¿Es legal el adelanto por demanda en mi estado?

Por Michael Shemtoub, abogado litigante, Beverly Law. Actualizado en noviembre de 2026.

Por qué la respuesta cambia de un estado a otro

Ninguna ley federal regula estos contratos. La GAO informó en 2022 que la ley federal no regula esta industria de manera específica (GAO-23-105210). Eso deja a cada estado con su propia mezcla de reglas: leyes de adelantos, leyes de usura y de crédito al consumidor, y antiguas doctrinas contra el “champerty”, que es cuando alguien ajeno paga la demanda de otra persona a cambio de parte de lo que se obtenga. Los estados se pueden agrupar en tres grupos generales. Nuestra tabla de leyes por estado tiene la cita de cada uno.

Grupo 1: estados con una ley de adelantos

En noviembre de 2026, estos estados tienen una ley escrita para los adelantos al consumidor: Arkansas, California, Georgia, Illinois, Indiana, Kansas, Maine, Misuri, Montana, Nebraska, Nevada, Nueva York, Ohio, Oklahoma, Tennessee, Utah, Vermont y Virginia Occidental.

Estas leyes permiten los adelantos, pero con condiciones. Entre las más comunes están el registro o la licencia de las compañías, divulgaciones obligatorias en la primera página del contrato, un plazo corto para cancelar, un reconocimiento firmado por su abogado, la prohibición de que la compañía controle su caso y, en algunos estados, un límite a los cargos. Una compañía que no cumpla la ley puede perder parte de sus derechos. En Indiana, por ejemplo, si la compañía viola la ley a propósito, solo puede recuperar la cantidad adelantada (Ind. Code 24-12-5-2).

California entró en este grupo cuando su ley, el Consumer Legal Funding Act, entró en vigor el 1 de enero de 2026. Limita los cargos a 36 meses desde el adelanto y exige que el pago sea una cantidad fijada de antemano según el tiempo, y no un porcentaje de la compensación (Bus. & Prof. Code § 6253; § 6250(a)). Nuestra página de California explica el resto de esa ley.

Grupo 2: estados donde los tribunales fijaron las reglas

En estos siete estados no hay ley de adelantos, y la regla principal viene de fallos que aplican leyes más antiguas:

• Colorado: la Corte Suprema del estado decidió que estos adelantos son préstamos bajo el código de crédito al consumidor, así que se aplican las reglas de préstamos (Oasis v. Coffman, 2015 CO 63).
• Carolina del Norte: el tribunal de apelaciones aplicó la ley estatal de usura a un adelanto contingente (Odell v. Legal Bucks (2008)). Una ley de 2026 prohíbe la “inversión en litigios” que paga los honorarios y costos de un caso, pero excluye el dinero para gastos personales y del hogar que no se usa para el caso (S.L. 2026-14).
• Minnesota: la Corte Suprema eliminó en 2020 la prohibición del “champerty” en el derecho común del estado, así que estos contratos no son nulos por esa razón, aunque los tribunales todavía pueden revisar si son abusivos (Maslowski v. Prospect Funding Partners).
• Míchigan: el tribunal de apelaciones trató como préstamos usurarios unos adelantos hechos después de un veredicto (Lawsuit Financial v. Curry (2004)).
• Pensilvania: el Tribunal Superior decidió que era un arreglo inválido por “champerty” el de unos inversionistas que prestaron dinero para la demanda de una empresa, a cambio de cobrar de lo obtenido (WFIC, LLC v. LaBarre, 2016 PA Super 209). No era un caso de consumidor, pero muestra que el “champerty” sigue siendo una defensa vigente allí.
• Texas: un tribunal de apelaciones de Houston decidió que unos inversionistas que solo cobraban si la demanda de una empresa producía dinero no habían hecho préstamos usurarios, porque no existía una obligación absoluta de pagar (Anglo-Dutch Petroleum Int’l v. Haskell, 193 S.W.3d 87 (Tex. App. 2006)). También era un caso comercial, que explicamos más abajo.
• Kentucky, que explicamos a continuación.

