Por Michael Shemtoub, abogado litigante, Beverly Law. Actualizado en noviembre de 2026.
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La ley de Illinois
La ley entró en vigor el 27 de mayo de 2022 (Ley Pública 102-987), y la Ley Pública 103-974 la reformó desde el 1 de enero de 2025 (815 ILCS 121). Protege al “consumidor”, es decir, a la persona con un reclamo legal pendiente que vive o tiene su domicilio en Illinois. El financiamiento es un trato sin recurso en el que una compañía compra un interés condicional en lo que su acuerdo o sentencia pueda dejar en neto; si su caso no produce nada, usted no debe nada (sec. 5).
Una transacción que no encaja en esa definición queda sujeta a la Ley de Intereses y a las demás leyes que apliquen (sec. 10(e)). Es decir, si el pago no depende de verdad del caso, pueden aplicar las leyes de préstamos de Illinois.
El tope de precio, según la ley
La sección 25 fija los límites:
- El cargo no puede pasar del 18% de la cantidad entregada, cobrado al inicio de cada periodo de seis meses (sec. 25(a)).
- Se permite un cargo por preparar documentos de hasta $75, que puede descontarse de la cantidad entregada (sec. 25(b)).
- No se permiten otros cargos salvo los que la ley nombra (sec. 25(c)).
- Los cargos no pueden seguir acumulándose más de 42 meses después de la fecha del adelanto, y cada adelanto adicional tiene su propio periodo de 42 meses (sec. 25(d)).
La sección 20 agrega que el pago debe ser una cantidad fijada de antemano según el tiempo transcurrido y no puede calcularse como porcentaje de la recuperación.
Solo como ejemplo, con números redondos inventados. Digamos que usted recibe $10,000. El tope permite hasta $1,800 (18% de $10,000) al inicio de cada periodo de seis meses, más un cargo de documentos de no más de $75. Si su caso se resuelve en el mes 20, está en el cuarto periodo, así que los cargos podrían llegar a $7,200 y el pago total a unos $17,200 más ese cargo. Como los cargos no se acumulan después del mes 42, un contrato que cobre el 18% completo al inicio de cada periodo pararía después de siete periodos, o $12,600 en cargos. Su contrato puede cobrar menos, y sus términos deciden lo que usted debe de verdad. Para leer una tabla de pagos, vea cuánto cuesta un adelanto por demanda.
Reglas del contrato y sus 14 días para cancelar
El contrato debe estar lleno antes de que usted firme, con los espacios vacíos marcados “no aplica”, “n/a” o “ninguno”, y usted pone sus iniciales en cada página (sec. 10(a)). Puede cancelar dentro de los 14 días hábiles después de la fecha del adelanto si devuelve el dinero, entregando el cheque sin cobrar de la compañía o enviando el aviso y los fondos por los medios de correo que indica la ley (sec. 10(a)(2)). Es un plazo más largo que el de las demás leyes estatales de adelantos que revisamos; nuestra página sobre el derecho a cancelar los compara.
La sección 30 exige que la información vaya en letra negrita de 12 puntos. La primera página muestra la cantidad entregada, los cargos detallados, lo máximo que podría pagar y una tabla de pagos por periodos de seis meses. El contrato debe decir que la compañía no decide el acuerdo ni interfiere con el criterio de su abogado, y encima de su firma debe advertirle que no firme sin leerlo completo. La compañía también debe decirle, a más tardar el día del adelanto, cómo llegar a un programa de asesoría financiera (sec. 30(6)).
La confirmación de su abogado
Su abogado debe firmar una confirmación de que, hasta donde sabe, se informaron los costos, que cobra por contingencia según un contrato escrito, que el dinero pasará por una cuenta fiduciaria o un fondo de acuerdo, que seguirá sus instrucciones para pagarle a la compañía y que no ha recibido pago por referido ni otra compensación de ella. Sin esa confirmación, el contrato es nulo, aunque cambiar de abogado después no anula un contrato válido (sec. 10(b)-(c)).
Ni su abogado ni el abogado que lo refirió pueden tener interés económico en la compañía, y el adelanto que viole esa regla es nulo (sec. 45). Hablar con la compañía no limita ni anula su secreto profesional ni la protección del trabajo de su abogado (sec. 50).
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Lo que la compañía no puede hacer
La sección 15 prohíbe que la compañía pague o acepte pagos por referidos con abogados, proveedores médicos, quiroprácticos o fisioterapeutas, que anuncie información falsa o engañosa, que lo mande a un abogado o proveedor en particular, que no le entregue a su abogado una copia del contrato cuando la pida, que tome decisiones sobre su reclamo o su acuerdo, y que use el adelanto para pagar costos de corte, cuotas de presentación u honorarios de abogado. Tampoco puede darle un adelanto a sabiendas cuando parte de su reclamo ya está cedida a otra compañía, salvo que el adelanto anterior se pague (o que las compañías acuerden por escrito un pago menor), o que varias compañías acuerden darle fondos al mismo tiempo y usted y su abogado lo acepten por escrito. Más en puede recibir un segundo adelanto.
