Por Michael Shemtoub, abogado litigante, Beverly Law. Actualizado en noviembre de 2026.
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Límites divididos y límite único combinado
El Departamento de Seguros de Texas define los límites de responsabilidad como lo máximo que pagará su póliza de responsabilidad (glosario del TDI). Las pólizas personales de auto muchas veces los muestran como tres números, por ejemplo 30/60/15. El Departamento de Seguros de California los llama límites divididos, porque la cobertura se puede limitar por persona, por accidente y entre lesiones y daños a la propiedad (guía del CDI).
Así se lee 30/60/15: hasta $30,000 por una persona lesionada, hasta $60,000 por todas las personas lesionadas en un choque y hasta $15,000 por daños a la propiedad. El límite único combinado funciona distinto. El CDI lo describe como una sola cantidad para lesiones y daños a la propiedad, algo común en pólizas de autos de negocios.
| Solo como ejemplo | Límites divididos 30/60/15 | Límite único de $100,000 |
|---|---|---|
| Tres lesionados, $40,000 en lesiones cada uno | Cada persona hasta $30,000, y los tres se reparten $60,000 | Hasta $100,000 para todos, lesiones y propiedad juntas |
| Un lesionado, $80,000 en lesiones | $30,000 | Hasta $80,000, si ningún otro reclamo usa el límite |
Cifras redondas e inventadas. El resultado real depende de la póliza y de los demás reclamos.
Los mínimos estatales son solo el piso
| Estado | Límites mínimos de responsabilidad | Ley |
|---|---|---|
| California | $30,000 por persona, $60,000 por choque y $15,000 por propiedad en pólizas emitidas o renovadas desde el 1 de enero de 2025; suben $20,000, $40,000 y $10,000 en pólizas emitidas o renovadas desde el 1 de enero de 2035 | Código Vehicular 16056 |
| Texas | $30,000 por persona, $60,000 por choque y $25,000 por propiedad | Código de Transporte 601.072 |
| Washington | $25,000 por persona, $50,000 por accidente y $10,000 por propiedad | RCW 46.29.090; RCW 46.30.020 |
Un conductor puede comprar más que el mínimo, así que el mínimo solo le dice lo menos que debería existir. Los camiones comerciales siguen reglas federales aparte, que explicamos en nuestra página sobre seguro mínimo de camiones.
Lo que puede saber en el lugar del choque
Los tres estados exigen que los conductores en un choque compartan datos del seguro, pero ninguna de estas reglas pide los límites. En California, el conductor asegurado debe dar el nombre y la dirección de la aseguradora y el número de póliza (Código Vehicular 16025). En Texas, debe dar el nombre de su aseguradora de responsabilidad (Código de Transporte 550.023). En Washington, en un choque con lesionados, debe dar la compañía de seguros y el número de póliza (RCW 46.52.020).
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Antes de demandar: pedirle los datos a la aseguradora
Con el nombre de la aseguradora y el número de póliza, su abogado manda una petición por escrito de los límites para lesiones. Algunas aseguradoras contestan y otras se niegan. No encontramos ninguna ley en estos tres estados que las obligue a responder, así que la petición es solo un punto de partida.
La ley de California sobre demandas de acuerdo con plazo le da al reclamante una forma oficial de hacer una oferta. La demanda debe incluir una oferta clara de resolver todos los reclamos dentro de los límites de la póliza, junto con pruebas del reclamo (Código de Procedimiento Civil 999.1). Si la aseguradora no la acepta, debe avisar por escrito su decisión y el motivo antes de que venza el plazo (999.3). Ninguna de esas secciones obliga a la aseguradora a decir el monto de la cobertura.
Después de demandar: los límites salen en el descubrimiento de pruebas
| Estado | Regla | Qué cubre |
|---|---|---|
| California | Código de Procedimiento Civil 2017.210; interrogatorio de formulario 4.1 (DISC-001) | La identidad de la aseguradora y la naturaleza y los límites de la cobertura; el formulario pregunta los límites de cada tipo de cobertura |
| Texas | Regla 194.2 de Procedimiento Civil | Las divulgaciones iniciales obligatorias incluyen los acuerdos de indemnización y de seguro, por lo general dentro de los 30 días después de la primera contestación |
| Washington | CR 26(b)(2) | La existencia y el contenido de cualquier seguro que pueda pagar una sentencia, más los documentos que afectan la cobertura |
La regla de Washington agrega que la información sobre el seguro no se vuelve admisible en el juicio solo porque se entregó.
Pólizas paraguas y su propia cobertura
El conductor culpable también puede tener una póliza paraguas. El CDI la describe como cobertura para la pérdida que pasa de los límites de una póliza básica de responsabilidad, y aclara que por lo general no paga desde el primer dólar.
