Por Michael Shemtoub, abogado litigante, Beverly Law. Actualizado en noviembre de 2026.
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La regla del 12 por ciento: §§ 37-4 y 37-8
La ley general de usura de Connecticut es breve. Por regla general, salvo un prestamista de empeño, nadie puede prestar dinero, directa o indirectamente, y cobrar o pactar un interés de más de 12 por ciento al año (§ 37-4). Según el § 37-8, no se puede demandar para cobrar el capital ni el interés, ni parte de ellos, de un préstamo prohibido por los §§ 37-4, 37-5 y 37-6.
Las compañías de préstamos pequeños con licencia tienen sus propias tasas, abajo. La regla del 12 por ciento solo importa si el adelanto es un préstamo.
La ley de préstamos pequeños: §§ 36a-555 a 36a-558
- Qué cuenta. Un “préstamo pequeño” incluye cualquier préstamo o crédito, y la compra de, o un adelanto sobre, una fuente potencial futura de dinero del deudor, como salario futuro, sueldo no pagado, pensión o reembolso de impuestos, entre otros, si el monto es de $50,000 o menos y la tasa anual (APR) pasa de 12 por ciento (§ 36a-555). La APR se calcula según las reglas de la ley federal de préstamos a militares (Military Lending Act).
- Quién necesita licencia. Sin licencia de préstamos pequeños, nadie puede hacer un préstamo pequeño a un residente de Connecticut, gestionarlo o intermediarlo, recibir sus pagos, comprarlo ni anunciarlo en el estado (§ 36a-556(a)).
- Los topes. Un préstamo pequeño de menos de $5,000 no puede tener una APR mayor que el menor entre 36 por ciento y el máximo de la ley de préstamos a militares; de $5,000 a $50,000 el tope es 25 por ciento (§ 36a-558(d)(1)(A)).
- La sanción. El préstamo pequeño de alguien con licencia, o que debía tenerla, que viole esas condiciones no se puede hacer cumplir en Connecticut. Es nulo, y nadie tiene derecho a cobrar capital, intereses ni cargos (§ 36a-558(c)(1)).
La lista de fuentes de ingreso no menciona demandas, pero es una lista de ejemplos, y la definición abarca compras además de adelantos sin exigir pagos a plazos. Aun así, una compañía podría decir que un adelanto que solo se paga si se gana el caso no es un préstamo pequeño. No encontramos una decisión de apelación de Connecticut, ni una postura publicada del Departamento de Banca, sobre si un adelanto sin recurso es un préstamo pequeño. Los tribunales de otros estados no coinciden; vea un adelanto por demanda es un préstamo.
Lo que dijo un tribunal de bancarrota de Connecticut
En In re Knight (Tribunal de Bancarrota del Distrito de Connecticut, 31 de marzo de 2015), una compañía de adelantos pidió que el adelanto de una víctima de lesiones sobreviviera a su bancarrota. El contrato decía que el adelanto “no es un préstamo” sino una “inversión”. El juez Albert S. Dabrowski la trató de todos modos como deuda: el derecho contingente a cobrar era un crédito bajo el Código de Bancarrota. Luego rechazó los reclamos de fraude de la compañía, así que la deuda no quedó fuera de la exoneración.
El tribunal también aplicó la regla de Connecticut de que el derecho común no permite ceder las acciones para reclamar por lesiones personales, citando Gurski v. Rosenblum & Filan, LLC, 276 Conn. 257 (2005). Como todavía no existía dinero del acuerdo, decidió que cualquier gravamen o cesión sobre lo que se recuperara en la demanda por lesiones era inválido y no se podía hacer cumplir. Esa decisión dependió del momento de la bancarrota; el tribunal no resolvió la usura ni la licencia. Más información: adelanto por demanda y bancarrota.
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La champertía: nunca adoptada, pero el orden público cuenta
En Rice v. Farrell, 129 Conn. 362 (1942), la Corte Suprema de Connecticut dijo que las doctrinas de champertía y mantenimiento (maintenance) en casos civiles nunca se adoptaron en el estado, y que la única prueba es si una operación va contra el orden público. La corte coincidió con el Restatement en que un trato para reclamar a cambio de parte de lo que se recupere es ilegal si el dueño del reclamo se compromete a no negociar ni cerrar el caso, al menos entre personas que no son abogados. Un contrato de adelanto que limite su derecho a llegar a un acuerdo podría plantear ese problema, aunque no encontramos un tribunal de apelación de Connecticut que haya aplicado Rice a un adelanto para consumidores.
