Por Michael Shemtoub, abogado litigante, Beverly Law. Actualizado en noviembre de 2026.
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Cómo fijan el precio las compañías
Los contratos usan pocos métodos de precio, a veces combinados.
- Cargo único: Una cantidad fija que no crece con el tiempo. Ohio ahora limita el cargo único por servicio a 7% de la cantidad inicial adelantada.
- Cargo mensual simple: Por cada mes que el caso sigue abierto se suma un porcentaje fijo del adelanto original.
- Cargo mensual compuesto: El cargo de cada mes se calcula sobre el adelanto más los cargos ya sumados, así que el saldo crece más rápido mientras más dure el caso.
- Pago escalonado: El contrato fija cantidades que suben en fechas determinadas. En un contrato descrito por la Corte Suprema de Ohio, un adelanto de $6,000 exigía $16,800 si el caso terminaba dentro de 12 meses, $22,200 dentro de 18 meses y $27,600 dentro de 24 meses (Rancman v. Interim Settlement Funding Corp., 2003-Ohio-2721).
- Tope al total: Algunos contratos dejan de crecer al llegar a un máximo. En un caso de Minnesota, lo que se debía por un adelanto de $6,000 crecía 30% cada seis meses hasta un tope de $25,245 (Maslowski v. Prospect Funding Partners (Minn. 2020)).
Muchos contratos agregan periodos mínimos de cargo, de modo que usted paga cierto número de meses aunque el caso termine antes, además de cargos de trámite, evaluación o envío.
Lo que encontró la investigación
El estudio público más detallado sobre los precios de estos adelantos es la revisión que hicieron Ronen Avraham y Anthony Sebok de los registros de una compañía grande (104 Cornell L. Rev. 1133 (2019)). Sus medianas, con datos de esa sola compañía, fueron:
- una tasa mensual anunciada de 3.2%, con cargos compuestos cada mes en la mayoría de los casos terminados;
- un rendimiento según contrato de 115% al año, y un rendimiento cobrado de alrededor de 43% al año, porque algunos clientes perdieron y muchos pagos finales se redujeron;
- cargos totales equivalentes a 12.5% de la cantidad adelantada, además de la tasa;
- unos catorce meses desde el adelanto hasta el final del caso.
En 10% de los casos terminados, el cliente no pagó nada. Los autores también encontraron que un poco más de la mitad de las transacciones tuvieron una reducción, es decir, la compañía aceptó menos de lo que permitía el contrato. Estas cifras describen los casos pasados de una compañía. No son una cotización ni una predicción de lo que se le cobrará a usted.
El gobierno federal no ha llenado ese vacío. La GAO informó en 2022 que no hay datos públicos sobre el tamaño de este mercado y que la ley federal no regula la industria de manera específica (GAO-23-105210).
Solo como ejemplo: cómo crecen los cargos simples y compuestos
Esta tabla usa un adelanto de $5,000 y un cargo hipotético de 3% al mes, elegido solo porque facilita las cuentas. No es la tasa de ninguna compañía, y pasaría de los límites de varios estados de la lista de abajo. Lo que usted debería lo deciden los términos de su contrato.
| Meses que sigue abierto el caso | Cargo simple (3% de $5,000 al mes) | Cargo compuesto (3% al mes sobre el saldo) |
|---|---|---|
| 12 | $6,800 | $7,129 |
| 24 | $8,600 | $10,164 |
| 36 | $10,400 | $14,491 |
La diferencia entre las columnas crece cada año. A los 36 meses, el cargo compuesto suma unos $4,100 más que el simple con la misma tasa. Un cargo único, un periodo mínimo o un tope cambiarían todos los números de la tabla, y por eso un calendario de pagos por escrito importa más que la tasa anunciada.
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Estados que limitan o dan forma al precio
| Estado | Lo que permite la ley | Fuente |
|---|---|---|
| Arkansas | Aplica la tasa máxima del estado (17% al año, según la GAO); cada dólar pagado por encima de lo adelantado cuenta como interés | Ark. Code § 4-57-109; GAO-23-105210 |
| Illinois | Cargos de hasta 18% de lo adelantado por cada periodo de seis meses; cargo por documentos de hasta $75; ningún cargo después de 42 meses | 815 ILCS 121/25 |
| Indiana | Cargo de hasta 36% al año de lo adelantado, más un cargo de servicio de hasta 7% al año y cargos por documentos de hasta $500 por caso | IC 24-12-4.5-2 (aviso del DFI) |
| Nevada | Cargos de hasta 40% al año; cargo único por documentos de hasta $500; los cargos no pueden ser un porcentaje de la compensación | NRS 604C.310, 604C.110 |
| Virginia Occidental | Cargo anual de hasta 18% de lo adelantado, una vez al año por reclamo; interés compuesto no más de cada seis meses; ningún cargo después de 42 meses | W. Va. Code § 46A-6N-9 |
| Tennessee | Cargo anual de hasta 10% de lo adelantado; otros cargos de hasta $360 al año por cada $1,000; ninguna transacción de más de tres años | Tenn. Code § 47-16-110 |
| Montana | La compañía no puede recibir más de 25% de la compensación; el interés no puede pasar de la tasa de usura del estado | Mont. Code § 31-4-104 |
| Nueva York | Los cargos no pueden pasar de 25% de la compensación bruta, además de lo adelantado | L. 2026, cap. 11 (A.9442) |
| Ohio | Cargo único por servicio de hasta 7% de lo adelantado; sin penalidad por pagar antes (vigente desde el 6 de octubre de 2026) | R.C. 1357.04(J) |
| California | Sin límite de tasa; los cargos no pueden correr más de 36 meses desde el adelanto; el pago se fija por periodos de tiempo y no puede ser un porcentaje de la compensación | Bus. & Prof. Code §§ 6250(a), 6253 |
Las reglas de California entraron en vigor el 1 de enero de 2026. Nuestra página de California explica el resto de esa ley, y la tabla de leyes por estado incluye todos los estados, entre ellos los muchos que no tienen ningún límite.
