Beverly Law. Actualizado en noviembre de 2026.
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Qué significa “estado con culpa” después de un choque en Texas
El Departamento de Seguros de Texas (TDI) lo explica así: la ley de Texas exige que los conductores demuestren que pueden pagar por los accidentes que causan (guía de seguro de auto del TDI). Nadie puede manejar en Texas sin responsabilidad financiera para el vehículo, y desde el 1 de enero de 2011 la póliza mínima es de $30,000 por las lesiones de una persona, $60,000 por dos o más personas y $25,000 por propiedad (Código de Transporte 601.051 y 601.072). El TDI le dice a esto cobertura “30/60/25”.
Si otra persona causó el choque, usted presenta un reclamo contra el seguro de responsabilidad de ese conductor, y si no paga lo justo, puede demandar al conductor. En Texas, una demanda por lesiones por lo general se debe presentar dentro de los dos años desde que nace el reclamo (CPRC 16.003). Si usted causó el choque y sus límites no alcanzan, el TDI advierte que podría tener que pagar el resto de su bolsillo.
La culpa se puede repartir. En Texas usted no cobra nada si su parte es mayor de 50 por ciento (CPRC 33.001). Nuestra página sobre culpa comparativa en California, Texas y Washington explica esa regla con ejemplos.
El PIP: la parte sin culpa de una póliza de Texas
El capítulo 1952 del Código de Seguros de Texas incluye un beneficio sin culpa en las pólizas de auto (Código de Seguros, cap. 1952). Las reglas principales:
- Una aseguradora no puede emitir una póliza de responsabilidad de auto en Texas sin PIP, y la cobertura solo se quita si un asegurado nombrado la rechaza por escrito (1952.152).
- El PIP paga gastos razonables por servicios médicos y funerarios necesarios, reemplazo de ingresos perdidos para quienes trabajan y ciertos servicios del hogar, siempre que los gastos ocurran dentro de los tres años del accidente (1952.151).
- Cubre al asegurado nombrado, a los miembros de su hogar y a los conductores o pasajeros autorizados (1952.151).
- La ley no exige una cobertura de PIP de más de $2,500 (1952.153).
- Los beneficios se pagan sin importar quién causó el choque y aunque usted tenga otras fuentes, como seguro médico o beneficios de salario (1952.155(a)).
- La aseguradora debe pagar a medida que llegan los reclamos, a más tardar 30 días después de recibir prueba satisfactoria (1952.156). Si no paga a tiempo, usted puede demandar y cobrar honorarios razonables de abogado, una multa del 12 por ciento e intereses (1952.157).
Hay dos reglas más que importan al cerrar su reclamo por lesiones. Por lo general, la aseguradora de PIP no tiene derecho de subrogación contra el culpable, salvo cuando esa persona no tenía el seguro obligatorio el día del choque (1952.155(b) y (c)). Y cuando un invitado o pasajero que recibió PIP demanda al dueño o al conductor, la defensa recibe un crédito por el PIP ya pagado (1952.159). Nuestra página sobre cartas de subrogación explica los reclamos de reembolso.
MedPay y la cobertura de conductor sin seguro
MedPay es una cobertura aparte y opcional. Según el TDI, paga las cuentas médicas suyas y de sus pasajeros, y puede cubrirlo si se lesiona en el carro de otra persona o mientras camina o anda en bicicleta. El PIP es parecido, pero también paga salarios perdidos y otros costos no médicos (guía del TDI). El capítulo 1952 no fija reglas para MedPay y dice que la parte sobre PIP no afecta que las aseguradoras la ofrezcan (1952.161).
La cobertura de conductor sin seguro o con seguro insuficiente sigue el mismo modelo que el PIP. Debe estar en toda póliza de responsabilidad de auto en Texas, salvo que un asegurado nombrado la rechace por escrito (1952.101). Paga cuando el conductor que lo chocó no tenía seguro o tenía muy poco. El TDI aclara que en estos reclamos usted paga un deducible, igual que en los de choque. Para ver cómo funcionan, lea conductor con poco seguro: el reclamo UIM.
