¿Puedo recibir un adelanto de dinero por mi demanda en Nueva York?

Por Michael Shemtoub, abogado litigante, Beverly Law. Actualizado en noviembre de 2026.

Cómo se formó la ley

La Legislatura aprobó el proyecto original, S.1104-A/A.804-C, firmado el 19 de diciembre de 2025 como capítulo 645 de las Leyes de 2025, que puso las reglas en el artículo 39-H de la Ley General de Negocios (S.1104-A). El 13 de febrero de 2026, el capítulo 11 de las Leyes de 2026 (A.9442/S.8808) derogó el artículo 39-H y llevó las reglas a un nuevo artículo 10 de la Ley de Servicios Financieros, secciones 1001 a 1011 (A.9442).

Las reglas aplican desde el día 180 después de que se firmó la ley de 2025, lo que cayó en junio de 2026, y los contratos firmados antes no quedan cubiertos (sección 1009(E)). Las secciones de registro e informes rigen un año después de la reforma de 2026, en febrero de 2027.

La ley protege al “consumidor”: una persona con un reclamo legal que vive o tiene domicilio en Nueva York y cuyo reclamo se presentó o se presentará en un tribunal estatal o federal de Nueva York (sección 1001(F)).

El límite del 25% y el techo de $500,000

La sección 1003(K) prohíbe que la compañía le exija cargos que pasen del 25% de lo recuperado en bruto en el reclamo, además de la cantidad entregada. La sección 1003(L) agrega que los cargos se pagan solo de lo recuperado y solo hasta donde alcance. La compañía no puede dar más de $500,000 a un consumidor (secciones 1001(C) y 1003(M)). Según la sección 1004, los cargos se pagan solo cuando la resolución es final, terminan las apelaciones y su abogado ya recibió el dinero.

Solo como ejemplo, con números redondos inventados. Digamos que usted recibió $10,000 y su caso luego se resuelve por $100,000 en bruto. El 25% de esa cantidad es $25,000, así que lo máximo que la compañía podría exigir es la devolución de los $10,000 más $25,000 en cargos, o $35,000, aunque su tabla por tiempo hubiera dado más. Si el caso no produce nada, usted no debe nada. Su contrato puede cobrar menos, y sus términos deciden la cifra real. Vea cuánto me queda de un acuerdo de $100,000 para lo demás que sale de un acuerdo.

Lo que debe decir el contrato

La sección 1002 exige un contrato en lenguaje sencillo, lleno antes de firmar, con sus iniciales en cada página, el cargo máximo, una declaración de que no debe nada más allá de los cargos informados y un total acumulado si tiene varios contratos con la misma compañía. Prohíbe las penalidades por pago anticipado. La sección 1005 exige información en negrita de 12 puntos: en la primera página, la cantidad entregada, los cargos detallados y una tabla de pagos; una declaración de que la compañía no decide el acuerdo pero debe saber el resultado; un recuadro que diga que los cargos se pagan solo de lo recuperado; y una advertencia de no firmar encima de su firma. Su abogado recibe copia del contrato firmado.

Puede cancelar dentro de los diez días hábiles después de la fecha del adelanto devolviendo toda la cantidad entregada, sin penalidad ni otra obligación (sección 1002(A)(III)). La sección 1005(B) describe el mismo plazo contado desde que usted recibe el pago, así que pregunte a la compañía qué fecha usa. Nuestra página sobre el derecho a cancelar explica cómo hacerlo a tiempo.

La confirmación de su abogado

Su abogado debe declarar que revisó con usted la información obligatoria, que cobra por contingencia según un contrato escrito, que el dinero pasará por una cuenta fiduciaria o un fondo de acuerdo, que tomará todos los pasos razonables para entregar los fondos como indica el contrato, que no recibió pago por referido y que no le dio consejo de impuestos, beneficios ni finanzas. Sin esa confirmación, el contrato es nulo (sección 1002(B)-(C)). Lo que su abogado hable con la compañía no anula el secreto profesional ni la protección del trabajo del abogado (sección 1008).