La sección 40 pone a la compañía detrás de los gravámenes del abogado, de Medicare y de otros gravámenes legales ligados al reclamo. Nuestra página sobre adelantos y gravámenes médicos explica qué significa al momento del pago.
Licencia, sanciones y dónde quejarse
Operar sin licencia es ilegal, y el adelanto que da una persona sin licencia es nulo, así que nadie puede cobrar capital, cuotas ni cargos sobre él (sec. 55). El Departamento de Regulación Financiera y Profesional da las licencias, que exigen un patrimonio neto positivo de al menos $30,000 y una fianza de $50,000 (sec. 70). El Departamento puede investigar quejas, suspender o revocar licencias y poner multas, en general de hasta $25,000 por cada infracción separada, con límites más altos para algunas infracciones que la ley enumera (secs. 100 y 135). Una violación de esta ley también viola la Ley contra el Fraude al Consumidor y las Prácticas Comerciales Engañosas, que el Procurador General puede hacer cumplir (sec. 35).
- Departamento de Regulación Financiera y Profesional: use el formulario de quejas en línea, llame al 217-785-2900 para preguntas sobre quejas, o escriba a IDFPR, Attn: Consumer Services, Banking / Div. of Financial Institutions, 555 W. Monroe St., 5th Fl., Chicago, IL 60661 (página de quejas del IDFPR).
- Procurador General: presente su queja en la página de quejas o llame a la línea gratuita en español, 1-866-310-8398, o a la línea de Chicago, 1-800-386-5438 (protección al consumidor).
Otras reglas de Illinois
Lo que puede adelantar un abogado en Illinois
La Regla de Conducta Profesional 1.8(e) de Illinois permite que el abogado adelante los costos de corte y los gastos del litigio, con un pago que depende del resultado, y que el abogado de un cliente de bajos recursos pague esos costos. El comentario [10] dice que los abogados no pueden subsidiar demandas, lo que incluye prestar dinero a sus clientes para gastos de vida (Regla 1.8 de Illinois).
El plazo de dos años para demandar
La mayoría de las demandas por lesiones en Illinois deben presentarse dentro de dos años desde que nace el reclamo, según 735 ILCS 5/13-202 (13-202). Un adelanto no amplía ese plazo.
Qué preguntar antes de firmar
- ¿La compañía tiene licencia del Departamento de Regulación Financiera y Profesional de Illinois?
- ¿Cuánto cobran al inicio de cada periodo de seis meses, y es igual o menos del 18% de la cantidad entregada?
- ¿Qué fecha es mi día hábil 14 para cancelar?
- ¿Mi abogado firmó la confirmación?
- ¿Hay otro adelanto sobre mi caso, y cómo se va a manejar?
Preguntas frecuentes
¿Es legal el adelanto antes del acuerdo en Illinois?
Sí, si la compañía tiene licencia y cumple 815 ILCS 121. El adelanto de una compañía sin licencia es nulo.
¿Qué es lo máximo que puede cobrar una compañía en Illinois?
Hasta el 18% de la cantidad entregada al inicio de cada periodo de seis meses, más un cargo de documentos de hasta $75, y ningún cargo se acumula después de 42 meses.
¿Cuánto tiempo tengo para cancelar en Illinois?
Catorce días hábiles después de la fecha del adelanto, devolviendo el dinero como indica la sección 10(a)(2).
¿Dónde comparo Illinois con otros estados?
Vea la tabla de leyes por estado y la guía de adelantos de dinero por demanda. Beverly Law no ofrece ni gestiona adelantos de dinero por demandas y no recibe pagos de compañías de adelantos. Beverly Law ofrece una evaluación gratuita de su caso en español o inglés al (310) 552-6959 si tiene preguntas sobre su caso de lesiones. No paga honorarios ni costos a menos que ganemos.
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Fuentes
- Illinois Consumer Legal Funding Act, 815 ILCS 121 (P.A. 102-987; amended by P.A. 103-974) (ilga.gov)
- 735 ILCS 5/13-202 (ilga.gov)
- Illinois Rules of Professional Conduct of 2010, Rule 1.8 (Illinois Courts) (illinoiscourts.gov)
- Illinois Supreme Court Rules, Article VIII index (illinoiscourts.gov)
- IDFPR Division of Financial Institutions (idfpr.illinois.gov)
- IDFPR, file a complaint (DFI) (idfpr.illinois.gov)
- IDFPR consumer complaint form (idfpr.illinois.gov)
- Illinois Attorney General, consumer protection (illinoisattorneygeneral.gov)
- Illinois Attorney General, file a complaint (illinoisattorneygeneral.gov)
Importante: Esta página es información general, no asesoría legal ni médica, y leerla no crea una relación entre abogado y cliente. Cada caso es distinto; hable con un abogado sobre el suyo. Los casos de Texas los llevan los abogados de la firma con licencia en Texas, Joyce Ondich y John Efstathiou. Última revisión: 7 de noviembre de 2026.