Beverly Law. Actualizado en noviembre de 2026.
¿Se lesionó en un Uber o Lyft en Texas?
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La cobertura depende de lo que mostraba la aplicación
El capítulo 2402 del Occupations Code (Código de Ocupaciones) es la ley estatal para Uber, Lyft y aplicaciones parecidas. Ese capítulo hace que los mínimos de seguro del capítulo 1954 del Insurance Code se apliquen a las compañías y a todo conductor conectado a la aplicación (Occ. Code § 2402.101).
| Estado de la aplicación al momento del choque | Seguro que exige la ley | Fuente |
|---|---|---|
| Aplicación apagada | Solo la póliza de auto del propio conductor, con los mínimos de Texas: $30,000 por una persona lesionada, $60,000 por todas las lesiones del choque y $25,000 por daños a la propiedad | Transp. Code § 601.072 |
| Aplicación encendida, esperando una solicitud | $50,000 por una persona lesionada, $100,000 por todas las lesiones del incidente y $25,000 por daños a la propiedad | Ins. Code § 1954.052 |
| Solicitud aceptada, camino a recoger al pasajero o con pasajeros a bordo | $1 millón combinado por lesiones, muertes y daños a la propiedad en el incidente | § 1954.053; § 1954.001(3) |
Como el periodo del viaje empieza al aceptar la solicitud, un conductor que va camino a recoger a alguien ya está dentro del periodo de $1 millón. Ese millón es un solo límite por incidente que se reparte entre todas las personas lesionadas y todos los daños materiales del choque. Desde el 1 de septiembre de 2025, un vehículo automatizado sin conductor humano se trata como el conductor de la aplicación para estas reglas de cobertura (§ 1954.003).
Quién paga según su papel en el choque
| Usted era | Fuente principal de pago | Otras coberturas que debe revisar |
|---|---|---|
| Pasajero de Uber o Lyft | Si el conductor de Uber o Lyft causó el choque, la cobertura de $1 millón del viaje. Si lo causó otro conductor, la aseguradora de responsabilidad de ese conductor. | Cobertura UM/UIM (para choques con conductores sin seguro o con poco seguro) y PIP de la póliza de la compañía si no se rechazaron por escrito; PIP y UM/UIM de su propia póliza o de alguien de su hogar; seguro médico |
| Conductor de otro carro chocado por el vehículo de Uber o Lyft | La cobertura del conductor según el estado de la aplicación en ese momento (vea la tabla de arriba) | Su propia cobertura UM/UIM si la del conductor no alcanza; su propio PIP; la cobertura de colisión de su carro |
| Peatón o ciclista | La cobertura del conductor según el estado de la aplicación en ese momento | PIP o UM/UIM de su propia póliza de auto o de alguien de su hogar, según sus términos; seguro médico |
| El conductor de Uber o Lyft | Si otro conductor causó el choque, la aseguradora de responsabilidad de ese conductor | UM/UIM y PIP de la póliza de la compañía si se incluyeron; seguro médico. Su póliza personal puede excluir el tiempo conectado a la aplicación |
Si el conductor de la aplicación causó el choque, su propia cobertura de responsabilidad no le paga sus lesiones, porque esa cobertura paga a las personas que lesionó.
Conductores sin seguro y PIP: revise qué conservó la póliza
Para la cobertura de motorista sin seguro y el PIP, el capítulo 1954 remite a las reglas generales de Texas: la póliza de la compañía debe llevarlas solo donde esas reglas lo exigen (§ 1954.053). Esas reglas obligan a la aseguradora a incluir las dos en una póliza de responsabilidad de auto, pero cualquier asegurado nombrado en la póliza puede rechazarlas por escrito (§ 1952.101(c); § 1952.152(b)).
Si un conductor sin seguro o con poco seguro chocó el Uber o Lyft donde usted iba, averigüe primero si la póliza de la compañía todavía tiene UM/UIM. Después revise su propia póliza de auto y cualquier póliza de alguien que viva con usted.
El PIP (protección contra lesiones personales) cubre al asegurado nombrado, a las personas de su hogar y a los pasajeros del carro asegurado. Paga gastos médicos razonables e ingresos perdidos a causa del accidente (§ 1952.151), sin importar quién tuvo la culpa (§ 1952.155). El monto que exige la ley es de $2,500 por persona, y una póliza puede tener más (§ 1952.153).
Cuando la aseguradora personal del conductor dice que no
Texas permite que las aseguradoras de auto personal excluyan las pérdidas que ocurren mientras el conductor está conectado a una aplicación de transporte o lleva a un pasajero. La exclusión puede alcanzar la responsabilidad civil, el PIP, la cobertura UM/UIM, los pagos médicos y los daños al propio vehículo (§ 1954.151). Otras reglas del mismo capítulo ayudan a cubrir ese hueco:
- No hace falta que la aseguradora personal del conductor rechace el reclamo para que la póliza de la compañía tenga que responder (§ 1954.055).
- Si la póliza que el conductor compró para trabajar con la aplicación ya no está vigente o no cumple los mínimos, la compañía tiene que dar la cobertura exigida a partir del primer dólar del reclamo contra el conductor (§ 1954.054).
- Si se lo piden después de un choque, el conductor tiene que decir si estaba conectado o en un viaje preacordado en ese momento. Esa obligación es con cualquier persona directamente interesada en el choque, con las aseguradoras y con el oficial que investiga (§ 1954.056(b)).
- Durante la investigación del reclamo, la compañía y su aseguradora deben dar a las personas directamente interesadas las horas exactas en que el conductor se conectó y desconectó en las 12 horas antes y después del accidente (§ 1954.154).
