¿El seguro de casa cubre mordeduras de perro?

Casi siempre, sí. La cobertura de responsabilidad personal de una póliza de casa o de inquilino paga cuando el asegurado o alguien de su hogar es legalmente responsable de lesionar a otra persona, y eso incluye la mayoría de las mordeduras, salvo que la póliza excluya al perro. En California, por lo general tiene dos años desde la mordida para demandar al dueño (CCP 335.1).

¿Qué parte del seguro de casa paga una mordedura de perro?

Dos coberturas de una póliza normal pueden pagar:

• Responsabilidad personal. El Departamento de Seguros de California explica que protege cuando el asegurado o un residente de su hogar es legalmente responsable de lesiones a otras personas (CDI). El Departamento de Seguros de Texas dice que paga gastos médicos, salarios perdidos y costos de la corte (TDI). El regulador de seguros de Washington indica que la mayoría de las pólizas traen por lo menos $100,000 de cobertura de responsabilidad (OIC).
• Pagos médicos a terceros. Es una suma menor, de por lo menos $1,000 en la mayoría de las pólizas de Washington, que paga gastos médicos razonables de invitados lesionados en la propiedad.

La cobertura de responsabilidad solo paga si el dueño es legalmente responsable, y por eso importa la ley de cada estado. En California, el dueño responde cuando el perro muerde a alguien en un lugar público o que está legalmente en una propiedad privada, sin importar si el perro había sido agresivo antes (Código Civil 3342; CACI 463). Washington tiene una regla parecida, que incluye mordidas en la propiedad del propio dueño (RCW 16.08.040). Texas no tiene una ley así; allá el reclamo suele depender de probar que el dueño fue descuidado o sabía que el perro era peligroso.

¿Puede la aseguradora excluir ciertas razas o a un perro en particular?

Sí. El Departamento de Seguros de Texas advierte que algunas pólizas excluyen ciertas razas y recomienda revisar la póliza o llamar a la compañía (TDI). El centro de investigación de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros informa que algunas aseguradoras todavía usan listas de razas al emitir pólizas de responsabilidad para casas e inquilinos, y menciona a Nueva York y Nevada como estados que limitan el uso de la raza por sí sola. California, Texas y Washington no aparecen en esa lista (NAIC). Según datos del Insurance Information Institute citados allí, en 2024 las aseguradoras pagaron $1,570 millones por casi 23,000 reclamos por lesiones causadas por perros en el país; son datos de la industria, no el valor de un reclamo.

La exclusión también puede ser para un solo perro, por ejemplo uno que ya mordió antes. Si la aseguradora niega el reclamo por una exclusión, el dueño sigue siendo responsable personalmente, y hay que averiguar si tiene otra cobertura o bienes.

Texas tiene su propia regla de seguro. Cuando un perro ha sido declarado peligroso bajo el capítulo 822, el dueño debe, dentro de 30 días, mantenerlo sujeto y tener un seguro de responsabilidad o demostrar solvencia de por lo menos $100,000 para cubrir lesiones causadas por el perro (Código de Salud y Seguridad 822.042). Si el perro ya tenía esa declaración en Texas, pida prueba de esa cobertura.

¿El seguro de paraguas (umbrella) cubre mordeduras de perro?

Muchas veces, sí. Una póliza de paraguas personal se pone encima de la póliza de casa o de inquilino y paga cuando se agota el límite de esa póliza. Según el Departamento de Seguros de Texas, la póliza de paraguas ayuda si el seguro de casa no cubre la mordedura o no alcanza, y normalmente paga hasta $1 millón o más (TDI). El regulador de Washington la menciona como una forma de ampliar los límites de cobertura (OIC).

La póliza de paraguas es un contrato aparte con sus propias exclusiones. Algunas repiten las exclusiones de animales de la póliza de casa y otras no, así que hay que leerla. En una mordida grave, con cirugía o cicatrices, puede ser lo que permita cubrir toda la pérdida. Pregunte al dueño por escrito si tiene una.

