¿Quién paga si usted se lesiona en un accidente de Uber o Lyft en Washington?

Por Michael Shemtoub, abogado litigante, Beverly Law. Actualizado en noviembre de 2026.

Dos datos deciden quién paga

Todo reclamo por lesiones en un Uber o Lyft en Washington depende de dos datos: qué mostraba la aplicación del conductor en el momento del choque y quién lo causó. El estado de la aplicación indica qué póliza aplica y cuánto debe cubrir. La culpa indica qué póliza le debe a usted.

Las reglas de seguro están en RCW 46.72B.180. La ley de 2022 sobre conductores de aplicaciones, ESHB 2076 (Leyes de 2022, capítulo 281), las trasladó desde RCW 48.177.010. Los periodos vienen de RCW 48.177.005: el “viaje programado” empieza cuando el conductor acepta la solicitud y termina cuando el pasajero baja del carro.

Texas usa otros montos y otra regla de culpa. Si su choque fue allá, lea quién paga después de un accidente de Uber o Lyft en Texas.

Si usted iba de pasajero

Usted estaba dentro de un viaje programado, así que la póliza comercial de $1 millón responde por la culpa del conductor de la aplicación. Si otro conductor causó el choque, usted reclama al seguro de responsabilidad civil de ese conductor. Si ese conductor no tenía seguro o tenía muy poco, la cobertura de motorista con seguro insuficiente (UIM) de la póliza de la aplicación, de $100,000 por persona, aplica desde que usted subió al carro hasta que bajó. La ley de UIM de Washington considera con seguro insuficiente a un vehículo que no tiene ningún seguro de responsabilidad civil (RCW 48.22.030(1)).

La póliza comercial también debe incluir protección contra lesiones personales (PIP) en la medida que exigen RCW 48.22.085 y RCW 48.22.095. Esas secciones obligan a ofrecer PIP con beneficios mínimos, entre ellos $10,000 para gastos médicos y de hospital y $10,000 para reemplazo de ingresos, hasta $200 por semana, y permiten que el asegurado nombrado la rechace por escrito. Pregunte por escrito a la aseguradora de la aplicación si la póliza tiene PIP. Una póliza de su propio hogar también puede cubrirle, porque el asegurado nombrado y los familiares que viven con él son asegurados según RCW 48.22.005.

Si usted iba en otro carro

Cuando el conductor de la aplicación le chocó, el estado de la aplicación fija cuánto dinero hay disponible. Con la aplicación apagada, el conductor puede tener solo $25,000 por persona. Conectado y esperando, el mínimo es $50,000 por persona. Después de aceptar un viaje, es $1 millón.

Si los límites del culpable no alcanzan para cubrir sus pérdidas, su propia cobertura UIM puede pagar la diferencia. Washington exige UIM en toda póliza de auto por el mismo monto que la cobertura de responsabilidad civil, a menos que el asegurado nombrado o su cónyuge la haya rechazado por escrito (RCW 48.22.030(3)-(4)). Su propio PIP, si lo mantuvo, puede ayudar con gastos médicos e ingresos perdidos mientras se aclara la culpa.

Si usted iba caminando o en bicicleta

Los mismos límites según el estado de la aplicación aplican cuando un carro de Uber o Lyft atropella a alguien que no va dentro de un vehículo. Para el PIP, RCW 48.22.005 considera asegurado al peatón atropellado por accidente por el automóvil asegurado, y define peatón como toda persona que no ocupa un vehículo de motor, lo que incluye a quien va en bicicleta. Que el PIP de la póliza de la aplicación le cubra depende, ante todo, de que esa póliza tenga PIP, así que pregúntelo por escrito a su aseguradora. El PIP de una póliza de su propio hogar también puede aplicar. Nuestra página de abogado de atropellos de peatones en Washington explica las reglas de paso que muchas veces deciden la culpa.

Si usted era el conductor de Uber o Lyft

ESHB 2076 dio a los conductores de aplicaciones compensación laboral por medio del Departamento de Labor e Industrias (L&I) desde el 1 de enero de 2023. La empresa tiene los derechos y deberes de un empleador bajo la ley de seguro industrial, y el conductor los de un trabajador, solo durante el “tiempo de despacho” y el “tiempo con pasajero” (RCW 51.08.070(2), RCW 51.08.180(2), RCW 51.16.250). RCW 49.46.300 define esos términos: el tiempo de despacho es el trayecto desde donde aceptó el viaje hasta el punto de recogida, y el tiempo con pasajero es mientras lleva pasajeros. Las lesiones que ocurren mientras espera una solicitud no están cubiertas.

Una ley de 2024 agregó beneficios por muerte para el conductor que fallece mientras está conectado y disponible, dentro o cerca del vehículo, y sin otra cobertura (RCW 51.32.053). Según L&I, los beneficios incluyen atención médica y reemplazo parcial del salario, pero no la reparación del vehículo.

La compensación laboral no le quita su reclamo contra un conductor descuidado. Usted también puede reclamar daños a un tercero que causó la lesión (RCW 51.24.030), y L&I recupera de ese pago lo que le haya dado en beneficios, según la fórmula de RCW 51.24.060.

Su propio seguro de auto quizá no ayude. Las aseguradoras pueden excluir toda la cobertura de una póliza personal, incluida la de responsabilidad civil, PIP, UIM y choque, mientras usted está conectado o dando un viaje (RCW 46.72B.180(6)). Pida una copia de la póliza de la aplicación y revise si su PIP y su UIM le cubren a usted como conductor.

Cuando las aseguradoras se culpan entre sí

Los reclamos de Uber y Lyft muchas veces se atoran mientras dos aseguradoras discuten a cuál le toca pagar. RCW 46.72B.180 resuelve varias de esas discusiones:

• Si la póliza de la aplicación del propio conductor se venció o nunca existió, la empresa debe dar la cobertura exigida desde el primer dólar del reclamo (inciso 2(b)).
• Solo las aseguradoras de la cobertura de la aplicación tienen el deber de defender un reclamo de responsabilidad por un choque durante los servicios de transporte comercial (inciso 3).
• Si el conductor estaba conectado a dos aplicaciones, cubre la empresa que asignó el viaje. Si no había viaje asignado, las pólizas de las aplicaciones dividen la responsabilidad en partes iguales (inciso 10).
• Una aseguradora personal no puede negar un reclamo por un uso puramente personal del carro solo porque en otros momentos se usa para una aplicación (inciso 13).

Culpa y plazos

Washington aplica la culpa comparativa pura. Su parte de culpa reduce la indemnización en ese porcentaje, pero no le impide recuperar (RCW 4.22.005).

Qué significa esto para su caso

Quién se lesionó y el estado de la aplicación, juntos, señalan a la aseguradora correcta. Estos pasos ayudan a dejar ambos datos claros:

1. Asegure la prueba del estado de la aplicación. Guarde el recibo y las pantallas del viaje. En el lugar del choque, pregunte al conductor si la aplicación estaba encendida y si había aceptado un viaje.
2. Pida por escrito a cada aseguradora sus límites y si la póliza tiene PIP o UIM, o si se rechazaron por escrito.
3. Si usted maneja para Uber o Lyft, dígale a su médico que la lesión ocurrió trabajando y presente el reclamo ante L&I dentro de un año.
4. Si un carro causó el choque sin tocarle y se fue, repórtelo a la policía dentro de 72 horas.
5. Anote en su calendario el plazo de tres años para demandar.

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Preguntas comunes

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