Por Michael Shemtoub, abogado litigante, Beverly Law. Actualizado en noviembre de 2026.
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A quién cubre la ley de Virginia Occidental
El artículo 6N de la Ley de Crédito y Protección al Consumidor se aprobó en 2019 (SB 360) y se reformó en 2024 (SB 850), según el historial de proyectos de la sección 46A-6N-1. El consumidor es una persona que reside, está presente o tiene domicilio en Virginia Occidental y reclama derecho a una sentencia, laudo, acuerdo o veredicto en un reclamo legal. El financiamiento de litigios es una transacción en la que usted recibe dinero a cambio de ceder un derecho a un pago que depende de alguna manera del resultado del reclamo.
Quedan fuera del artículo varios arreglos: los servicios de un abogado por contingencia y los costos que adelanta según las Reglas de Conducta Profesional de Virginia Occidental, un préstamo al consumidor según la definición de 46A-1-102, un reclamo de compensación laboral, los préstamos entre un abogado o bufete y un prestamista que no le dan al prestamista un interés particular en un caso, y el financiamiento de organizaciones sin fines de lucro que no devuelve más que el dinero entregado más un interés de la tasa preferencial del Wall Street Journal más 3% al año.
Registro y fianza
La compañía se registra ante la Secretaría de Estado y debe presentar una fianza o carta de crédito irrevocable de al menos $50,000, aprobada por la Oficina del Fiscal General de Virginia Occidental (46A-6N-2).
El tope del 18% anual
La sección 46A-6N-9 fija las reglas de precio:
- el cargo anual no puede pasar del 18% de la cantidad original entregada al consumidor
- ese cargo se puede cobrar solo una vez al año por cada reclamo, sin importar cuántas transacciones firme sobre ese reclamo
- los cargos pueden capitalizarse cada seis meses, pero no con más frecuencia
- la tasa debe incluir todo cargo que usted pague directa o indirectamente y calcularse solo sobre el dinero que de verdad recibió y conservó
- no se pueden cobrar cargos por ningún periodo de más de 42 meses desde la fecha del contrato
- un nuevo contrato no puede incluir sus obligaciones de uno anterior
La sección también prohíbe dar un adelanto a sabiendas si usted ya vendió a otro parte de lo que obtenga del mismo reclamo, salvo que la compañía anterior cobre o acepte por escrito menos. Si piensa en más de un adelanto, vea si puede recibir un segundo adelanto.
Ejemplo solamente: en un adelanto hipotético de $10,000, un cargo anual del 18% sobre la cantidad original son $1,800 al año. Sin capitalización, 42 meses de cargos sumarían $6,300, para un total de $16,300; la capitalización semestral, que la ley permite, podría subirlo algo. Los términos de su contrato deciden lo que debe, y pueden estar por debajo del tope. Compare con cuánto cuesta un adelanto por demanda.
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Lo que debe decir el contrato
El contrato debe estar completamente lleno cuando se lo ofrezcan (46A-6N-3). La sección 46A-6N-5 convierte las divulgaciones en términos esenciales del contrato y las exige en letra negrita de al menos 14 puntos, en las dos primeras páginas cuando sea posible. Incluyen:
- que una parte o toda la cantidad entregada podría pagar impuestos
- la cantidad total entregada y el detalle de los cargos
- el total que se debe en intervalos de seis meses durante 42 meses
- que no se deben otros cargos, y la cantidad acumulada si tiene más de un contrato
- que no debe nada si no hay indemnización, y que la compañía debe aceptar una suma menor como pago total si el producto neto no alcanza
El contrato también dice que puede cancelar dentro de 5 días hábiles, explica cómo devolver el dinero por correo o en persona, aclara que las decisiones sobre la demanda quedan solo en manos de usted y su abogado, e incluye un aviso en recuadro de que la cantidad entregada y los cargos acordados se pagan solo con lo que se obtenga de su reclamo. Encima de su firma le advierte que no firme el contrato antes de leerlo completo.
Cancelar y el papel de su abogado
Según 46A-6N-3, puede cancelar sin multa dentro de los 5 días hábiles después de recibir el dinero o firmar el contrato, lo que ocurra más tarde, avisando y devolviendo lo que recibió. El contrato debe incluir su declaración escrita sobre si un abogado lo representa. Si es así, el abogado debe declarar que tuvo la oportunidad de revisar el contrato, que lo representa en la disputa y que no ha recibido ni pagado, ni recibirá ni pagará, comisiones por referidos.
La defensa verá el contrato
Virginia Occidental exige revelar los acuerdos de adelanto dentro de la demanda misma. Salvo que el tribunal ordene otra cosa o las partes acuerden otra cosa, una parte o su abogado debe entregar a las demás partes, sin esperar una solicitud de pruebas, cualquier acuerdo por el que una compañía de adelantos tenga derecho a un pago que dependa del resultado (46A-6N-6). Hable con su abogado sobre lo que comparte con una compañía; nuestra página sobre adelantos y el secreto profesional explica los riesgos.
