Por Michael Shemtoub, abogado litigante, Beverly Law. Actualizado en noviembre de 2026.
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Proyectos que cambiarían las reglas
Los legisladores de Rhode Island han intentado dos caminos.
El primero llevaría los adelantos a la ley de usura. 2019 H 5477, presentado el 14 de febrero de 2019 por los representantes Craven, Millea y McEntee, y 2025 H 5907, presentado el 28 de febrero de 2025 por los representantes Potter, Baginski, Batista, Shanley y Dawson, agregarían cada uno un capítulo sobre “acuerdos de préstamo para litigios” al Título 9. Todo lo que el litigante pague por encima de lo que recibió contaría como interés bajo el capítulo de usura, sin importar cómo lo llame el contrato y aunque el pago dependa del caso. Las declaraciones de los proyectos dicen que estos contratos tienen tasas anuales muy por encima de los límites de usura del estado, a menudo de más de 100 por ciento. Los adelantos de un abogado bajo la Regla 1.8(e) quedan fuera.
El segundo camino es la regulación. 2026 H 7080, la Ley de Protección al Consumidor en el Financiamiento de Litigios por Terceros, presentada el 14 de enero de 2026 por el representante Alex S. Finkelman, exigiría que los financiadores se registren ante el Departamento de Regulación de Negocios y depositen una fianza de al menos $50,000. Los contratos tendrían que mostrar en negritas el derecho a cancelar dentro de cinco días hábiles, un límite de cargos que llena el financiador, el control del consumidor sobre su caso y que no debe nada más allá de lo que se recupere. El proyecto no fija una tasa propia, prohíbe las comisiones por referidos entre financiadores, abogados y proveedores médicos, y hace que el contrato que lo viole no se pueda cobrar al consumidor.
Los tres se enviaron al Comité Judicial de la Cámara. Cuando revisamos las listas oficiales de capítulos del Título 6 y del Título 9, no aparecía ni el capítulo de 2025 ni el de 2026. Para ver cómo funciona el derecho a cancelar en los estados que lo tienen, lea derecho a cancelar un adelanto por demanda.
La ley de usura de Rhode Island
- El límite. El interés no puede pasar del mayor entre 21 por ciento al año o nueve puntos más la tasa preferencial nacional (R.I. Gen. Laws 6-26-2). Las casas de empeño con licencia y las tarjetas de crédito quedan fuera de esa sección, y un préstamo comercial de más de $1,000,000 que cumpla ciertas condiciones no tiene límite.
- La consecuencia. Un contrato que viola la sección 6-26-2 es usurario y nulo, y el deudor que haya pagado capital o intereses puede recuperar lo que pagó (6-26-4). Para las instituciones financieras reguladas el resultado es otro: pierden el interés, y deben el doble del interés cobrado si el deudor demanda dentro de dos años.
Son remedios fuertes, y por eso la pregunta sobre el préstamo pesa tanto aquí. Los proyectos de 2019 y 2025 se escribieron para responderla en el caso de los adelantos por demanda. Sin ellos, un tribunal de Rhode Island tendría que decidir si un adelanto sin recurso es un préstamo, y no encontramos una decisión de apelación de Rhode Island que lo haya hecho. Para ver cómo han resuelto tribunales de otros estados, lea un adelanto por demanda es un préstamo.
Licencias para prestamistas
Según R.I. Gen. Laws 19-14-2, nadie puede dedicarse a hacer o financiar préstamos, actuar como prestamista o prestamista de préstamos pequeños, ni hacer corretaje de préstamos sin licencia. Las definiciones de 19-14-1 son amplias: un “préstamo” es cualquier adelanto de dinero o de crédito, incluidos, entre otros, varios ejemplos que da la ley, y un “préstamo pequeño” es uno de menos de $5,000 sin garantía de bienes raíces. No encontramos un tribunal de apelación de Rhode Island que haya decidido si esa redacción alcanza un adelanto que solo se debe si se gana el caso, ni una guía publicada del Departamento de Regulación de Negocios sobre el tema.
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La champertía y los abogados en Rhode Island
No encontramos una decisión de apelación de Rhode Island que aplique la champertía, la regla antigua contra que un extraño compre parte de la demanda de otra persona, a un adelanto para consumidores. Tampoco verificamos en un sitio oficial de los tribunales el texto actual de la Regla 1.8(e) de Conducta Profesional de Rhode Island. Los proyectos de 2019 y 2025 mencionan esa regla solo para dejar fuera los adelantos de gastos del litigio que hace un abogado.