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Cómo se compara Texas con California y Washington
Los tres estados exigen que los conductores tengan seguro de responsabilidad por los choques que causan. La diferencia está en la cobertura de su propia póliza.
| Texas | California | Washington | |
|---|---|---|---|
| Responsabilidad mínima | $30,000 / $60,000 / $25,000 (Código de Transporte 601.072) | $30,000 / $60,000 / $15,000 en pólizas emitidas o renovadas desde el 1 de enero de 2025 (Código Vehicular 16056) | $25,000 / $50,000 / $10,000 (RCW 46.29.090, 46.30.020) |
| Cobertura médica sin culpa | PIP incluido salvo rechazo por escrito; no se exige más de $2,500 | MedPay es opcional y puede no comprarlo (guía del CDI) | El PIP se debe ofrecer y solo se rechaza por escrito (RCW 48.22.085); beneficios mínimos de $10,000 médicos, $2,000 funerarios, $10,000 de ingresos hasta $200 por semana y $5,000 por servicios (RCW 48.22.095) |
| Conductor sin seguro o con poco seguro | Incluida salvo rechazo por escrito | Se debe ofrecer; para no tenerla hay que firmar una renuncia (Código de Seguros 11580.2) | Incluida por el mismo monto que la responsabilidad, salvo rechazo por escrito (RCW 48.22.030) |
| Su parte de la culpa | No cobra si pasa del 50% | Reduce lo que cobra (Li v. Yellow Cab) | Reduce lo que cobra (RCW 4.22.005) |
La oficina de seguros de Washington dice que el PIP aplica sin importar quién tuvo la culpa y que el límite médico se puede subir a $35,000 (Comisionado de Seguros de Washington).
Lo que esto significa para su caso
Busque la página de declaraciones de su póliza y revise si tiene PIP, MedPay y cobertura de conductor sin seguro, y con qué límites. Si su aseguradora dice que usted rechazó el PIP o esa cobertura, pida copia del rechazo firmado, porque la ley de Texas exige que sea por escrito. Abra el reclamo de PIP pronto y mande las cuentas a medida que lleguen. Después revise la cobertura del otro conductor, porque 30/60/25 se acaba rápido con una lesión grave; nuestra página sobre límites de la póliza explica cómo averiguarlos. Los casos de Texas los manejan los abogados de la firma con licencia en Texas, Joyce Ondich y John Efstathiou.
Preguntas frecuentes
¿El PIP de Texas paga si yo causé el accidente?
Sí. La ley de Texas dice que el PIP se paga sin importar si usted tuvo la culpa del choque.
¿Todavía puedo demandar al conductor que me chocó en Texas?
Sí. Texas es un estado donde responde el culpable, y una demanda por lesiones por lo general se debe presentar dentro de dos años. El PIP es un beneficio extra de su póliza y no reemplaza ese reclamo.
¿Mi aseguradora de PIP le va a cobrar al otro conductor lo que pagó?
Por lo general no. Texas no le da a la aseguradora de PIP derecho de subrogación contra el culpable, salvo que esa persona no tuviera el seguro obligatorio.
¿MedPay es lo mismo que PIP en Texas?
No. Los dos pagan cuentas médicas, pero según el TDI el PIP también paga salarios perdidos y otros costos no médicos.
¿Qué pasa si rechacé el PIP?
Su póliza no le pagará beneficios de PIP por ese choque. Sus cuentas médicas tendrían que salir de MedPay si lo compró, de su seguro médico o del seguro del conductor culpable. Beverly Law ofrece una evaluación gratuita de su caso en español o inglés al (310) 552-6959. No paga honorarios ni costos a menos que ganemos. Lea más respuestas en nuestras preguntas frecuentes.
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Páginas relacionadas
Fuentes
- Texas Department of Insurance, Auto insurance guide (tdi.texas.gov)
- Tex. Transportation Code 601.051 and 601.072 (statutes.capitol.texas.gov)
- Tex. Insurance Code ch. 1952 (1952.101, 1952.151 to 1952.161) (statutes.capitol.texas.gov)
- Tex. Civ. Prac. & Rem. Code 16.003 (statutes.capitol.texas.gov)
- Tex. Civ. Prac. & Rem. Code 33.001 (statutes.capitol.texas.gov)
- California Department of Insurance, Automobile Insurance guide (insurance.ca.gov)
- Cal. Vehicle Code 16056 (leginfo.legislature.ca.gov)
- Cal. Insurance Code 11580.2 (leginfo.legislature.ca.gov)
- Li v. Yellow Cab Co. (1975) 13 Cal.3d 804 (Stanford SCOCAL) (scocal.stanford.edu)
- RCW 46.29.090 (app.leg.wa.gov)
- RCW 46.30.020 (app.leg.wa.gov)
- RCW 48.22.085 (app.leg.wa.gov)
- RCW 48.22.095 (app.leg.wa.gov)
- RCW 48.22.030 (app.leg.wa.gov)
- RCW 4.22.005 (app.leg.wa.gov)
- Washington Office of the Insurance Commissioner, Personal injury protection (PIP) (insurance.wa.gov)
Importante: Esta página es información general, no asesoría legal ni médica, y leerla no crea una relación entre abogado y cliente. Cada caso es distinto; hable con un abogado sobre el suyo. Los casos de Texas los llevan los abogados de la firma con licencia en Texas, Joyce Ondich y John Efstathiou. Última revisión: 7 de noviembre de 2026.