Lo que no puede hacer una compañía en Nueva York

La sección 1003 prohíbe que la compañía pague o acepte pagos por referidos con abogados, proveedores médicos, quiroprácticos o fisioterapeutas; que lo mande a un abogado en particular (salvo servicios de referidos de colegios de abogados); que anuncie información falsa o engañosa; que influya en las decisiones sobre su reclamo o su acuerdo; que le pida renunciar a derechos como el juicio con jurado; que pague costos de corte, cuotas de presentación u honorarios con el adelanto; y que le dé dinero si su abogado tiene interés económico en la compañía. No puede financiar un reclamo que tenga motivos para creer frívolo o basado en hechos falsos, ni darle un adelanto sobre otro contrato sin resolver, salvo que se compre o se extinga el anterior, o que las compañías le den fondos al mismo tiempo con el consentimiento por escrito de usted y su abogado, dentro del límite. Vea la compañía de adelantos puede controlar mi caso.

Lo que han dicho los tribunales de Nueva York

Antes de la ley, los tribunales de Nueva York trataban los adelantos de verdad condicionales como compras. En Cash4Cases, Inc. v. Brunetti (Primera División, 6 de diciembre de 2018), la División de Apelaciones decidió que acuerdos de cesión como ese no son préstamos, porque el pago dependía de la demanda, así que la ley de usura no aplicaba. Consideró válido un acuerdo con una tasa anual de 45.93% porque Brunetti pidió el adelanto, tenía abogado y puso sus iniciales en cada página (Cash4Cases v. Brunetti).

Las etiquetas no siempre mandan. En Denemark v. New Chapter Capital, Inc. (Primera División, 23 de julio de 2026), un financiamiento para un divorcio decía “ESTO NO ES UN PRÉSTAMO”, pero la corte decidió que sí lo era: permitía registrar un UCC-1, indicaba una cantidad “adeudada actualmente”, exigía pago por hechos distintos a una recuperación y tenía poco riesgo real. Con un cobro de 18.96% al año, era nulo por usura, ya que pasaba el límite civil de 16% de Nueva York (Denemark v. New Chapter Capital). Para el panorama nacional, vea un adelanto por demanda es un préstamo.

Cumplimiento y dónde quejarse

La compañía que viole la ley a propósito en un caso pierde su derecho a cobrar los cargos en ese caso, y el Procurador General puede pedir una multa civil de hasta $5,000 por violación (sección 1006). Desde febrero de 2027 las compañías deben registrarse ante el Departamento de Servicios Financieros con una cuota de $500; los bancos y los prestamistas con licencia bajo el artículo 9 de la Ley Bancaria quedan exentos, y el superintendente puede suspender o revocar un registro después de una audiencia (sección 1009).

• Procurador General: presente una queja de consumidor en línea o llame a la línea de ayuda, 1-800-771-7755 (página de quejas).
• Departamento de Servicios Financieros: las quejas van por su portal de quejas de consumidores.

Su plazo de tres años

La regla CPLR 214(5) da tres años para presentar una demanda por daños por lesiones personales, con excepciones en otras secciones (CPLR 214). Los reclamos contra entidades públicas tienen plazos de aviso mucho más cortos. Un adelanto no amplía ninguno.

Qué preguntar antes de firmar

• ¿Cuánto debería en cada etapa, y cuánto es el 25% de lo que probablemente se recupere en bruto?
• ¿El adelanto, junto con cualquier otro anterior, queda por debajo de $500,000?
• ¿Cuándo es mi décimo día hábil para cancelar?
• ¿Mi abogado firmó la confirmación?
• ¿Deberé algo antes de que el caso sea final y mi abogado tenga el dinero? Nuestra página sobre cómo se paga un adelanto por demanda explica el pago.

Preguntas frecuentes

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Importante: Esta página es información general, no asesoría legal ni médica, y leerla no crea una relación entre abogado y cliente. Cada caso es distinto; hable con un abogado sobre el suyo. Los casos de Texas los llevan los abogados de la firma con licencia en Texas, Joyce Ondich y John Efstathiou. Última revisión: 7 de noviembre de 2026.