Por Michael Shemtoub, abogado litigante, Beverly Law. Actualizado en noviembre de 2026.
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El proyecto de licencias de 2021 que no se aprobó
En 2021, la representante Drazan presentó HB 2637, sobre requisitos de licencia para quienes dan financiamiento de litigios. Habría exigido que toda compañía dedicada a dar ese financiamiento a residentes de Oregon obtuviera una licencia del Director del Departamento de Servicios al Consumidor y a Empresas (texto presentado). Los contratos habrían tenido que decir que la persona no debe ningún cargo ni cantidad alguna si no recupera nada. El director habría podido examinar a las compañías e imponer multas civiles de hasta $2,500 (análisis legislativo de la medida).
El registro legislativo muestra que el proyecto se envió al Comité de Comercio y Trabajo de la Cámara y no muestra ninguna acción después. No se convirtió en ley. El proyecto trataba el financiamiento de litigios como un producto propio y excluía los préstamos de financiamiento al consumidor definidos en ORS 725.010.
El límite de interés de Oregon: ORS 82.010
- La tasa supletoria. Cuando las partes no pactan una tasa, la tasa legal es 9 por ciento al año (ORS 82.010(1)).
- El tope para préstamos de $50,000 o menos. Nadie puede cobrar más del mayor entre 12 por ciento o cinco puntos por encima de la tasa de descuento en un préstamo de $50,000 o menos (ORS 82.010(3)).
- La sanción. El prestamista que viola ese límite pierde el derecho a cobrar cualquier interés del préstamo, y el deudor solo devuelve el capital prestado (ORS 82.010(4)).
- Las excepciones. ORS 82.025 enumera quiénes quedan fuera de ese tope, entre ellos los licenciatarios de financiamiento al consumidor bajo el capítulo 725, las instituciones financieras y las casas de empeño con licencia (ORS 82.025).
La ley de financiamiento al consumidor: capítulo 725 de ORS
Lo que sigue viene de la edición oficial 2025 del capítulo 725. La legislatura advierte que partes del capítulo cambiaron en la sesión de 2026, así que revise el texto vigente antes de apoyarse en él.
- Licencia. Nadie puede tener un negocio que haga préstamos de financiamiento al consumidor de $50,000 o menos sin licencia (ORS 725.045(1)(a)). Un préstamo hecho sin la licencia requerida es nulo, y el prestamista no puede cobrar capital, intereses ni cargos (ORS 725.045(1)(b)).
- Tasa. El cargo financiero de un licenciatario no puede pasar del mayor entre 36 por ciento al año o 30 puntos por encima de la tasa de crédito primario de la ventanilla de descuento (ORS 725.340(1)(a)).
- Definición. Un “préstamo de financiamiento al consumidor” es un préstamo o línea de crédito, con o sin garantía de bienes, que tiene pagos periódicos y un plazo de más de 60 días (ORS 725.010(2)).
En esa definición es donde un adelanto por demanda podría no encajar. La mayoría de los adelantos no tienen pagos periódicos; se pagan una sola vez, con el dinero del acuerdo, si lo hay. No encontramos una decisión de apelación de Oregon sobre si un adelanto sin recurso es un préstamo bajo ORS 82.010 o el capítulo 725. Los tribunales de otros estados no coinciden; vea un adelanto por demanda es un préstamo.
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La champertía y la regla de los abogados
No encontramos una decisión de apelación de Oregon que aplique la champertía, la antigua prohibición de que un extraño financie una demanda a cambio de parte de lo que se recupere, a un adelanto para consumidores.
Los abogados de Oregon siguen la Regla 1.8(e) de Conducta Profesional de Oregon. En las reglas que publica el Colegio de Abogados de Oregon, el abogado no puede dar ayuda financiera al cliente en relación con un litigio pendiente o previsto, salvo para adelantar los costos de la corte y los gastos del litigio, cuyo pago puede depender del resultado, y para pagar esos costos por un cliente de bajos recursos (Reglas de Oregon). La historia de la regla dice que el párrafo (e) se reformó en 2013 para igualar la Regla Modelo de la ABA tal como era entonces. Los gastos de vida no están en la lista. Más información: mi abogado puede darme dinero antes del acuerdo.