Qué preguntar antes de firmar
- ¿Cuánto deberé, en dólares, a los 6, 12, 18, 24 y 36 meses?
- ¿El cargo es simple o compuesto, y cada cuánto se compone?
- ¿Hay un periodo mínimo de cargo, y qué cargos únicos se descuentan del adelanto o se suman al saldo?
- ¿Hay un tope a lo que puedo llegar a deber, y hay penalidad por pagar antes?
- ¿A qué tasa anual equivalen todos los cargos juntos?
Nuestra página sobre señales de alerta en contratos de adelanto explica otros términos que conviene revisar, y la página sobre cómo se paga un adelanto explica de dónde sale el pago al momento del acuerdo.
Preguntas frecuentes
¿Una tasa mensual más baja siempre sale más barata?
No. Una tasa más baja que se compone, que trae un periodo mínimo largo o que suma cargos grandes puede costar más que una tasa simple más alta. Compare cuánto pagaría en dólares en el mismo mes.
¿Por qué importa tanto cuánto dure mi caso?
La mayoría de los cargos crecen con el tiempo. En los datos de Avraham y Sebok el caso mediano tardó unos catorce meses, y muchos casos de lesiones tardan más. Pídale a su abogado un cálculo realista del tiempo antes de decidir cuánto pedir.
¿Qué significa la "tasa de porcentaje anual" en un contrato de adelanto?
Debe expresar todos los cargos como una tasa al año. Virginia Occidental, por ejemplo, exige que la tasa anual incluya todos los cargos que el consumidor paga de forma directa o indirecta (W. Va. Code § 46A-6N-9(d)).
¿Puedo bajar el costo si pago antes?
Muchas veces sí, porque el saldo deja de crecer cuando se paga. Ohio prohíbe por completo las penalidades por pago anticipado. Revise si el contrato tiene un periodo mínimo de cargo que se aplica aunque pague antes.
¿Cómo afectan los cargos lo que me queda del acuerdo?
El pago sale de su parte, después de los honorarios, los costos y los gravámenes. Nuestra página sobre cuánto dinero puede recibir por adelantado y la pregunta sobre cuánto le queda de un acuerdo de $50,000 explican esas cuentas. La guía de adelantos de dinero por demanda cubre el resto del tema. Beverly Law no ofrece ni gestiona adelantos de dinero por demandas y no recibe pagos de compañías de adelantos. Beverly Law ofrece una evaluación gratuita de su caso en español o inglés al (310) 552-6959. No paga honorarios ni costos a menos que ganemos.
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Páginas relacionadas
Adelanto de dinero por demanda · Leyes por estado · Preguntas frecuentes
Fuentes
- Avraham & Sebok, An Empirical Investigation of Third Party Consumer Litigant Funding, 104 Cornell L. Rev. 1133 (2019) (publications.lawschool.cornell.edu)
- GAO-23-105210, Third-Party Litigation Financing (Dec. 2022) (gao.gov)
- Rancman v. Interim Settlement Funding Corp., 99 Ohio St.3d 121, 2003-Ohio-2721 (cases.justia.com)
- Maslowski v. Prospect Funding Partners LLC, No. A18-1906 (Minn. 2020) (law.justia.com)
- Arkansas Code 4-57-109 (law.justia.com)
- Illinois Consumer Legal Funding Act, 815 ILCS 121 (ilga.gov)
- Indiana DFI advisory on Civil Proceeding Advance Payments (IC 24-12-4.5-2) (secure.in.gov)
- Nevada NRS Chapter 604C (leg.state.nv.us)
- West Virginia Code 46A-6N-9 (code.wvlegislature.gov)
- Tennessee Code 47-16-110 (law.justia.com)
- Montana Code 31-4-104 (mca.legmt.gov)
- New York A.9442 / S.8808 (L. 2026, ch. 11) (nysenate.gov)
- Ohio Revised Code 1357.04 (codes.ohio.gov)
- California AB 931 chaptered text (Bus. & Prof. Code 6250) (calmatters.digitaldemocracy.org)
- California Bus. & Prof. Code 6253 (law.justia.com)
Importante: Esta página es información general, no asesoría legal ni médica, y leerla no crea una relación entre abogado y cliente. Cada caso es distinto; hable con un abogado sobre el suyo. Los casos de Texas los llevan los abogados de la firma con licencia en Texas, Joyce Ondich y John Efstathiou. Última revisión: 7 de noviembre de 2026.