Su propia cobertura por conductor con seguro insuficiente puede cubrir parte de lo que falta. En California solo aplica cuando el otro vehículo tiene un seguro menor que sus propios límites de conductor sin seguro, y solo después de que las pólizas del culpable se pagaron por sentencia o acuerdo y usted manda prueba del pago. Su aseguradora no debe más que su límite menos lo que pagaron los responsables o alguien por ellos (Código de Seguros 11580.2(p)). Solo como ejemplo: con un límite de $100,000 y un pago de $30,000 del seguro del otro conductor, su póliza debería como máximo $70,000.
Washington define el vehículo con seguro insuficiente comparando todos los límites de responsabilidad que aplican con los daños que usted tiene derecho a cobrar, y exige la cobertura por el mismo monto que su cobertura de responsabilidad, salvo que la haya rechazado por escrito (RCW 48.22.030). En Texas las pólizas la incluyen salvo que un asegurado nombrado la haya rechazado por escrito (Código de Seguros 1952.101). Lea el reclamo UIM antes de aceptar una oferta por el límite.
Lo que esto significa para su caso
- Tome foto de la tarjeta de seguro y la licencia del otro conductor en el lugar del choque.
- Busque su página de declaraciones y anote sus límites de responsabilidad, de conductor sin seguro y de seguro insuficiente.
- Avísele del choque a su aseguradora y dígale que tal vez presente un reclamo por seguro insuficiente.
- No firme un finiquito por los límites del otro conductor hasta que su abogado revise su propia póliza.
Los límites bajos marcan lo que un caso puede cobrar en la práctica, como muestra nuestra página del acuerdo de $25,000. Para las reglas de Texas, incluido el PIP, vea si Texas es un estado sin culpa. Los casos de Texas los manejan los abogados de la firma con licencia en Texas, Joyce Ondich y John Efstathiou.
Preguntas frecuentes
¿La aseguradora del otro conductor me tiene que decir los límites de la póliza?
No encontramos ninguna ley en California, Texas o Washington que la obligue antes de una demanda. Muchas aseguradoras contestan una petición por escrito, y después de demandar los límites se pueden pedir en el descubrimiento de pruebas.
¿Qué significa 30/60/25 en una póliza de Texas?
Hasta $30,000 por una persona lesionada, $60,000 por todos los lesionados del choque y $25,000 por daños a la propiedad.
¿Qué datos me tiene que dar el otro conductor después del choque?
California y Washington exigen la aseguradora y el número de póliza. Texas exige el nombre de la aseguradora de responsabilidad. Ninguno exige que el conductor diga los límites.
¿Puedo cobrar más que los límites del conductor culpable?
Es posible, de su propia cobertura por seguro insuficiente o del conductor en persona. Cobrarle a una persona puede ser difícil, así que un abogado revisa primero todas las pólizas.
¿El jurado se entera de cuánto seguro tenía el conductor?
En Washington, la regla civil dice que entregar datos del seguro en el descubrimiento de pruebas no los hace admisibles en el juicio. Beverly Law ofrece una evaluación gratuita de su caso en español o inglés al (310) 552-6959. No paga honorarios ni costos a menos que ganemos. Encuentre más respuestas en nuestras preguntas frecuentes.
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Páginas relacionadas
Fuentes
- California Department of Insurance, Commercial Insurance Guide (glossary: combined single limit, split limits, umbrella) (insurance.ca.gov)
- Texas Department of Insurance, Auto Insurance Glossary (tdi.texas.gov)
- Cal. Vehicle Code 16056 (leginfo.legislature.ca.gov)
- Tex. Transportation Code 601.072 (statutes.capitol.texas.gov)
- RCW 46.29.090 (app.leg.wa.gov)
- RCW 46.30.020 (app.leg.wa.gov)
- Cal. Vehicle Code 16025 (leginfo.legislature.ca.gov)
- Tex. Transportation Code 550.023 (statutes.capitol.texas.gov)
- RCW 46.52.020 (app.leg.wa.gov)
- Cal. Code of Civil Procedure 999.1 (leginfo.legislature.ca.gov)
- Cal. Code of Civil Procedure 999.3 (leginfo.legislature.ca.gov)
- Cal. Code of Civil Procedure 2017.210 (leginfo.legislature.ca.gov)
- Judicial Council of California, Form Interrogatories, General (DISC-001) (courts.ca.gov)
- Tex. R. Civ. P. 194.2 (South Texas College of Law Houston, Texas Rules Project) (stcl.edu)
- Washington Superior Court Civil Rule 26 (courts.wa.gov)
- Cal. Insurance Code 11580.2 (leginfo.legislature.ca.gov)
- RCW 48.22.030 (app.leg.wa.gov)
- Tex. Insurance Code 1952.101 (statutes.capitol.texas.gov)
Importante: Esta página es información general, no asesoría legal ni médica, y leerla no crea una relación entre abogado y cliente. Cada caso es distinto; hable con un abogado sobre el suyo. Los casos de Texas los llevan los abogados de la firma con licencia en Texas, Joyce Ondich y John Efstathiou. Última revisión: 7 de noviembre de 2026.