Su plazo para demandar en Oregon
El plazo general de Oregon para reclamos por lesiones es corto. Según ORS 12.110(1), una demanda por lesiones a la persona o a los derechos de otro, que no surja de un contrato y que no tenga otro plazo en el capítulo, se debe presentar dentro de dos años. Otros reclamos pueden tener plazos distintos, y un contrato de adelanto no cambia ninguno.
Qué preguntar antes de firmar
- ¿Tiene la compañía licencia de financiamiento al consumidor en Oregon? Puede buscarla en el buscador de licencias de la División de Regulación Financiera.
- ¿El contrato fija pagos periódicos o un solo pago con el dinero del acuerdo? La respuesta puede cambiar qué ley de Oregon se aplica.
- ¿Cuánto debería a los 12, 24 y 36 meses, y a qué tasa anual equivale?
- ¿Lo leyó su abogado, y le pedirán a su abogado que firme algo?
Preguntas frecuentes
¿Es legal el adelanto por demanda en Oregon?
Ninguna ley de Oregon lo prohíbe. A noviembre de 2026 no encontramos una ley escrita para estos adelantos, y el proyecto de licencias de 2021 no se aprobó.
¿Se aplica el tope de 36 por ciento a un adelanto por demanda?
Se aplica a los licenciatarios que hacen préstamos de financiamiento al consumidor. No encontramos un tribunal de apelación de Oregon que haya decidido si un adelanto por demanda es uno de esos préstamos.
¿Qué pasa si una compañía sin licencia me hizo un préstamo de financiamiento al consumidor?
ORS 725.045(1)(b) dice que el préstamo hecho sin la licencia requerida es nulo y no se puede cobrar. Si eso alcanza a un adelanto por demanda depende de si es un préstamo de financiamiento al consumidor, así que consulte a un abogado.
¿Cómo me quejo en Oregon?
El Departamento de Justicia de Oregon recibe quejas de consumidores al 1-877-877-9392 (de 8:30 a.m. a 4:30 p.m., de lunes a viernes), por correo electrónico a help@oregonconsumer.gov o con su formulario en línea (página de contacto). La División de Regulación Financiera da ayuda sobre servicios financieros al 1-888-877-4894 y tiene una página de quejas y un buscador de licencias (quejas de la DFR).
¿Cómo se compara Oregon con Washington?
Vea nuestra página de Washington, la tabla de leyes por estado y la guía de adelantos de dinero por demanda. Beverly Law no ofrece ni gestiona adelantos de dinero por demandas y no recibe pagos de compañías de adelantos. Beverly Law ofrece una evaluación gratuita de su caso en español o inglés al (310) 552-6959 si tiene preguntas sobre su caso de lesiones. No paga honorarios ni costos a menos que ganemos.
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Fuentes
- ORS 82.010 (interest rates) (oregon.public.law)
- ORS 82.025 (exemptions) (oregon.public.law)
- ORS chapter 725, 2025 edition (consumer finance: 725.010, 725.045, 725.340) (oregonlegislature.gov)
- ORS 12.110 (two-year limit) (oregon.public.law)
- Oregon Legislature, HB 2637 (2021), overview (olis.oregonlegislature.gov)
- Oregon Legislature, HB 2637 (2021), introduced text (apps.oregonlegislature.gov)
- Oregon Legislature, HB 2637 (2021), measure analysis (Open Government Impact Statement) (apps.oregonlegislature.gov)
- Oregon State Bar, Oregon Rules of Professional Conduct (osbar.org)
- Oregon Department of Justice, Consumer Protection contact page (doj.state.or.us)
- Oregon Department of Justice, consumer complaint form (justice.oregon.gov)
- Oregon Division of Financial Regulation, complaints and licenses (dfr.oregon.gov)
- Oregon Division of Financial Regulation, file a complaint (dfr.oregon.gov)
- Oregon Division of Financial Regulation, check a license (dfr.oregon.gov)
Importante: Esta página es información general, no asesoría legal ni médica, y leerla no crea una relación entre abogado y cliente. Cada caso es distinto; hable con un abogado sobre el suyo. Los casos de Texas los llevan los abogados de la firma con licencia en Texas, Joyce Ondich y John Efstathiou. Última revisión: 7 de noviembre de 2026.