El pasajero también tiene su propio registro. Después de cada viaje, la compañía tiene que mandarle a quien lo pidió un recibo por correo electrónico o mensaje de texto que indique dónde empezó y terminó el viaje, cuánto duró, qué distancia recorrió y la tarifa (Occ. Code § 2402.105).
La culpa y el plazo de dos años
Texas es un estado con sistema de culpa: la aseguradora de quien causó el choque paga el reclamo por lesiones. Con la regla del 51%, quien resulta con más del 50% de la responsabilidad no recibe compensación (Civ. Prac. & Rem. Code § 33.001). Si es del 50% o menos, su compensación se reduce según su porcentaje (§ 33.012).
| Regla | Qué significa | Fuente |
|---|---|---|
| Plazo para demandar por lesiones | 2 años desde el choque | § 16.003(a) |
| Plazo para demandar por muerte por negligencia | 2 años desde la fecha de la muerte | § 16.003(b) |
| Regla del 51% | No hay compensación con más del 50% de responsabilidad | § 33.001 |
Qué significa esto para su caso
Lo primero es confirmar el estado de la aplicación. Pregúntele al conductor en el lugar si estaba conectado o en un viaje, y anote la respuesta. Guarde el recibo del viaje y capturas de pantalla del viaje en su aplicación. Consiga el reporte de policía, fotos de los vehículos y los nombres de los testigos.
Pida a cada aseguradora, por escrito, los límites de la póliza y si se rechazaron UM/UIM y PIP. Revise su propia póliza de auto y cualquier póliza de su hogar. No dé declaraciones grabadas sin antes recibir asesoría. Tenga presente el plazo de dos años: sigue corriendo aunque una aseguradora todavía esté revisando el reclamo.
Lea más en nuestra página sobre accidentes de Uber y Lyft en Texas, en si Texas es un estado sin culpa y en cómo funciona la culpa comparativa en Texas. Los abogados de Beverly Law con licencia en Texas manejan reclamos por lesiones en accidentes de Uber y Lyft en todo Texas. Llame al (310) 552-6959 para una consulta gratuita. No paga honorarios ni costos a menos que ganemos.
Preguntas comunes
¿El seguro de Uber o Lyft me cubre si el conductor iba a recoger a alguien?
Sí. En Texas el periodo del viaje empieza cuando el conductor acepta la solicitud, así que el mínimo de $1 millón del Insurance Code § 1954.053 aplica en el camino a recoger al pasajero.
¿Y si el conductor tenía la aplicación apagada?
Entonces no se aplican las reglas de seguro para estas compañías, y el reclamo va a la póliza de auto personal del conductor. Texas exige al menos $30,000 por una persona lesionada, $60,000 por todas las lesiones de un choque y $25,000 por daños a la propiedad.
¿Me pueden pagar las cuentas médicas pronto aunque se discuta la culpa?
Es posible, por medio del PIP. En Texas el PIP paga gastos médicos e ingresos perdidos sin importar la culpa. El monto que exige la ley es de $2,500 por persona, y solo aplica si la póliza no rechazó el PIP por escrito.
¿Cómo pruebo que el conductor estaba conectado a la aplicación?
Pregúntele al conductor en el lugar; la ley de Texas lo obliga a decir el estado de la aplicación si se lo piden después de un choque. Durante la investigación del reclamo, la compañía y su aseguradora también deben dar las horas de conexión y desconexión del conductor en las 12 horas antes y después del choque.
¿Cuál es el plazo para demandar después de un choque de Uber o Lyft en Texas?
Por lo general, dos años: desde el día del choque en un reclamo por lesiones, y desde el día en que murió la persona en un reclamo por muerte por negligencia (Civil Practice and Remedies Code § 16.003). El plazo sigue corriendo mientras una aseguradora revisa el reclamo.
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Fuentes
- Texas Occupations Code § 2402.101, las reglas de seguro del capítulo 1954 se aplican a las compañías y conductores
- Texas Occupations Code § 2402.105, recibo electrónico del viaje
- Texas Insurance Code § 1954.001, definición de viaje preacordado
- Texas Insurance Code § 1954.003, reglas de cobertura para vehículos automatizados
- Texas Insurance Code § 1954.052, cobertura entre viajes
- Texas Insurance Code § 1954.053, cobertura durante el viaje
- Texas Insurance Code § 1954.054, cobertura vencida o insuficiente
- Texas Insurance Code § 1954.055, relación con el seguro de auto personal
- Texas Insurance Code § 1954.056, prueba de seguro y estado de la aplicación
- Texas Insurance Code § 1954.151, exclusiones de la póliza personal
- Texas Insurance Code § 1954.154, horas de conexión en la investigación del reclamo
- Texas Insurance Code § 1952.101, cobertura UM/UIM y rechazo por escrito
- Texas Insurance Code § 1952.151, definición de PIP
- Texas Insurance Code § 1952.152, PIP obligatorio salvo rechazo por escrito
- Texas Insurance Code § 1952.153, mínimo de PIP de $2,500
- Texas Insurance Code § 1952.155, PIP sin importar la culpa
- Texas Transportation Code § 601.072, límites mínimos de responsabilidad
- Texas Civil Practice and Remedies Code § 33.001, regla del 51%
- Texas Civil Practice and Remedies Code § 33.012, reducción según el porcentaje de responsabilidad
- Texas Civil Practice and Remedies Code § 16.003, plazo de dos años
Importante: Esta página es información general, no asesoría legal ni médica, y leerla no crea una relación entre abogado y cliente. Cada caso es distinto; hable con un abogado sobre el suyo. Última revisión: 9 de noviembre de 2026.