Por Michael Shemtoub, abogado litigante, Beverly Law. Actualizado en noviembre de 2026.
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La decisión de 2014 del Departamento de Asuntos del Consumidor
El Departamento de Asuntos del Consumidor de Carolina del Sur (SCDCA, por sus siglas en inglés) emite interpretaciones administrativas del Código de Protección al Consumidor, el Título 37. La interpretación 3.104,106-1403, emitida el 14 de noviembre de 2014, aparece resumida en el índice del propio Departamento en una sola frase: las transacciones de financiamiento de litigios constituyen un “préstamo” bajo el Código de Protección al Consumidor (interpretaciones del Capítulo 3 del SCDCA). El número parece referirse a las secciones 37-3-104 y 37-3-106 del código. Cuando abrimos la copia publicada de la interpretación no pudimos leer su texto, así que aquí nos basamos en el resumen del Departamento y en el texto del código.
Dos advertencias. Una interpretación de la agencia es la lectura que hace el regulador de la ley, y un tribunal podría leerla de otra forma; no encontramos una decisión de apelación en Carolina del Sur sobre si estos adelantos son préstamos. Además, el Departamento dice que sus interpretaciones son informativas y recomienda confirmar con él que no hayan sido reemplazadas. El debate nacional sobre la pregunta del préstamo está en un adelanto por demanda es un préstamo.
Lo que el Código de Protección al Consumidor exige al prestamista
Estas reglas vienen del texto oficial del Título 37, Capítulo 3 y del Capítulo 5.
- Qué es un préstamo. La sección 37-3-106 dice que un préstamo incluye la creación de una deuda cuando el prestamista paga o se compromete a pagar dinero al deudor.
- Qué es un préstamo de consumo. Según la sección 37-3-104, es un préstamo hecho por alguien que presta dinero con regularidad, a una persona que no es una organización, principalmente para fines personales, familiares o del hogar, que se paga en cuotas o lleva un cargo financiero, dentro del límite de dinero del código. El texto del código fija ese límite en $25,000 (o una deuda asegurada con un terreno), y ciertas cifras del código se ajustan cada dos años según la sección 37-1-109, así que confirme la cifra actual con el Departamento (ajuste de cifras del SCDCA).
- Cuándo se necesita licencia. Un préstamo de consumo con un cargo financiero de más de 12 por ciento al año es, por lo general, un “préstamo supervisado” (sección 37-3-501). La sección 37-3-502 prohíbe hacer préstamos supervisados a quien no sea una organización financiera supervisada o no tenga licencia de la Junta Estatal de Instituciones Financieras.
- Cuánto se puede cobrar. Un prestamista sin esa licencia tiene un límite de 12 por ciento al año (sección 37-3-201(1)). Un prestamista con licencia puede cobrar más según las opciones de la sección 37-3-201(2), que incluyen las tasas de la tabla que presenta ante el SCDCA y exhibe donde ofrece préstamos (sección 37-3-305).
- Sus derechos. La sección 37-5-202(1) permite que el consumidor demande al prestamista que hizo préstamos supervisados sin licencia por los daños reales y una multa de $100 a $1,000, con plazos cortos para demandar. Según la sección 37-5-202(2), el consumidor no está obligado a pagar un cargo mayor al que permite el título y puede pedir que le devuelvan lo cobrado de más.
Cómo crecen los cargos en estos contratos se explica en cuánto cuesta un adelanto por demanda.
Carolina del Sur eliminó la champertía como defensa
En Osprey, Inc. v. Cabana Limited Partnership (15 de mayo de 2000), la Corte Suprema de Carolina del Sur declaró abolida la champertía como defensa. Razonó que otras reglas cumplen mejor esa función, entre ellas la disciplina de los abogados, las sanciones judiciales por demandas frívolas, la ley de barratería y doctrinas de contratos como la de cláusulas abusivas y la de buena fe.
La corte agregó que eliminar la champertía no significa que todos esos acuerdos se cumplan tal como están escritos. El tribunal debe preguntarse si el acuerdo es justo y razonable según las circunstancias, y puede considerar factores como la posición de negociación de cada parte, si las dos entendían los términos, si la persona podía seguir con la demanda sin ese dinero y si el financiador se queda con una parte desproporcionada. Luego el tribunal puede hacer cumplir el acuerdo, modificarlo o anularlo.
