Por Michael Shemtoub, abogado litigante, Beverly Law. Actualizado en noviembre de 2026.
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El estado de la app define el seguro
Las leyes de transporte por app dividen el tiempo del chofer en etapas. Antes de que el chofer se conecte, esas leyes estatales no se aplican y el punto de partida es su póliza personal de auto. Cuando el chofer está conectado, la cobertura exigida sube por etapas.
| Estado del chofer | California | Texas | Washington |
|---|---|---|---|
| Conectado, esperando un viaje | Primaria de $50,000 por persona, $100,000 por incidente, $30,000 por daños a la propiedad, más $200,000 de cobertura en exceso por ocurrencia | $50,000 por persona, $100,000 por incidente, $25,000 por daños a la propiedad | $50,000 por persona, $100,000 por accidente, $30,000 por daños a la propiedad, más UIM y PIP según exija la ley estatal |
| Desde que acepta el viaje hasta que termina | $1,000,000 primaria; UM/UIM de $60,000 por persona y $300,000 por incidente mientras haya un pasajero en el auto | $1 millón en total por incidente; UM/UIM y PIP donde la ley estatal los exige | $1,000,000 de límite único combinado; UIM de $100,000 por persona y $300,000 por accidente mientras haya un pasajero en el auto; PIP |
| Norma | Pub. Util. Code 5433 | Ins. Code 1954.052, 1954.053 | RCW 46.72B.180 |
Las cifras de UM/UIM de California reflejan la reforma vigente desde el 1 de enero de 2026, y California hace que esa cobertura sea primaria sobre cualquier otro UM/UIM y obligación exclusiva de la compañía de la app. La sección de Washington antes se numeraba RCW 48.177.010. Otros estados tienen sus propias leyes de seguro para estas apps, con montos distintos; pregunte a un abogado de su estado y vea la tabla de leyes por estado para las reglas de los adelantos.
Importa dónde estaba usted
Un mismo choque puede caer en etapas distintas según quién resultó lesionado.
- Pasajeros. El pasajero normalmente se lesiona durante el viaje, cuando aplica la cobertura más alta. Nuestra página sobre lesiones como pasajero de Uber explica el reclamo.
- Otros conductores, ciclistas y peatones. Si el chofer estaba conectado pero aún sin viaje, aplican los límites más bajos de la primera etapa. Vea qué seguro aplica entre viajes y un chofer de Lyft chocó mi carro.
- El chofer de la app. El reclamo del propio chofer por sus lesiones plantea otras preguntas sobre qué pólizas lo cubren. Pregúntele a su abogado antes de suponer que la póliza de la app le paga.
Estas leyes están escritas para viajes con pasajeros. Las entregas de comida plantean otras preguntas, que explicamos en la página sobre un repartidor de DoorDash o Uber Eats que lo chocó.
Cómo se prueba la etapa
La compañía de adelantos querrá saber en qué etapa estaba el chofer, porque eso fija el techo del reclamo. La respuesta normalmente sale de los registros de viajes de la app, que su abogado solicita; nuestra página sobre cómo conseguir el reporte de un choque de Uber o Lyft explica cómo. Mientras eso no se aclare, la compañía de adelantos puede valorar el reclamo con el límite más bajo.
Las leyes también cubren huecos. Si el seguro del chofer venció o dejó de existir, California exige que la compañía de la app dé la cobertura desde el primer dólar del reclamo (Pub. Util. Code 5433); Texas dice lo mismo cuando la póliza del chofer venció o no da la cobertura exigida (Ins. Code 1954.054), y Washington exige lo mismo desde el primer dólar cuando la póliza del chofer no cubre la pérdida por cualquier motivo, incluido el vencimiento (RCW 46.72B.180). Washington agrega que una póliza personal de auto no está obligada a dar cobertura primaria ni en exceso mientras el chofer trabaja para la app. En Texas, la cobertura puede venir del chofer, de la compañía o de ambos (Ins. Code 1954.051).
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Una póliza de $1 millón y la duración del caso
Una póliza grande sube el techo, pero no fija la oferta. La compañía de adelantos sigue evaluando las lesiones, la prueba de la culpa y el tiempo que falta, como explica nuestra página sobre cuánto dinero puede recibir. Con más dinero en juego, la aseguradora de la app puede discutir con más detalle la culpa o las lesiones, y el caso puede tardar más. Los cargos de la mayoría de los adelantos crecen cada mes que el reclamo sigue abierto, así que el tiempo cambia lo que usted debería.