Lo que la compañía no puede hacer, y quién cobra primero
La sección 46A-6N-4 prohíbe las comisiones por referidos en cualquier dirección con abogados y proveedores médicos, los anuncios falsos o engañosos, enviarlo a un abogado o proveedor en particular, no entregar pronto copia de sus contratos, buscar que renuncie a sus recursos o acepte arbitraje obligatorio en su caso, dar consejo legal, ceder o vender su contrato (salvo a una subsidiaria o afiliada, o como garantía, si la compañía sigue a cargo del cobro), reportarlo a una agencia de crédito cuando el producto neto no alcanza y recibir cualquier derecho a dirigir o decidir algo sobre su reclamo. Su abogado no puede tener interés económico en una compañía de adelantos ni recibir comisiones por referidos de ella.
Según la sección 46A-6N-8, el gravamen de la compañía va antes que los gravámenes posteriores, pero no antes que los de abogados, aseguradoras o proveedores médicos, los reclamos de subrogación y reembolso, ni los gravámenes de manutención de hijos, Medicare, impuestos y otros del gobierno. Vea adelantos y gravámenes médicos y manutención de hijos y adelantos por demanda.
Cumplimiento y quejas
Cualquier violación del artículo hace que el contrato no pueda hacerse cumplir por la compañía, el consumidor, el bufete ni quien adquiera el contrato (46A-6N-7). El artículo no limita las facultades del Fiscal General bajo la Ley de Crédito y Protección al Consumidor.
Para quejarse, comuníquese con la División de Protección al Consumidor del Fiscal General: use el formulario general de quejas en línea, envíe el formulario lleno a complaint@wvago.gov o envíelo por correo a Office of the Attorney General, Consumer Protection Division, PO Box 1789, Charleston, WV 25326-1789. La línea de ayuda gratuita, 1-800-368-8808, puede ayudarle a llenar los formularios.
Su plazo para demandar
Un adelanto no cambia el plazo de su reclamo. Virginia Occidental da 2 años para reclamar daños por lesiones personales (W. Va. Code 55-2-12(b)), y otros reclamos pueden tener otros plazos.
Qué preguntar antes de firmar
- ¿Su compañía está registrada ante la Secretaría de Estado de Virginia Occidental, con fianza presentada?
- ¿Cuál es el cargo anual como porcentaje de la cantidad original, y cada cuánto se capitaliza?
- ¿Cuánto deberé en cada marca de seis meses hasta los 42 meses?
- ¿Mi abogado firmó la declaración?
La tabla de leyes por estado compara los estados, y la guía sobre adelantos de dinero por demanda explica lo básico.
Preguntas frecuentes
¿El tope del 18% se aplica a todo el saldo o a la cantidad original?
La sección 46A-6N-9 limita el cargo anual al 18% de la cantidad original entregada, cobrado una vez al año por reclamo, con capitalización semestral permitida.
¿Qué pasa después de 42 meses?
No se pueden cobrar cargos por ningún periodo de más de 42 meses desde la fecha del contrato, así que la cantidad deja de crecer en ese momento.
¿La otra parte sabrá que recibí un adelanto?
Por lo general sí. La sección 46A-6N-6 exige entregar el acuerdo de adelanto a las demás partes sin que lo pidan, salvo que el tribunal ordene otra cosa.
¿Qué pasa si mi caso paga menos de lo que debo?
Las divulgaciones obligatorias dicen que la compañía debe aceptar una suma menor como pago total cuando el producto neto no alcanza, y no puede reportarlo a una agencia de crédito. Beverly Law no ofrece ni gestiona adelantos de dinero por demandas y no recibe pagos de compañías de adelantos. Beverly Law ofrece una evaluación gratuita de su caso en español o inglés al (310) 552-6959 si tiene preguntas sobre su caso de lesiones. No paga honorarios ni costos a menos que ganemos.
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Fuentes
- W. Va. Code chapter 46A, article 6N (table of sections) (code.wvlegislature.gov)
- W. Va. Code 46A-6N-1, Definitions (code.wvlegislature.gov)
- W. Va. Code 46A-6N-2, Registration; bond (code.wvlegislature.gov)
- W. Va. Code 46A-6N-3, Litigation financier requirements (code.wvlegislature.gov)
- W. Va. Code 46A-6N-4, Litigation financier prohibitions (code.wvlegislature.gov)
- W. Va. Code 46A-6N-5, Contracts; disclosures (code.wvlegislature.gov)
- W. Va. Code 46A-6N-6, Third-party agreements (code.wvlegislature.gov)
- W. Va. Code 46A-6N-7, Violation; enforcement (code.wvlegislature.gov)
- W. Va. Code 46A-6N-8, Contingency rights; priority of liens (code.wvlegislature.gov)
- W. Va. Code 46A-6N-9, Fees; terms (code.wvlegislature.gov)
- West Virginia Attorney General, Consumer Protection Division (ago.wv.gov)
- W. Va. Code 55-2-12 (code.wvlegislature.gov)
Importante: Esta página es información general, no asesoría legal ni médica, y leerla no crea una relación entre abogado y cliente. Cada caso es distinto; hable con un abogado sobre el suyo. Los casos de Texas los llevan los abogados de la firma con licencia en Texas, Joyce Ondich y John Efstathiou. Última revisión: 7 de noviembre de 2026.