Cómo negociar un reclamo por dolor y sufrimiento sin abogado

Puede negociar por su cuenta si le manda a la aseguradora una carta de demanda respaldada con sus expedientes médicos, responde por escrito a cada oferta con pruebas y lee la liberación antes de firmar. Vigile siempre el plazo para demandar: por lo general dos años en California (CCP 335.1) y Texas, y tres en Washington. Nada de esto promete un resultado.

¿Cuándo conviene empezar a negociar el dolor y sufrimiento?

Casi siempre conviene esperar a terminar el tratamiento o a que su médico pueda describir la atención que falta. El dolor y sufrimiento se mide por cuánto y por cuánto tiempo le afectó la lesión, y el ajustador no pagará por meses que todavía no vive si un médico no los explica.

La espera tiene límite. En California, un reclamo contra una ciudad, un condado o una agencia del estado necesita primero un reclamo por escrito, casi siempre dentro de seis meses (Cortes de California), así que averigüe de inmediato si hubo un vehículo o una calle del gobierno.

¿Qué debe incluir la carta de demanda por dolor y sufrimiento?

La carta de demanda es su primera oferta por escrito. Ninguna ley fija su forma, pero debe darle al ajustador todo lo que necesita para valorar el reclamo:

• Los hechos y la culpa. Fecha, lugar, cómo pasó el choque y por qué el otro conductor fue responsable, con el número del reporte policial si lo hay.
• Sus lesiones y su tratamiento. Cada proveedor, las fechas de atención y lo que dicen los expedientes sobre el dolor y los límites.
• Pérdidas económicas. Facturas médicas detalladas y una carta de su empleador sobre el trabajo perdido.
• El dolor y sufrimiento en palabras sencillas. Lo que no pudo hacer, cómo durmió, lo que se perdió. Agregue fotos y declaraciones cortas de personas que lo vieron.
• Una cantidad concreta y una fecha para responder.
• Una solicitud de los límites de la póliza del conductor culpable.

La guía de las cortes de California sobre lesiones personales enumera las pérdidas que debe considerar, incluido el daño emocional y los problemas futuros, y las pruebas que las respaldan, como fotos, informes médicos, declaraciones de testigos y reportes policiales.

¿Cómo mantengo la negociación en orden?

Ponga todo por escrito. Después de una llamada, mande un correo que repita lo que se dijo. Las reglas le dan con qué medir:

• California. La aseguradora debe dar una respuesta completa a lo que usted le comunique, cuando razonablemente espere respuesta, dentro de 15 días de calendario (10 CCR 2695.5).
• Washington. Por lo general, la aseguradora debe terminar de investigar dentro de 30 días después del aviso del reclamo, o explicar por escrito por qué necesita más tiempo y darle novedades cada 30 días (WAC 284-30-370).
• Texas. El Departamento de Seguros de Texas explica que los plazos de pago pronto no aplican cuando paga la aseguradora de otro conductor, pero esa compañía aun así debe actuar de buena fe y tratar de resolver rápido y de forma justa.

Cuando llegue una oferta, pregunte cómo valoró el ajustador el dolor y sufrimiento, y responda con pruebas que no tomó en cuenta. Una contraoferta que agrega una nota posterior del médico o una declaración de su empleador le da al ajustador una razón para moverse. Si no está de acuerdo, el Departamento de Seguros de Texas sugiere primero tratar de resolverlo con el ajustador o la compañía y luego usar sus opciones de queja.

¿Qué plazos pueden acabar con mi reclamo?

El calendario de la aseguradora no es su plazo. Su plazo es el de la demanda: por lo general dos años en Texas (sección 16.003) y tres en Washington (RCW 4.16.080). Por lo general, negociar no lo detiene.

Quien reclama sin abogado recibe un aviso. En California, la aseguradora debe avisar por escrito de un plazo en el que piensa apoyarse al menos 60 días antes de que venza (10 CCR 2695.7(f)), y en Washington debe dar 60 días de aviso a quien reclama contra su asegurado (WAC 284-30-380). Use esos avisos como respaldo, no como plan.

¿Qué debo revisar antes de firmar la liberación?

La liberación es el papel que termina el reclamo. Lea cada línea.

• Qué cubre. Las liberaciones suelen estar escritas de forma amplia, para terminar todo reclamo del choque. Texas incluso nombra como práctica injusta exigir una liberación total y final después de un pago parcial, salvo cuando se trata de un arreglo de un reclamo en disputa (Código de Seguros 541.060).
• A quién libera. Confirme que nombra solo a las personas que usted quiere liberar.
• Gravámenes. Si Medicare pagó alguna de sus cuentas, hay que devolverle ese dinero del acuerdo (CMS).
• Presión. Washington no permite que la aseguradora le diga a quien reclama contra su asegurado que perderá derechos si no firma la liberación antes de una fecha, salvo que el aviso sea sobre el plazo legal para demandar (WAC 284-30-380).

¿Cuándo debo parar y pedir consejo?

Las cortes de California dicen que un abogado es especialmente importante cuando la lesión es grave o de largo plazo, los daños posibles son altos, la culpa no está clara o hay varias personas responsables. La corte de reclamos menores es una opción para reclamos pequeños: hasta $12,500 para una persona en California, donde no puede tener abogado en la audiencia; $20,000 en una corte de justicia de paz de Texas (Código de Gobierno 27.031); y $10,000 para una persona en Washington (RCW 12.40.010).

Qué hacer ahora

1. Anote hoy en un calendario su plazo para demandar.
2. Pida todos sus expedientes médicos y facturas detalladas, y guarde copia de todo lo que mande.
3. Prepare la carta con las seis partes de arriba y envíela de una forma que pueda probar.
4. Anote cada llamada y confírmela por correo.
5. Si la aseguradora se demora o lo trata de forma injusta, acuda al regulador: el Departamento de Seguros de California al 1-800-927-4357, el Departamento de Seguros de Texas al 800-252-3439 o el Comisionado de Seguros de Washington al 800-562-6900.
6. Si no está seguro de lo que cubre la liberación, pida que alguien la revise antes de firmar.

Hable con nosotros antes de firmar

Si está negociando por su cuenta y quiere una segunda opinión sobre la carta, la oferta o la liberación, llame a Beverly Law al (310) 552-6959. Atendemos casos de accidentes de auto en California, Texas y Washington. Los casos de Texas los manejan los abogados de la firma con licencia en Texas, Joyce Ondich y John Efstathiou. No paga honorarios ni costos a menos que ganemos.

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