Un caso de este tipo también puede generar más de un reclamo. Un pasajero lesionado por un conductor sin seguro puede tener un reclamo UM/UIM bajo la póliza de la app, y en Texas esa cobertura aplica donde la exige el Ins. Code 1952.101. Cada reclamo tiene su propia aseguradora y sus propios tiempos. Nuestra página sobre qué afecta el monto de un acuerdo por accidente de Uber explica los factores, y la página sobre accidentes de auto explica su propio MedPay, PIP y UM/UIM.
Las cuentas del hospital, los reclamos del plan de salud y los derechos de Medicare o Medicaid generalmente se pagan de la recuperación antes que la compañía de adelantos; vea adelantos y gravámenes médicos.
Qué preguntar antes de firmar
- ¿El chofer estaba desconectado, conectado y esperando, o en un viaje cuando ocurrió el choque, y la compañía de la app ya lo confirmó?
- ¿Qué aseguradora maneja el reclamo, y ya aceptó la cobertura?
- ¿Tengo un reclamo UM/UIM bajo la póliza de la app, bajo mi propia póliza o bajo las dos?
- ¿Acepté términos de la app que podrían afectar dónde o cómo se decide mi reclamo?
- ¿Cuánto debería a los 12, 24 y 36 meses, y el contrato alcanza todos los reclamos de este choque?
Preguntas frecuentes
¿Es más fácil recibir un adelanto como pasajero de Uber o Lyft?
Puede serlo, porque durante el viaje muchas veces aplica la etapa de $1 millón. Aun así, las compañías rechazan casos con culpa disputada o lesiones poco claras.
¿Y si el chofer no estaba conectado a la app?
Entonces las leyes de transporte por app de estos tres estados no se aplican, y el reclamo generalmente va contra la póliza personal del chofer, como cualquier choque.
¿Demando a Uber o Lyft, o al chofer?
Depende de los hechos y del estado. Su abogado decide a quién demandar, y la aseguradora de la compañía muchas veces maneja el reclamo durante las etapas cubiertas.
¿La compañía de adelantos pedirá los registros de la app?
Muchas veces sí. Los datos del viaje muestran qué etapa aplicaba, y eso controla los límites con los que puede contar.
¿El seguro de la app paga mis cuentas médicas ahora?
Normalmente no como anticipo. Pregunte por su propio MedPay o PIP, y vea la guía de adelantos de dinero por demanda para otras opciones. Los casos de Texas los manejan los abogados de la firma con licencia en Texas, Joyce Ondich y John Efstathiou. Beverly Law no ofrece ni gestiona adelantos de dinero por demandas y no recibe pagos de compañías de adelantos. Beverly Law ofrece una evaluación gratuita de su caso en español o inglés al (310) 552-6959 si tiene preguntas sobre su caso de lesiones. No paga honorarios ni costos a menos que ganemos.
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Páginas relacionadas
Adelanto de dinero por demanda · Leyes por estado · Preguntas frecuentes
Fuentes
- Cal. Pub. Util. Code 5433 (as amended by SB 371, Stats. 2025, ch. 314, eff. Jan. 1, 2026) (leginfo.legislature.ca.gov)
- Cal. Pub. Util. Code 5433 as read (Justia, 2025 code) (law.justia.com)
- Tex. Ins. Code ch. 1954 (1954.001, 1954.051-1954.054) (tcss.legis.texas.gov)
- RCW 46.72B.180 (formerly RCW 48.177.010) (app.leg.wa.gov)
- RCW 46.72B.180 as read (Justia, 2025 code) (law.justia.com)
- Tex. Ins. Code 1952.101 and 1952.152 (tcss.legis.texas.gov)
Importante: Esta página es información general, no asesoría legal ni médica, y leerla no crea una relación entre abogado y cliente. Cada caso es distinto; hable con un abogado sobre el suyo. Los casos de Texas los llevan los abogados de la firma con licencia en Texas, Joyce Ondich y John Efstathiou. Última revisión: 7 de noviembre de 2026.