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Dos caminos para arreglar su carro
Después de un choque que usted no causó, puede ir con el seguro del otro conductor o con el suyo. La cobertura de daños a la propiedad del otro conductor paga su carro si su aseguradora acepta que su cliente causó el choque. El deducible es parte de su propia póliza, así que no entra en ese reclamo. Usted trata directamente con el ajustador de ellos.
El problema es el tiempo. El otro seguro puede tardar semanas en investigar la culpa y puede decir que usted tuvo parte de ella. Usar su cobertura de choque suele ser más rápido, pero entonces aplica el deducible de su póliza antes de que su aseguradora pague el resto. Antes de decidir, avise a su seguro; vea si debe llamar a su propio seguro.
Cómo recuperar su deducible
Cuando su aseguradora paga por un choque que causó otra persona, normalmente intenta cobrar lo que pagó al seguro del culpable. A eso se le suele llamar subrogación. Si lo logra, muchas aseguradoras le devuelven el deducible al asegurado, completo o en parte. Pregúntele a su ajustador por escrito si están cobrando y si su deducible está incluido en lo que reclaman.
La culpa importa. California usa la culpa comparativa pura: si a usted le asignan una parte de la culpa, lo que recupera se reduce en esa proporción, pero no se pierde todo (Li v. Yellow Cab Co.). En la práctica, eso puede significar que le devuelvan solo parte del deducible. Lea más en si puede recuperar dinero cuando tuvo parte de la culpa.
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Cuando el seguro del otro conductor no alcanza
Para pólizas emitidas o renovadas desde el 1 de enero de 2025, la cobertura mínima por daños a la propiedad en California es de $15,000 (Código de Vehículos 16056). Si su carro es nuevo o el daño es grande, puede no alcanzar. La diferencia tendría que salir de su cobertura de choque, con su deducible, o del conductor culpable en persona. Un carro con pérdida total trae sus propias preguntas.
Si el otro conductor no tenía ningún seguro, la cobertura de motorista sin seguro que exigen las pólizas de California es para lesiones (Código de Seguros 11580.2). El daño a su carro normalmente pasa por su cobertura de choque u otra cobertura de propiedad que haya comprado. Si le perdonan el deducible depende de la póliza; un abogado lo puede revisar. Vea pérdida total sin tener la culpa.
Si además se lastimó
La pregunta del deducible es sobre el carro. Si usted se lastimó, su reclamo por lesiones es aparte y casi siempre merece mucha más atención. Las cuentas médicas, el sueldo perdido y el dolor entran en ese reclamo, y se pagan de la cobertura de lesiones del culpable, que es otra parte de la póliza. Que un cheque rápido por el carro no lo lleve a firmar un descargo que también cubra sus lesiones.
Plazo: en California, por lo general tiene tres años para demandar por daños a su carro (Código de Procedimiento Civil 338(c)(1)) y dos años para demandar por lesiones (Código de Procedimiento Civil 335.1). En Washington, el plazo general para demandar por lesiones de un choque es de tres años (RCW 4.16.080). Los reclamos con el seguro deben empezar mucho antes, mientras la evidencia está fresca.
Qué hacer ahora
Pida un presupuesto de reparación por escrito y tome fotos del daño antes de que arreglen el carro. Avise a su aseguradora y pida números de reclamo a las dos compañías. Guarde los recibos de grúa, auto de renta y transporte. Si paga deducible, guarde el comprobante para pedir que se lo devuelvan. Anote el nombre de cada ajustador con quien hable.
Antes de firmar cualquier papel de una aseguradora, lea si libera solo los daños al carro o todos los reclamos, incluidas las lesiones. No dé una declaración grabada sobre sus lesiones antes de hablar con un abogado. Llame a Beverly Law al (310) 552-6959 o use el formulario de esta página. Podemos llevar juntos el reclamo del carro y el de las lesiones.
- Busque atención médica y regrese si los síntomas cambian.
- Tome fotos de los vehículos, del lugar y de sus lesiones.
- Anote los nombres y teléfonos de los testigos.
- Guarde todos los números de reclamo y los nombres de los ajustadores.
- No firme un descargo (release) ni dé una declaración grabada antes de hablar con un abogado.
- Guarde los recibos de citas médicas, medicinas, transporte y autos de renta.
Preguntas frecuentes
¿Quién paga mi deducible si el otro conductor tuvo la culpa?
Si el seguro del culpable paga la reparación directamente, normalmente usted no paga deducible. Si su aseguradora paga primero, usted paga el deducible, y su aseguradora puede intentar recuperarlo del otro seguro y devolverle a usted una parte o todo lo que recupere.
¿Cuánto tardan en devolverme el deducible?
Depende de qué tan rápido las dos aseguradoras resuelvan la culpa. Algunos casos tardan unas semanas y los que tienen disputa pueden tardar muchos meses. Pida avances por escrito y guarde el comprobante de pago. Si la culpa se reparte entre los conductores, quizá le devuelvan solo una parte.
¿Puedo demandar al otro conductor por mi deducible?
Puede incluir el deducible en su reclamo por daños contra el conductor culpable. Las cantidades pequeñas muchas veces se resuelven entre las aseguradoras o en la corte de reclamos menores. En California, una demanda por daños a la propiedad generalmente debe presentarse dentro de tres años del choque.
¿Uso mi cobertura de choque o espero al otro seguro?
Si necesita su carro pronto, su cobertura de choque suele ser más rápida, pero paga el deducible al principio. Esperar al otro seguro puede evitar el deducible si aceptan la culpa. Su decisión también puede afectar la cobertura de auto de renta, así que pregunte a los dos ajustadores antes de decidir.
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Fuentes
- Li v. Yellow Cab Co. (1975) 13 Cal.3d 804, 828-829; CACI No. 405
- Cal. Veh. Code § 16056(a)(2), (d) (as amended by SB 1107, Stats. 2022, ch. 719); Cal. Ins. Code § 11580.1(b)(1)
- Cal. Ins. Code § 11580.2(a)(1)-(3), (b)(1)-(2), (f)
- Cal. Code Civ. Proc. § 338(c)(1)
- Cal. Code Civ. Proc. § 335.1
- RCW 4.16.080(2)
Importante: Esta página es información general sobre la ley de California y de Washington, no asesoría legal, y leerla no crea una relación entre abogado y cliente. Cada caso es distinto; hable con un abogado sobre el suyo. Última revisión: 5 de noviembre de 2026.