Kentucky: contratos declarados nulos por “champerty”

Kentucky tiene una ley contra el “champerty”, KRS 372.060, y no tiene ley de adelantos. En 2019 el Tribunal de Apelaciones del Sexto Circuito, aplicando la ley de Kentucky, predijo que la Corte Suprema de Kentucky decidiría que los contratos violan esa ley, confirmó que los contratos de adelanto eran nulos y estuvo de acuerdo en que sus tasas violaban la ley de usura de Kentucky aunque el pago fuera contingente (Boling v. Prospect Funding Holdings, No. 18-5599 (6.º Cir. 25 de abril de 2019)).

Hay dos límites importantes. La opinión está marcada como “no recomendada para publicación”, así que no obliga a otros paneles del Sexto Circuito, y es la predicción de un tribunal federal; la Corte Suprema de Kentucky no ha decidido el tema. También decidió que se aplicaba la ley de Kentucky aunque los contratos elegían las leyes de Nueva Jersey, Minnesota y Nueva York, porque el cliente vivía, se lesionó y demandó en Kentucky. Hay más en nuestra página de Kentucky.

Ohio: de nulo a regulado

Ohio muestra cómo un estado puede pasar de un grupo a otro. En 2003 la Corte Suprema de Ohio decidió que un contrato que hace depender del resultado de un caso pendiente el pago del dinero adelantado a una de las partes es nulo por “champerty”, salvo que una ley o el código de ética de los abogados de Ohio (entonces el Code of Professional Responsibility) lo permitan (Rancman v. Interim Settlement Funding Corp., 2003-Ohio-2721). La legislatura respondió con la sección R.C. 1349.55, vigente desde el 27 de agosto de 2008, que permitió los contratos de adelanto sin recurso que cumplieran reglas de divulgación y cancelación (R.C. 1349.55).

El 6 de octubre de 2026, la ley House Bill 105 reemplazó esa sección con un nuevo capítulo, R.C. 1357 (HB 105). Le da al consumidor diez días hábiles para cancelar (R.C. 1357.03), limita el cargo único por servicio a 7% de lo adelantado y prohíbe las penalidades por pago anticipado (R.C. 1357.04). Vea nuestra página de Ohio.

Grupo 3: estados sin ley específica

Los otros 25 estados y el Distrito de Columbia, entre ellos Washington y Florida, no tienen una ley escrita para los adelantos al consumidor ni un fallo de apelación publicado que decida cómo se trata el contrato de una compañía de adelantos, hasta donde encontramos. En esos estados el contrato se juzga caso por caso bajo las leyes generales de contratos, usura, protección al consumidor y “champerty”, y los propios términos del contrato pesan más.

Texas y Washington

Texas no tiene una ley de adelantos al consumidor, y el principal fallo de apelación que encontramos sobre adelantos contingentes trató de una demanda comercial. Sus reglas de ética sí le permiten a un abogado de Texas adelantar gastos médicos y de vida razonablemente necesarios, con un pago que puede depender del resultado (Tex. Disciplinary R. Prof’l Conduct 1.08(d)), lo que les da a los clientes de ese estado una opción que muchos otros estados no tienen. Los casos de Texas los manejan los abogados de la firma con licencia en Texas, Joyce Ondich y John Efstathiou. Vea nuestra página de Texas.

Washington tampoco tiene una ley de adelantos al consumidor, y su regla de ética les prohíbe a los abogados prestarles dinero a sus clientes para gastos de vida durante un litigio (Wash. RPC 1.8(e) y cmt. 10). Vea nuestra página de Washington.

Lo que esto significa para usted

• Busque su estado en la tabla antes de presentar una solicitud, y vuelva a revisar si su caso se alarga, porque las legislaturas han cambiado estas leyes muchas veces en los últimos dos años.
• Si su estado exige que las compañías se registren o tengan licencia, pida una prueba.
• Lea la cláusula del contrato que elige qué ley se aplica. Como muestra el caso de Kentucky, un tribunal puede aplicar de todos modos la ley de su estado, pero usted debe saber en qué reglas se apoya la compañía.

Preguntas frecuentes

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Importante: Esta página es información general, no asesoría legal ni médica, y leerla no crea una relación entre abogado y cliente. Cada caso es distinto; hable con un abogado sobre el suyo. Los casos de Texas los llevan los abogados de la firma con licencia en Texas, Joyce Ondich y John Efstathiou. Última revisión: 7 de noviembre de 2026.