Por Michael Shemtoub, abogado litigante, Beverly Law. Actualizado en noviembre de 2026.
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El límite de 12 por ciento de Hawái para el crédito al consumidor
El capítulo 478 de los Estatutos Revisados de Hawái es la ley de usura del estado. La sección 478-4(a) dice que, en cualquier transacción de crédito al consumidor (salvo un contrato de tarjeta de crédito) y en cualquier préstamo para un negocio en el hogar, se puede pactar por escrito un interés simple que no pase de uno por ciento al mes o doce por ciento al año. La subsección (b) permite, en su lugar, un cargo financiero con una tasa de porcentaje anual de hasta 12 por ciento, más los cargos que la ley federal de Veracidad en los Préstamos deja fuera del cargo financiero (HRS 478-4).
Hay dos grupos con reglas distintas:
- Un acreedor que sea una institución financiera regulada por el capítulo 412, salvo las compañías fiduciarias y las cooperativas de crédito, puede cobrar hasta dos por ciento al mes, o 24 por ciento al año.
- Según la subsección (d), los límites de 12 por ciento no se aplican al crédito otorgado bajo los artículos 9 y 10 del capítulo 412 o el capítulo 476, ni a los préstamos a plazos regulados por el capítulo 480J.
Cobrar más de lo que permite la ley puede ser delito. Según HRS 478-6, quien lo viole es culpable de usura y puede recibir una multa de hasta $250 o hasta un año de cárcel, o ambas.
¿Alcanza el límite a un adelanto por demanda?
Depende de si un adelanto sin recurso es una “transacción de crédito al consumidor”. Una compañía puede alegar que no lo es, porque usted no debe nada si pierde. Algunos tribunales de otros estados han mirado más allá de esa etiqueta y otros la han aceptado; un adelanto por demanda es un préstamo explica los dos lados. No encontramos una decisión de apelación de Hawái ni una declaración publicada de la División de Instituciones Financieras o de la Oficina de Protección al Consumidor de Hawái sobre el tema.
La cuestión de las divulgaciones federales es aparte, y la explicamos en la ley de veracidad en préstamos y los adelantos.
Solo como ejemplo: comparar un pago con la cifra de 12 por ciento
Solo como ejemplo, con cifras redondas e hipotéticas. Suponga que recibe $5,000 y su caso se resuelve en dos años. El 12 por ciento de interés simple sobre $5,000 durante dos años es $1,200, para un total de $6,200. Si un contrato pide $9,000 en ese momento, los $2,800 de más son la diferencia entre el contrato y la cifra de la ley. Esa comparación no le dice que el contrato sea ilegal, porque ningún tribunal de Hawái ha aplicado la sección 478-4 a estos adelantos. Sí le dice cómo leer el precio y le da una pregunta concreta para su abogado. Lo que usted debe lo deciden los términos de su propio contrato.
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La champertía en Hawái
No encontramos una decisión de apelación de Hawái que aplique la champertía o el mantenimiento a un adelanto de un consumidor, ni una ley de Hawái sobre el tema. Tampoco verificamos ningún proyecto de ley de Hawái sobre adelantos al consumidor. Nuestra tabla de leyes por estado cambiará si eso cambia.
Lo que un abogado de Hawái puede pagar
La Regla de Conducta Profesional 1.8(e) de Hawái dice que el abogado no debe dar ayuda financiera al cliente en relación con un litigio pendiente o previsto, salvo que puede adelantar los costos de la corte y los gastos del litigio, cuyo pago puede depender del resultado, y puede pagar esos costos por un cliente de bajos recursos. El comentario 10 explica por qué los abogados no pueden pagar gastos de vida: eso animaría a los clientes a presentar demandas que tal vez no presentarían y les daría a los abogados un interés económico demasiado grande en el litigio (Reglas de Conducta Profesional de Hawái).
Su plazo para demandar en Hawái
Según HRS 657-7, las demandas para cobrar compensación por daños o lesiones a personas o bienes se deben presentar dentro de dos años desde que nace la causa de acción, salvo lo que dispone la sección 657-13. Los reclamos contra el estado o los condados, y algunos otros, siguen otras reglas. Un adelanto no detiene su plazo, y qué pasa si pierde su caso explica qué pasa con un adelanto sin recurso cuando se pierde el caso.
Qué preguntar antes de firmar
- ¿Cuánto deberá a los 6, 12, 24 y 36 meses, y cómo se compara cada cifra con el 12 por ciento de interés simple sobre lo que recibe?
- ¿Dice la compañía que tiene licencia o que está regulada bajo algún capítulo de la ley de Hawái, y cuál?
- ¿Qué ley estatal elige el contrato y dónde se deben resolver las disputas?
- ¿Qué pasa con el saldo si su caso se resuelve por menos de lo esperado?
Preguntas frecuentes
¿Es legal el adelanto por demanda en Hawái?
Ninguna ley de Hawái lo prohíbe ni lo regula, y no encontramos una decisión judicial de Hawái sobre el tema.
¿Se aplica a mi adelanto el límite de usura de 12 por ciento de Hawái?
Ningún tribunal de Hawái que encontráramos lo ha decidido. El límite cubre las transacciones de crédito al consumidor, y si un adelanto sin recurso es una de ellas sigue siendo una pregunta abierta en Hawái.
¿Es delito cobrar demasiado interés en Hawái?
Sí. HRS 478-6 castiga la usura con una multa de hasta $250, hasta un año de cárcel, o ambas.
¿Cuánto tiempo tengo para presentar una demanda por lesiones en Hawái?
Por lo general, dos años según HRS 657-7. Pregúntele a un abogado por el plazo de su reclamo.
¿Cómo me quejo de una compañía de adelantos en Hawái?
El Departamento de Comercio y Asuntos del Consumidor recibe quejas al 1-844-808-DCCA (3222), y la Oficina de Protección al Consumidor tiene un formulario de quejas en línea. Su oficina de Honolulu está en 235 South Beretania Street, Suite 801, Honolulu, Hawaii 96813 (Oficina de Protección al Consumidor).
¿Dónde aprendo cómo funcionan estos adelantos en general?
Empiece con la guía de adelantos de dinero por demanda. Beverly Law no ofrece ni gestiona adelantos de dinero por demandas y no recibe pagos de compañías de adelantos. Beverly Law ofrece una evaluación gratuita de su caso en español o inglés al (310) 552-6959 si tiene preguntas sobre su caso de lesiones. No paga honorarios ni costos a menos que ganemos.
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Fuentes
- Hawaii Revised Statutes 478-4 (2025, Justia) (law.justia.com)
- Hawaii Revised Statutes 478-6 (2025, Justia) (law.justia.com)
- Hawaii Revised Statutes 657-7 (2025, Justia) (law.justia.com)
- Hawai'i Rules of Professional Conduct (Hawai'i State Judiciary) (courts.state.hi.us)
- Hawaii DCCA Office of Consumer Protection (cca.hawaii.gov)
- Hawaii DCCA Office of Consumer Protection, online complaint (web2.dcca.hawaii.gov)
Importante: Esta página es información general, no asesoría legal ni médica, y leerla no crea una relación entre abogado y cliente. Cada caso es distinto; hable con un abogado sobre el suyo. Los casos de Texas los llevan los abogados de la firma con licencia en Texas, Joyce Ondich y John Efstathiou. Última revisión: 7 de noviembre de 2026.