Primero deciden los ajustadores, cada uno para su compañía, con el reporte de policía, las fotos, las declaraciones y las leyes de tránsito. Si usted no está de acuerdo y el reclamo no se resuelve, decide un jurado o un juez en una demanda, o un árbitro en un reclamo de motorista sin seguro (Código de Seguros 11580.2). La policía y el DMV no tienen la última palabra.
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¿Quién decide la culpa primero después de un choque?
Las aseguradoras. La compañía del otro conductor revisa los hechos y decide si su asegurado tuvo la culpa y en qué medida. Puede aceptar el reclamo, negarlo o decir que los dos conductores comparten la culpa. El Departamento de Seguros de Texas aconseja que, si la otra compañía se niega a pagar, usted pida la razón con detalle y por escrito (Departamento de Seguros de Texas).
Su propia aseguradora también decide la culpa, sobre todo para fijar su tarifa. En California, la compañía no puede declararlo “principalmente culpable” a menos que sus acciones hayan sido al menos el 51 por ciento de la causa legal del choque. Primero debe investigar, enviarle un aviso por escrito con la base de su decisión y darle 30 días desde que lo recibe para pedir una reconsideración (10 CCR 2632.13). El Departamento de Seguros ha dicho que una carta que solo afirma que usted tuvo más del 51 por ciento de la culpa no basta (Boletín 2002-06).
¿El reporte de policía decide quién tuvo la culpa?
No, pero pesa mucho para los ajustadores. El oficial puede anotar lo que dijo cada conductor, dibujar la escena y registrar cualquier multa. En Texas, el oficial que investiga un choque con heridos, muertos o daños aparentes de $1,000 o más entrega el reporte al estado en 10 días (Código de Transporte 550.062).
El reporte no es un veredicto. En California, el reporte escrito que el conductor entrega a la CHP o a la policía no puede usarse como prueba en un juicio sobre el choque (Código de Vehículos 20013), y Washington tiene una regla parecida (RCW 46.52.080).
El DMV tampoco decide la culpa. El DMV de California registra un choque reportable sin importar quién lo causó (DMV de California), y en Washington el historial de manejo solo indica que la persona estuvo en el choque, no quién lo causó (DOL de Washington).
¿Con qué reglas se decide la culpa?
La regla básica es el cuidado. En California, toda persona responde por las lesiones que cause por no tener el cuidado ordinario al manejar sus bienes o su persona (Código Civil 1714). Las leyes de tránsito muestran qué es ese cuidado en la calle. Dos ejemplos frecuentes:
- Seguir muy de cerca. Nadie puede seguir a otro vehículo más cerca de lo que es razonable y prudente (Código de Vehículos 21703).
- Vueltas a la izquierda. Quien da vuelta a la izquierda debe ceder el paso a los vehículos que vienen de frente y están lo bastante cerca para ser un peligro (Código de Vehículos 21801).
Las pruebas completan el cuadro: los daños de cada auto, las fotos, los videos de negocios cercanos o cámaras del tablero, los testigos, los registros del celular y lo que cada conductor dijo en el lugar. Nuestras páginas sobre choques por detrás y vueltas a la izquierda explican más.
¿Y si los dos conductores tienen parte de la culpa?
La culpa muchas veces se reparte en porcentajes, y cada estado trata su parte de forma distinta.
| Estado | Regla | Efecto de su porcentaje |
|---|---|---|
| California | Culpa comparativa pura | Su compensación baja según su porcentaje |
| Texas | Modificada, límite del 51 por ciento | No recibe nada si tiene más del 50 por ciento |
| Washington | Culpa comparativa pura | Su compensación baja según su porcentaje |
Fuentes: Li v. Yellow Cab Co., Código de Práctica Civil de Texas 33.001, RCW 4.22.005.
Ejemplo solamente: si sus pérdidas son de $50,000 y le asignan el 20 por ciento de la culpa, la compensación baja a $40,000 en los tres estados. Con el 60 por ciento, aún recibiría $20,000 en California o Washington, y nada en Texas.
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¿Quién decide la culpa si el caso llega a la corte?
El “juzgador de los hechos”, es decir, el jurado, o el juez si no hay jurado. La ley de Texas dice que el juzgador de los hechos fija el porcentaje de responsabilidad de cada parte (sección 33.003). En California, si usted y su aseguradora no se ponen de acuerdo en un reclamo de su cobertura de motorista sin seguro, el caso va a arbitraje.
Los departamentos de seguros del estado no deciden la culpa. El de Texas dice que no puede decidir quién causó un accidente (TDI), y el Comisionado de Seguros de Washington dice que no puede tomar ni cambiar decisiones sobre la culpa (OIC de Washington). Aun así, pueden ayudar si una compañía no sigue las reglas para manejar reclamos.
Qué hacer ahora
- Llame a la policía desde el lugar si hay heridos y pida el número de reporte.
- Tome fotos de los autos, la calle, las señales y las marcas de frenado antes de que se muevan.
- Pida nombres y teléfonos de los testigos.
- No pida disculpas ni adivine quién tuvo la culpa. Diga solo hechos.
- Si una aseguradora niega su reclamo, pida la razón por escrito.
- En California, si su propia aseguradora dice que usted fue principalmente culpable, pida una reconsideración dentro de 30 días.
- Hable con un abogado antes de aceptar un reparto de la culpa.
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Preguntas frecuentes
¿La aseguradora puede decir que tuve la culpa sin pruebas?
Su decisión debe basarse en los hechos. En California, su propia aseguradora tiene que investigar y explicar por escrito su base antes de declararlo principalmente culpable.
¿Quién decide la culpa en un choque y fuga?
Su propia aseguradora revisa los hechos bajo su cobertura de motorista sin seguro. En California, un desacuerdo se resuelve en arbitraje.
¿La culpa puede cambiar después del reporte de policía?
Sí. Un video nuevo, testigos o una reconstrucción del accidente pueden cambiar la opinión del ajustador, y un jurado puede llegar a una conclusión distinta a la del oficial.
¿Una multa de tránsito prueba la culpa?
No por sí sola. Es una prueba más, y la multa se puede disputar en la corte de tránsito.
¿Y si las dos aseguradoras se culpan entre sí?
Es común. Se comparan las pruebas de cada lado y, si no llegan a un acuerdo, la disputa pasa a una demanda o a un arbitraje.
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Fuentes
- Cal. Code of Regulations, title 10, section 2632.13
- California Department of Insurance, Bulletin 2002-06, principally at-fault notices
- Cal. Vehicle Code 20013
- RCW 46.52.080
- Li v. Yellow Cab Co. (1975) 13 Cal.3d 804
- Tex. Civ. Prac. & Rem. Code chapter 33 (33.001, 33.003, 33.012)
- RCW 4.22.005
- Cal. Insurance Code 11580.2
- Cal. Civil Code 1714
- Cal. Vehicle Code 21801
- Cal. Vehicle Code 21703
- Texas Department of Insurance, Get help with an insurance complaint
- Texas Department of Insurance, Accident not your fault?
- Washington Insurance Commissioner, Understanding the complaint process
- California DMV, Driver's Handbook Section 10, Collisions
- Washington DOL, Reporting collision damage
- Tex. Transportation Code chapter 550 (550.062)
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