Ninguna calculadora en internet sabe cuánto vale su reclamo, pero usted puede seguir la cuenta del ajustador o del jurado: sumar sus pérdidas económicas y un valor por el dolor, restar su parte de culpa y compararlo con el seguro disponible. Generalmente debe demandar dentro de dos años en California (CCP 335.1) y Texas (CPRC 16.003), y tres en Washington (RCW 4.16.080).
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¿Cómo se calcula un acuerdo por accidente de auto?
Toda oferta parte de dos grupos de daños.
Daños económicos son las pérdidas que se suman con recibos:
- Cuentas médicas, pasadas y futuras. En California, las instrucciones al jurado piden el costo razonable de la atención razonablemente necesaria, y los casos que citan por lo general limitan las cuentas pasadas a lo que se pagó o todavía se debe, no al precio de lista (CACI 3903A). Texas lo dice en una ley: los gastos médicos se limitan a la cantidad realmente pagada o adeudada (Código de Práctica y Recursos Civiles 41.0105).
- Sueldos perdidos, pasados y los que con razonable certeza perderá (CACI 3903C).
- Bienes: la reparación o el reemplazo de su carro y de lo que se dañó adentro.
Daños no económicos cubren el dolor, la angustia y las limitaciones físicas. En California, el jurado fija una cantidad razonable según las pruebas y su sentido común (CACI 3905A). No hay tabla para buscarla, y por eso es la parte que más cambia al negociar.
En California, según la Proposición 213, quien manejaba sin seguro por lo general no cobra daños no económicos, aunque sí los económicos, como explicó el Analista Legislativo.
¿Cómo cambia la cifra mi parte de culpa?
Al total se le resta su porcentaje de culpa, y cada estado lo hace distinto.
- California aplica la culpa comparativa pura. El jurado primero decide el total de sus daños y luego lo reduce según su porcentaje de responsabilidad (CACI 405 y 3960). Puede tener el 70 por ciento de la culpa y aun así recuperar el 30 por ciento.
- Texas reduce sus daños según su porcentaje de responsabilidad, en números enteros, y le impide cobrar si ese porcentaje pasa del 50 (Código de Práctica y Recursos Civiles 33.001, 33.003 y 33.012). Por eso en Texas, con 51 por ciento de culpa, la cifra es cero.
- Washington reduce la indemnización en proporción a su culpa y nunca la elimina (RCW 4.22.005). Allí la culpa también incluye no evitar razonablemente una lesión o no limitar sus daños (RCW 4.22.015), así que dejar el tratamiento se puede usar en su contra.
¿Cómo se ve la cuenta en un reclamo real?
Solo un ejemplo. Las cifras son inventadas y solo muestran el orden de los pasos. Los hechos de cada caso deciden cada número, y nada de esto anticipa lo que dará su reclamo.
| Paso | Ejemplo en California | Ejemplo en Texas | Ejemplo en Washington |
|---|---|---|---|
| Cuentas médicas pagadas o adeudadas | $16,000 | $16,000 | $40,000 |
| Sueldos perdidos | $5,000 | $5,000 | $12,000 |
| Reparación del carro | $4,000 | $4,000 | $8,000 |
| Total económico | $25,000 | $25,000 | $60,000 |
| Valor no económico usado | $20,000 | $20,000 | $40,000 |
| Daños totales | $45,000 | $45,000 | $100,000 |
| Su culpa | 40% | 55% | 10% |
| Reducción | menos $18,000 | sin derecho, más del 50% | menos $10,000 |
| Daños después de la culpa | $27,000 | $0 | $90,000 |
Fíjese en Texas: con las mismas pérdidas y 15 puntos más de culpa que en California, el reclamo baja de $27,000 a nada. Con exactamente el 50 por ciento, la cuenta daría $22,500.
¿Cómo limitan la cifra la póliza del otro conductor y mi propia cobertura UM/UIM?
Los daños son lo que usted perdió; el acuerdo es lo que alguien puede pagar. El límite de la póliza del culpable muchas veces es el tope.
| Estado | Cobertura mínima de lesiones por persona | Fuente |
|---|---|---|
| California | $30,000 | DMV de California |
| Texas | $30,000 | Departamento de Seguros de Texas |
| Washington | $25,000 | RCW 46.29.090 |
En el ejemplo de Washington, una póliza de $25,000 deja $65,000 sin pagar. Su propia cobertura de conductor con seguro insuficiente puede cubrir esa diferencia hasta sus límites. En Washington la póliza debe incluirla salvo que usted la haya rechazado por escrito (RCW 48.22.030). Texas tiene la misma regla de rechazo por escrito (Código de Seguros 1952.101), y en California la aseguradora debe ofrecer la cobertura y usted debe firmar una renuncia para no tomarla (Departamento de Seguros). Revise la hoja de declaraciones antes de aceptar cualquier cifra.
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¿Qué se descuenta del acuerdo antes de que me paguen?
Una calculadora que se detiene en el monto del acuerdo olvida la resta que más le importa. En este orden:
- Honorario del abogado, según el porcentaje escrito en su contrato. En California el contrato debe indicar el porcentaje y que el honorario no lo fija la ley y es negociable (instrucciones del State Bar sobre la sección 6147). Texas exige un contrato escrito y firmado (Código de Gobierno 82.065), y Washington exige que el contrato diga cómo se calcula el honorario (RPC 1.5(c)).