¿Y si el dueño alquila, o el perro vive con su familia?

Inquilinos. La póliza de inquilino trae la misma clase de protección de responsabilidad. El regulador de Washington dice que protege al inquilino si es legalmente responsable de lesionar a alguien y que los dueños de mascotas deberían considerarla (OIC). En California, la responsabilidad en las pólizas de inquilino generalmente tiene un mínimo de $100,000, según la guía del CDI citada arriba. Texas la describe como protección si alguien se lesiona en la vivienda del inquilino (TDI).

Propietarios que alquilan. La póliza del propietario protege sobre todo su interés en el edificio, y el regulador de Washington aclara que no le da protección de responsabilidad al inquilino. A veces el propietario puede responder por el perro de un inquilino bajo reglas más estrechas; nuestra guía sobre la ley de mordeduras de perro en California explica cuándo.

Familiares. Según la guía del CDI, los pagos médicos no cubren las lesiones del asegurado ni de quienes viven en su hogar. Algunas pólizas también pueden limitar los reclamos de responsabilidad entre personas que viven juntas, así que si lo muerde el perro de un padre o hermano con quien vive, la página de exclusiones decide el reclamo. Si el familiar vive en otra casa, su póliza normalmente responde, y paga la aseguradora, no el familiar.

¿Quién presenta el reclamo y cuánto tiempo tiene?

El dueño del perro avisa a su propia aseguradora, porque la póliza exige aviso rápido. El TDI recomienda avisar a la compañía lo antes posible y explica que algunas pólizas tienen un plazo de un año (TDI). Luego usted o su abogado abren el reclamo como persona lesionada. Si la aseguradora no ofrece un pago justo, la demanda se presenta contra el dueño, y en California quien gana una sentencia puede luego demandar a la aseguradora con base en la póliza para cobrarla (Código de Seguros 11580).

Plazos para demandar al dueño:

Si el perro es de una ciudad o un condado, como un perro policía, aplican las reglas de reclamos contra el gobierno. California exige presentar el reclamo dentro de seis meses (Código de Gobierno 911.2). Washington exige presentar un reclamo y esperar 60 días antes de demandar a un gobierno local (RCW 4.96.020).

Qué hacer ahora

1. Consiga el nombre completo y la dirección del dueño, y el nombre de su compañía de seguros.
2. Pregunte si el dueño alquila o es propietario, y si tiene una póliza de paraguas.
3. Tome fotos de las heridas, del lugar de la mordida y del perro.
4. Guarde todas las facturas médicas y anote los días de trabajo perdidos.
5. Antes de dar una declaración grabada a la aseguradora del dueño, hable con un abogado.
6. Pida por escrito los límites de la póliza y cualquier carta de exclusión.
7. Anote el plazo para demandar, y el de seis meses si el perro era de una agencia pública de California.

Hable con nosotros

Si el perro de otra persona lo mordió a usted o a su hijo, llame a Beverly Law al (310) 552-6959 para una revisión gratuita y confidencial de su caso, en español o en inglés. No paga honorarios ni costos a menos que ganemos.

Preguntas frecuentes

Páginas relacionadas

Preguntas sobre Lesiones Personales · Abogado de mordedura de perro · Ley de mordeduras de perro en California · ¿Cuánto vale un reclamo por mordedura de perro? · ¿Qué es el límite de la póliza? · Preguntas sobre lesiones personales · Blog Legal

Importante: Esta página es información general, no es asesoría legal, y leerla no crea una relación abogado-cliente con Beverly Law. Las leyes cambian y cada caso es distinto; hable con un abogado sobre su situación. Publicidad de abogados. Los resultados anteriores no garantizan un resultado similar. No paga honorarios ni costos a menos que ganemos. Los casos de Texas los manejan los abogados de la firma con licencia en Texas, Joyce Ondich y John Efstathiou. Última revisión: 2026-11-13.