Su plazo para demandar en Rhode Island
Las demandas por lesiones a la persona se deben presentar dentro de los tres años después de que surge el reclamo. El inciso (c) agrega 120 días en una situación limitada de reclamo directo contra una aseguradora, y los reclamos por abuso sexual de menores siguen la sección 9-1-51 (R.I. Gen. Laws 9-1-14(b)). Un adelanto no detiene ese reloj.
Qué preguntar antes de firmar
- ¿Tiene la compañía licencia de prestamista en Rhode Island bajo el capítulo 19-14? Si no, ¿por qué dice que no la necesita?
- ¿A qué tasa anual equivale lo que debería a los 12 y 24 meses, y cómo se compara con el 21 por ciento de la sección 6-26-2?
- ¿Puede cancelar después de firmar, y por cuántos días? Hoy ninguna ley de Rhode Island le da ese derecho.
- ¿Revisó su abogado el contrato? Nuestra página de señales de alerta en contratos enumera cláusulas que debe revisar.
Preguntas frecuentes
¿Es legal el adelanto por demanda en Rhode Island?
Ninguna ley de Rhode Island lo prohíbe, y a noviembre de 2026 no encontramos una ley escrita para estos adelantos.
¿Se aplicaría a mi adelanto el límite de usura de 21 por ciento?
Se aplica a los préstamos. Varios proyectos han intentado que los adelantos por demanda cuenten como préstamos bajo esa ley, pero no encontramos que alguno se haya aprobado, ni una decisión de apelación de Rhode Island que resuelva la pregunta.
¿Me da Rhode Island derecho a cancelar un contrato de adelanto?
Hoy no lo da ninguna ley. El proyecto de 2026, H 7080, habría exigido un derecho a cancelar de cinco días hábiles.
¿Cómo presento una queja ante el Procurador General de Rhode Island?
Use el formulario de quejas de consumidores en línea del Procurador General. Si tiene problemas con el formulario, llame al 401-274-4400 y elija la opción 1. Un investigador se comunica con usted cuando se asigna la queja, y la oficina lo refiere a otra agencia si el asunto le corresponde a ella. La oficina no puede actuar como su abogado particular. Su sede está en 150 South Main Street, Providence, RI 02903 (página de contacto).
¿Dónde comparo Rhode Island con otros estados?
Vea la tabla de leyes por estado y la guía de adelantos de dinero por demanda. Beverly Law no ofrece ni gestiona adelantos de dinero por demandas y no recibe pagos de compañías de adelantos. Beverly Law ofrece una evaluación gratuita de su caso en español o inglés al (310) 552-6959 si tiene preguntas sobre su caso de lesiones. No paga honorarios ni costos a menos que ganemos.
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Páginas relacionadas
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Fuentes
- R.I. Gen. Laws 6-26-2 (usury limit) (webserver.rilegislature.gov)
- R.I. Gen. Laws 6-26-4 (usurious contracts void) (webserver.rilegislature.gov)
- R.I. Gen. Laws 19-14-1 (definitions) (webserver.rilegislature.gov)
- R.I. Gen. Laws 19-14-2 (license required) (webserver.rilegislature.gov)
- R.I. Gen. Laws 9-1-14 (injury deadline) (webserver.rilegislature.gov)
- R.I. General Laws, Title 6 chapter index (webserver.rilegislature.gov)
- R.I. General Laws, Title 9 chapter index (webserver.rilegislature.gov)
- 2019 H 5477, Litigation Lending Agreements (webserver.rilegislature.gov)
- 2025 H 5907, Litigation Lending Agreements (webserver.rilegislature.gov)
- 2026 H 7080, Third-Party Litigation Financing Consumer Protection Act (webserver.rilegislature.gov)
- Rhode Island Attorney General, File a Consumer Complaint (riag.ri.gov)
- Rhode Island Attorney General, Contact Us (riag.ri.gov)
Importante: Esta página es información general, no asesoría legal ni médica, y leerla no crea una relación entre abogado y cliente. Cada caso es distinto; hable con un abogado sobre el suyo. Los casos de Texas los llevan los abogados de la firma con licencia en Texas, Joyce Ondich y John Efstathiou. Última revisión: 7 de noviembre de 2026.