- Costos del caso, según lo que diga su contrato, antes o después del honorario.
- Gravámenes. A Medicare hay que devolverle dinero del acuerdo, y su cobro toma en cuenta los honorarios y costos que pagó el beneficiario (CMS). Un hospital de Texas tiene gravamen si usted fue admitido dentro de las 72 horas del choque (Código de Propiedad 55.002). En Washington, los hospitales y quienes le atendieron pueden tener gravamen por el valor de su atención (RCW 60.44.010).
Lo que queda es su cifra neta. Nuestra página sobre el cheque de su acuerdo explica cómo se reparte el pago.
¿Sirven las calculadoras en internet y los multiplicadores?
Muchas calculadoras en internet multiplican sus cuentas por un número fijo. Es una costumbre: ninguna ley ni instrucción al jurado de los tres estados lo adopta. La instrucción de California dice que no existe una medida fija para el dolor y el sufrimiento (CACI 3905A).
Tampoco ven lo que mueve un reclamo: lo cobrado frente a lo pagado, su culpa, el tope de Texas, la Proposición 213, el límite de la póliza y los gravámenes. Úselas solo para entender las piezas, nunca para juzgar una oferta.
Qué hacer ahora
- Anote su plazo para demandar: generalmente, dos años en California (Guía de Autoayuda de las Cortes) y Texas (CPRC 16.003), tres años en Washington (RCW 4.16.080).
- Reúna las cuentas detalladas y las explicaciones de beneficios que muestran lo que de verdad se pagó.
- Pida a su empleador una carta con los días que faltó y su salario.
- Pida por escrito a la aseguradora del otro conductor el límite de la póliza, y saque la hoja de declaraciones de la suya.
- Haga una lista de quién pagó su atención: Medicare, Medi-Cal, un plan de salud o un hospital.
- Anote su dolor y lo que no puede hacer. Si le piden una declaración grabada, el Departamento de Seguros de California explica cómo avanza el reclamo.
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Envíenos sus cuentas, la oferta y los datos de la póliza, y le mostraremos cómo se ve la cuenta con sus hechos. Llame a Beverly Law al (310) 552-6959. Atendemos casos de accidentes de auto en California, Texas y Washington. No paga honorarios ni costos a menos que ganemos.
Preguntas frecuentes
¿Las cortes de Texas usan alguna calculadora de acuerdos?
No. Las cortes de Texas aplican las leyes: gastos médicos limitados a lo pagado o adeudado, daños reducidos por su porcentaje de culpa y nada si pasa del 50 por ciento. El jurado decide lo demás según las pruebas.
¿Por qué la cifra del ajustador salió más baja que mis cuentas?
Por lo general porque contó lo pagado y no lo cobrado, le asignó parte de la culpa o dudó de algún tratamiento. Pregunte la razón por escrito.
¿Puedo recibir más que el límite de la póliza del otro conductor?
A veces, de su cobertura UM/UIM, de otro responsable o del empleador de quien causó el choque. Cobrarle al conductor en persona suele ser difícil.
¿Quién maneja los casos de Texas en Beverly Law?
Los casos de Texas los manejan los abogados de la firma con licencia en Texas, Joyce Ondich y John Efstathiou.
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Fuentes
- Judicial Council of California Civil Jury Instructions (CACI), 2026 edition (CACI 405, 3903A, 3903C, 3905A, 3960)
- California Courts Self-Help Guide: statute of limitations
- California DMV: insurance requirements
- California Department of Insurance: automobile insurance guide
- California Department of Insurance: so you've had an accident
- California Secretary of State, 1996 voter guide: Proposition 213 analysis
- State Bar of California: Sample Written Fee Agreement Instructions (Business and Professions Code 6147)
- Texas Civil Practice and Remedies Code chapter 16 (section 16.003)
- Texas Civil Practice and Remedies Code chapter 33 (sections 33.001, 33.003, 33.012)
- Texas Civil Practice and Remedies Code chapter 41 (section 41.0105)
- Texas Department of Insurance: auto insurance guide
- Texas Insurance Code chapter 1952 (section 1952.101)
- Texas Property Code chapter 55 (hospital liens)
- Texas Government Code chapter 82 (section 82.065)
- Revised Code of Washington 4.16.080
- Revised Code of Washington 4.22.005
- Revised Code of Washington 4.22.015
- Revised Code of Washington 46.29.090
- Revised Code of Washington 48.22.030
- Revised Code of Washington 60.44.010
- Washington Rules of Professional Conduct 1.5
- Centers for Medicare and Medicaid Services: Medicare's recovery process
Importante: Esta página es información general, no es asesoría legal, y leerla no crea una relación abogado-cliente con Beverly Law. Las leyes cambian y cada caso es distinto; hable con un abogado sobre su situación. Publicidad de abogados. Los resultados anteriores no garantizan un resultado similar. No paga honorarios ni costos a menos que ganemos. Los casos de Texas los manejan los abogados de la firma con licencia en Texas, Joyce Ondich y John Efstathiou. Última revisión: 2026-11-12.