¿Puedo obtener un adelanto de dinero por mi demanda en Indiana?

Por Michael Shemtoub, abogado litigante, Beverly Law. Actualizado en noviembre de 2026.

Cómo define Indiana una transacción CPAP

El Código de Indiana 24-12 se creó en 2016 (P.L. 153-2016) y se reescribió en 2019 con la Ley 1447 de la Cámara, que pasó las licencias del código de crédito al consumidor a este artículo desde el 1 de julio de 2019, según el aviso del Departamento de Instituciones Financieras.

Una transacción CPAP es un contrato sin recurso: solo se paga si usted gana y solo con lo que reciba del caso. La ley cubre a quien es o puede llegar a ser demandante o reclamante en un proceso civil. Los “cargos” son todo lo que exceda el monto entregado e incluyen los cargos administrativos, de originación, de evaluación y cualquier otro, sin importar su nombre (IC 24-12, copia de NCOIL). El capítulo 6 dice que una transacción que cumple el artículo no se trata como préstamo bajo las demás leyes de préstamos de Indiana.

Cuánto puede cobrar la compañía

El IC 24-12-4.5-2 fija tres límites para transacciones ofrecidas o firmadas después del 30 de junio de 2019:

• un cargo calculado a una tasa anual que no pase del 36% del monto entregado;
• un cargo de servicio a una tasa anual de no más del 7% del monto entregado;
• cargos por documentos de no más de $500 en total por cada proceso civil.

Los dos cargos anuales se ganan al firmar y en cada aniversario de la fecha del pago, y la ley dice que no se reembolsan ni se descuentan. La compañía no puede cobrar ningún otro cargo. Ambos porcentajes se calculan sobre el monto entregado.

Solo como ejemplo: una compañía entrega $10,000 y cobra los máximos. Un año de cargos serían $3,600 más $700, y los documentos podrían sumar $500. Como los cargos de un año se ganan al firmar, un caso que paga en el mes 10 podría deber $14,800. Si paga en el mes 14, después del primer aniversario, se gana un segundo año de $4,300, para un total de $19,100. Su contrato puede cobrar menos, y sus términos deciden lo que usted debe.

Qué debe decir el contrato

Según el IC 24-12-2-1, el contrato debe estar completamente lleno cuando usted lo firma, debe llevar sus iniciales en cada página y debe incluir un aviso en negrita dentro de un recuadro que diga que puede cancelar dentro de los cinco días hábiles después de la fecha del pago, devolviendo el dinero, ya sea entregando el cheque sin cobrar en persona o enviando los fondos por correo asegurado, certificado o registrado.

El capítulo 4 agrega avisos en letra negrita de al menos 12 puntos. La primera página muestra el monto entregado, cada cargo único, el total que usted cede y lo que debe al final de cada periodo de seis meses. Un recuadro en mayúsculas debe decir que el monto y los cargos se pagan solo con lo que reciba de su proceso civil, y el contrato debe decir que la compañía no decide si el caso se arregla, cuándo ni por cuánto. Usted o su abogado deben avisar por escrito del contrato a las otras partes y a la aseguradora con deber de defensa; ese aviso no sirve como prueba.

El papel de su abogado

Si tiene abogado, este debe firmar una confirmación por escrito de que, hasta donde sabe, se le informaron todos los costos y cargos, de que cobra por contingencia con un contrato de honorarios por escrito, de que el dinero del caso pasa por su cuenta fiduciaria o un fondo de acuerdo, de que sigue sus instrucciones sobre la transacción y de que no ha recibido comisiones por referidos de la compañía. Sin esa firma, el contrato y la transacción son nulos. El contrato sigue vigente si usted o el abogado terminan la representación después. Vea mi abogado tiene que firmar el contrato de adelanto.

Su abogado, y cualquier abogado que lo haya referido, no puede tener interés económico en la compañía (capítulo 7). Las comunicaciones entre su abogado y la compañía no renuncian al secreto profesional ni a la protección del producto del trabajo (capítulo 8), tema que tratamos en adelantos y el secreto profesional.

Los abogados de Indiana no pueden prestarle ese dinero. La Regla 1.8(e) de Conducta Profesional de Indiana prohíbe al abogado dar ayuda económica al cliente en un litigio pendiente o previsto, salvo adelantar costos judiciales y gastos del litigio (cuyo pago puede depender del resultado) y pagar esos costos por un cliente sin recursos.

Lo que la compañía no puede hacer, y quién aplica la ley

El IC 24-12-3-1, reformado por última vez en 2024, prohíbe a la compañía pagar o recibir comisiones por referidos con abogados, proveedores médicos, quiroprácticos o fisioterapeutas, enviarlo a un abogado o médico en particular (se permite un servicio de referidos del colegio de abogados), pagar costos judiciales u honorarios con el dinero del adelanto y tomar o influir en las decisiones del caso, que quedan solo en manos de usted y de su abogado. Tampoco puede darle dinero si una compañía anterior no ha cobrado, salvo que le pague a esa compañía o que esta acepte por escrito; vea un segundo adelanto.

La compañía que hace más de 15 transacciones CPAP al año necesita una licencia anual del Departamento de Instituciones Financieras (DFI), que se renueva antes del 31 de diciembre, y el departamento puede exigir una fianza de hasta $50,000. El DFI aplica la ley y puede imponer multas civiles. Si un tribunal decide que hubo una violación intencional en su transacción, la compañía solo puede recuperar el monto entregado.

Para presentar una queja, use la página de quejas del DFI y su formulario. La página de contacto del DFI indica el 317-232-3955, el número gratuito 800-382-4880 y la dirección 30 South Meridian Street, Suite 200, Indianapolis, IN 46204.

Cuide también su plazo para demandar. Según el IC 34-11-2-4, una demanda por lesiones personales debe presentarse dentro de los dos años desde que nace el reclamo, con un plazo más largo para el abuso sexual de menores.

Qué preguntar antes de firmar

• ¿Qué tasa de cargo y qué tasa de servicio usa este contrato, y cuánto debería justo antes y justo después de cada aniversario?
• ¿Qué cargos por documentos incluye, y entran en el límite de $500?
• ¿Tienen licencia vigente del DFI de Indiana?
• ¿Mi abogado ya firmó la confirmación?
• ¿Hay algún adelanto anterior sobre mi caso que siga sin pagarse?

Vea cómo se paga un adelanto, la tabla de leyes por estado y la guía de adelantos.

Preguntas frecuentes

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Importante: Esta página es información general, no asesoría legal ni médica, y leerla no crea una relación entre abogado y cliente. Cada caso es distinto; hable con un abogado sobre el suyo. Los casos de Texas los llevan los abogados de la firma con licencia en Texas, Joyce Ondich y John Efstathiou. Última revisión: 7 de noviembre de 2026.