La regla de los abogados
Las reglas de ética de Connecticut están en el Practice Book del Poder Judicial, y no pudimos abrir el texto oficial de su Regla 1.8(e) para esta página, así que no decimos lo que permite. Pregúntele a su abogado si Connecticut permite que un abogado ayude con gastos de vida, y vea mi abogado puede darme dinero antes del acuerdo para la regla modelo de la ABA.
Su plazo para demandar en Connecticut
Para lesiones causadas por negligencia, imprudencia o negligencia médica, el § 52-584 exige demandar dentro de dos años desde que la lesión se sufre o se descubre, o debió descubrirse con cuidado razonable, y nunca más de tres años después del acto u omisión. Un contrato de adelanto no detiene ninguno de los dos plazos.
Qué preguntar antes de firmar
- ¿Tiene la compañía licencia de préstamos pequeños en Connecticut, o dice que no la necesita? El buscador de licencias del Departamento de Banca muestra quién la tiene.
- ¿A qué APR equivale lo que debería pagar a los 12, 24 y 36 meses?
- ¿Limita el contrato su derecho a negociar, o dice que le cede su caso a la compañía? ¿Lo leyó su abogado?
Preguntas frecuentes
¿Es legal el adelanto por demanda en Connecticut?
Ninguna ley de Connecticut lo prohíbe, y a noviembre de 2026 no encontramos una ley escrita para estos adelantos.
¿Puede una compañía de adelantos quedarse con mi reclamo?
El derecho común de Connecticut, por lo general, no permite ceder un reclamo por lesiones personales antes de la sentencia, como explicó el tribunal en In re Knight. Pregúntele a su abogado cómo funcionaría cualquier gravamen de su contrato.
¿Cómo me quejo en Connecticut?
El Departamento de Banca recibe quejas con su formulario en línea y tiene una página de ayuda al consumidor en español; su página de contacto da el (860) 240-8170 para quejas y el 1-800-831-7225 sin costo. La Unidad de Asistencia al Consumidor del Fiscal General atiende al 860-808-5420 y recibe quejas en línea (página de contacto).
¿Cómo se compara Connecticut con sus vecinos?
Vea nuestras páginas de Nueva York, Massachusetts y Rhode Island, la tabla de leyes por estado y la guía de adelantos de dinero por demanda. Beverly Law no ofrece ni gestiona adelantos de dinero por demandas y no recibe pagos de compañías de adelantos. Beverly Law ofrece una evaluación gratuita de su caso en español o inglés al (310) 552-6959 si tiene preguntas sobre su caso de lesiones. No paga honorarios ni costos a menos que ganemos.
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Páginas relacionadas
Adelanto de dinero por demanda · Leyes por estado · Preguntas frecuentes
Fuentes
- Conn. Gen. Stat. § 37-4 (12 percent limit), 2025 edition (law.justia.com)
- Conn. Gen. Stat. § 37-8 (no action on prohibited loans) (law.justia.com)
- Conn. Gen. Stat. § 36a-555 (small loan definitions) (law.justia.com)
- Conn. Gen. Stat. § 36a-556 (small loan license) (law.justia.com)
- Conn. Gen. Stat. § 36a-558 (small loan rates; void loans) (law.justia.com)
- Conn. Gen. Stat. § 52-584 (injury deadline) (law.justia.com)
- In re Knight (Global Injury Funding, LLC v. Knight), Adv. Pro. No. 12-02013 (Bankr. D. Conn. Mar. 31, 2015), memorandum (ctb.uscourts.gov)
- Rice v. Farrell, 129 Conn. 362 (1942) (hallapproved.com)
- Connecticut Department of Banking, contact numbers (portal.ct.gov)
- Connecticut Department of Banking, consumer assistance (portal.ct.gov)
- Connecticut Department of Banking, online consumer assistance form (portal.ct.gov)
- Connecticut Department of Banking, consumer assistance in Spanish (portal.ct.gov)
- Connecticut Department of Banking, verify a license (portal.ct.gov)
- Connecticut Attorney General, contact page (portal.ct.gov)
- Connecticut Attorney General, complaint form (portal.ct.gov)
Importante: Esta página es información general, no asesoría legal ni médica, y leerla no crea una relación entre abogado y cliente. Cada caso es distinto; hable con un abogado sobre el suyo. Los casos de Texas los llevan los abogados de la firma con licencia en Texas, Joyce Ondich y John Efstathiou. Última revisión: 7 de noviembre de 2026.