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Un proyecto de ley sobre adelantos que no avanzó
H. 4521, la propuesta Ley de Transparencia en el Financiamiento Legal al Consumidor de Carolina del Sur, se presentó el 6 de mayo de 2025. Habría exigido que las compañías se registraran ante el Secretario de Estado, habría dado al consumidor diez días hábiles para cancelar, habría pedido que el abogado del consumidor firmara una constancia y habría prohibido los pagos por referidos. No ponía un tope a los cargos. La página del proyecto en la legislatura muestra como última acción su envío al Comité Judicial de la Cámara el 6 de mayo de 2025, y no lo encontramos entre las leyes aprobadas en la sesión 2025-2026. Los derechos de cancelación en otros estados se comparan en derecho a cancelar un adelanto por demanda.
Su plazo para demandar en Carolina del Sur
Según el Código de Carolina del Sur 15-3-530(5), una demanda por agresión, lesiones o cualquier daño a la persona o a los derechos de otro por lo general se debe presentar dentro de tres años. Algunos reclamos tienen otros plazos, así que confirme el suyo con un abogado. Un adelanto no detiene ese plazo.
Qué preguntar antes de firmar
- ¿Tiene la compañía licencia de prestamista supervisado de la Junta Estatal de Instituciones Financieras de Carolina del Sur?
- ¿Presentó una tabla de tasas máximas ante el SCDCA, y el cargo del contrato cabe dentro de ella?
- ¿Cuánto deberá en dólares a los 6, 12, 24 y 36 meses?
- ¿Hay un periodo para cancelar, aunque ninguna ley lo exija?
- ¿Leyó su abogado todo el contrato? Nuestra página de señales de alerta en contratos enumera cláusulas que debe revisar.
Preguntas frecuentes
¿Es legal el adelanto por demanda en Carolina del Sur?
Ninguna ley de Carolina del Sur lo prohíbe. La interpretación del SCDCA de 2014 lo trata como un préstamo, así que se espera que la compañía que lo ofrece cumpla con el Código de Protección al Consumidor.
¿Importa que no deba nada si pierdo?
El resumen del Departamento no dice cómo trató ese punto. Su conclusión de una frase es que el financiamiento de litigios es un préstamo bajo el código, y hasta donde encontramos ningún tribunal de Carolina del Sur ha decidido la pregunta.
¿Se puede anular un contrato de adelanto por champertía en Carolina del Sur?
No solo por esa razón, después de Osprey. Un tribunal todavía puede revisar si el acuerdo es justo y razonable, y puede modificarlo o anularlo.
¿Cómo presento una queja ante el Departamento de Asuntos del Consumidor?
Use la página de quejas del SCDCA, llame al (803) 734-4200 o al (800) 922-1594, gratis dentro de Carolina del Sur, escriba a scdca@scconsumer.gov o envíe el formulario en papel a PO Box 5757, Columbia, SC 29250. La oficina está en 293 Greystone Boulevard, Ste. 400, Columbia, SC 29210 (SCDCA).
¿Dónde comparo Carolina del Sur con otros estados?
Vea la tabla de leyes por estado y la guía de adelantos de dinero por demanda. Beverly Law no ofrece ni gestiona adelantos de dinero por demandas y no recibe pagos de compañías de adelantos. Beverly Law ofrece una evaluación gratuita de su caso en español o inglés al (310) 552-6959 si tiene preguntas sobre su caso de lesiones. No paga honorarios ni costos a menos que ganemos.
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Fuentes
- SC Department of Consumer Affairs, Administrative Interpretations, Chapter 3 (Loans) index (consumer.sc.gov)
- SC Department of Consumer Affairs, Administrative Interpretation 3.104,106-1403 (Nov. 14, 2014) (consumer.sc.gov)
- SC Code Title 37, Chapter 3 (sections 37-3-104, 37-3-106, 37-3-201, 37-3-305, 37-3-501, 37-3-502) (scstatehouse.gov)
- SC Code Title 37, Chapter 5 (section 37-5-202) (scstatehouse.gov)
- SC Department of Consumer Affairs, Dollar Amount Adjustment (consumer.sc.gov)
- Osprey, Inc. v. Cabana Limited Partnership, Op. No. 25124 (S.C. May 15, 2000) (sccourts.org)
- H. 4521 (2025-2026), South Carolina Transparency in Consumer Legal Funding Act (scstatehouse.gov)
- SC Code 15-3-530 (Justia, 2025) (law.justia.com)
- SC Department of Consumer Affairs, consumer complaints (consumer.sc.gov)
- SC Department of Consumer Affairs, home page (contact details) (consumer.sc.gov)
Importante: Esta página es información general, no asesoría legal ni médica, y leerla no crea una relación entre abogado y cliente. Cada caso es distinto; hable con un abogado sobre el suyo. Los casos de Texas los llevan los abogados de la firma con licencia en Texas, Joyce Ondich y John Efstathiou. Última revisión: 7 de noviembre de 2026.