves, con hospitalizaciones y recuperaciones largas. Los gravámenes de hospitales, los reclamos de planes de salud y el reembolso a Medicare o Medicaid generalmente se pagan de la recuperación antes que el saldo del adelanto; vea adelantos y gravámenes médicos. Las reglas de los adelantos varían por estado; vea la tabla de leyes por estado.
Qué preguntar antes de firmar
- ¿Yo, o un pariente con quien vivo, tenemos cobertura UM o UIM, y ya se le avisó a esa aseguradora?
- Si el conductor huyó, ¿el reporte de policía y el aviso a la aseguradora se hicieron dentro de los plazos de mi estado?
- ¿Hay una ciudad, un condado o una agencia estatal involucrada, y el reclamo al gobierno se presentó a tiempo?
- ¿Cómo podría repartirse la culpa, y qué efecto tiene en la recuperación probable?
- ¿Cuánto debería a los 12, 24 y 36 meses, y el contrato alcanza tanto el reclamo contra el conductor como el reclamo UM?
Preguntas frecuentes
¿Puedo recibir un adelanto si nunca encontraron al conductor?
Es posible, si tiene cobertura UM que cumpla las reglas de choque y fuga de su estado. En ese caso el límite UM fija el techo.
No tengo auto. ¿Tengo alguna cobertura UM?
Quizá. En California, los parientes que viven con un asegurado nombrado están cubiertos “mientras sean ocupantes de un vehículo motorizado o de otra manera”. Pídale a su abogado que revise todas las pólizas de su hogar.
¿Un choque en bicicleta cuenta como accidente de auto para un adelanto?
Las compañías lo tratan como un reclamo por choque de vehículo. Las preguntas de cobertura son las de esta página.
¿Puedo recibir un adelanto por un reclamo contra una ciudad?
La compañía querrá pruebas de que el reclamo al gobierno se presentó a tiempo y tomará en cuenta cualquier tope de daños.
¿Cuánto vale un reclamo por atropello?
Depende de las lesiones, la culpa y el seguro. Nuestra página sobre cuánto vale un reclamo por atropello y la guía de adelantos de dinero por demanda explican los factores. Los casos de Texas los manejan los abogados de la firma con licencia en Texas, Joyce Ondich y John Efstathiou. Beverly Law no ofrece ni gestiona adelantos de dinero por demandas y no recibe pagos de compañías de adelantos. Beverly Law ofrece una evaluación gratuita de su caso en español o inglés al (310) 552-6959 si tiene preguntas sobre su caso de lesiones. No paga honorarios ni costos a menos que ganemos.
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Páginas relacionadas
Adelanto de dinero por demanda · Leyes por estado · Preguntas frecuentes
Fuentes
- Cal. Ins. Code 11580.2 (leginfo.legislature.ca.gov)
- Cal. Ins. Code 11580.2 as read (California Public Law) (california.public.law)
- Tex. Ins. Code 1952.101, 1952.104, 1952.151 (tcss.legis.texas.gov)
- RCW 48.22.030 (app.leg.wa.gov)
- RCW 48.22.005 (app.leg.wa.gov)
- Cal. Gov. Code 835 (leginfo.legislature.ca.gov)
- Cal. Gov. Code 911.2 (leginfo.legislature.ca.gov)
- Tex. Civ. Prac. & Rem. Code 101.022, 101.060, 101.101 (tcss.legis.texas.gov)
- RCW 4.96.020 (app.leg.wa.gov)
- Tex. Civ. Prac. & Rem. Code 33.001 (tcss.legis.texas.gov)
Importante: Esta página es información general, no asesoría legal ni médica, y leerla no crea una relación entre abogado y cliente. Cada caso es distinto; hable con un abogado sobre el suyo. Los casos de Texas los llevan los abogados de la firma con licencia en Texas, Joyce Ondich y John Efstathiou. Última revisión: 7 de noviembre de 2026.