Por Michael Shemtoub, abogado litigante, Beverly Law. Actualizado en noviembre de 2026.
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Por qué el caso pesa más que su historial de crédito
La GAO entrevistó a compañías para su informe de 2022 sobre financiamiento de litigios y escribió que las compañías de adelantos al consumidor evalúan ciertos factores antes de decidir, entre ellos si ya se estableció la responsabilidad del demandado por las lesiones y si el demandado tiene seguro (GAO-23-105210, p. 14). Ese pasaje no menciona el historial de crédito entre los factores.
Las leyes estatales explican por qué. Illinois define el financiamiento legal al consumidor como una compra sin recurso de un interés en las posibles ganancias netas de su reclamo, y dice que si no se obtiene nada, el consumidor no tiene que pagar (815 ILCS 121). Ohio exige que cada contrato le diga al consumidor en mayúsculas que no debe nada si no hay ganancias del caso, salvo que haya violado un término importante o cometido fraude (R.C. 1357.03). En contratos así, su sueldo y su puntaje de crédito no son la fuente del pago. Vea qué pasa si pierde su caso.
Muchas solicitudes igual se rechazan. La GAO informó que los datos de una compañía mostraban que cerca del 21% de las solicitudes terminaba en un primer adelanto, y otras dos dijeron que aprobaban más o menos la mitad. En los datos que estudiaron Ronen Avraham y Anthony Sebok, solo cerca de la mitad de las solicitudes se aprobó (104 Cornell L. Rev. 1133).
Si no tiene trabajo
Ninguna de las leyes de adelantos que leímos pone el empleo como condición. La GAO encontró que cuatro de las cinco compañías de adelantos al consumidor con las que habló, y dos asociaciones del ramo, dijeron que los clientes usaban el dinero para gastos de vida, como la renta y las cuentas médicas, mientras sus casos seguían abiertos. Si la lesión le costó el empleo, revise primero los programas de salario de nuestra página sobre alternativas al adelanto por demanda, como el Seguro Estatal de Incapacidad de California y la licencia pagada de Washington, porque reclamarlos no vende ninguna parte de su caso.
¿Aparece un adelanto por demanda en su reporte de crédito?
Algunos estados responden parte de esta pregunta. Georgia, Vermont y Virginia Occidental prohíben que la compañía lo reporte a una agencia de crédito cuando lo que produce el caso no alcanza para pagarle (Georgia SB 69, O.C.G.A. 7-10-4; 8 V.S.A. 2254; W. Va. Code 46A-6N-4). No encontramos ninguna ley ni guía federal sobre si las compañías revisan su crédito al solicitar o reportan el adelanto en otras situaciones, así que pregúntele directamente a la compañía y pida la respuesta por escrito.
Pregunte también si la compañía registrará una declaración de financiamiento UCC o algún gravamen a su nombre. En Denemark v. New Chapter Capital, un adelanto ligado a un caso de divorcio, un tribunal de apelación de Nueva York trató el derecho de la compañía a registrar un UCC-1 como la señal típica de un préstamo y declaró usurario el contrato (2026 NY Slip Op 04553). Nuestra lista para revisar el contrato cubre otros términos parecidos.
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Bancarrota y un reclamo por lesiones pendiente
El patrimonio de una bancarrota incluye todos los intereses legales o equitativos del deudor sobre bienes al momento de iniciar el caso (11 U.S.C. 541), y la lista oficial de bienes pide anotar los reclamos contra terceros, se haya presentado o no una demanda o un cobro (U.S. Courts). Un reclamo por lesiones que aún no se ha resuelto va en esa lista.
Las exenciones federales protegen parte de algunas indemnizaciones por lesiones. La sección 522(d)(11)(D) exenta un pago por lesión corporal hasta $31,575 (la cifra vigente desde el 1 de abril de 2025), sin contar el dolor y sufrimiento ni la compensación por pérdidas económicas reales, y la 522(d)(11)(E) cubre pagos por pérdida de ingresos futuros en la medida razonablemente necesaria para el sustento (11 U.S.C. 522). Según su estado, puede que tenga que usar la lista de exenciones estatal. Algunos contratos de adelanto tratan la bancarrota como un hecho que vuelve exigible el pago, como el contrato de Denemark. Hable con un abogado de bancarrota antes de vender cualquier parte de un reclamo si la bancarrota está en curso o es probable.
Adelantos anteriores, manutención de hijos y otros gravámenes
Un adelanto anterior sobre el mismo reclamo por lo general tiene que pagarse primero. California prohíbe que una compañía financie a quien ya cedió parte de las ganancias del caso sin antes saldar esa cesión (Bus. & Prof. Code 6254), y Ohio tiene una regla parecida (R.C. 1357.04). La manutención de hijos atrasada también puede convertirse en un gravamen sobre un acuerdo por lesiones; vea manutención de hijos y adelantos por demanda.
La situación migratoria y el caso de lesiones
Para el caso de lesiones en sí, California dice que en una acción civil por lesiones personales o muerte injusta no se admitirá como prueba la situación migratoria de una persona ni se permitirá indagar sobre ella en la etapa de descubrimiento de pruebas (Evid. Code 351.2). La regla ER 413 de Washington hace inadmisible en casos civiles la situación migratoria de una parte o un testigo salvo que sea un hecho esencial para probar un elemento del reclamo, con excepciones limitadas después del juicio (ER 413). Son reglas de los tribunales. No fijan lo que una compañía de adelantos puede preguntar, así que pregunte a la compañía qué información exige antes de solicitar.
Qué preguntar antes de firmar
- ¿Revisan mi crédito, y es una consulta dura o suave?
- ¿Reportan a alguna agencia de crédito, y registrarán una declaración UCC o un gravamen?
- ¿Qué pasa con el contrato si me declaro en bancarrota?
- ¿Necesitan comprobante de ingresos o de empleo?
- ¿Hay alguna situación en la que debería dinero más allá de lo que produzca mi caso?
La guía sobre adelantos de dinero por demanda explica cómo funcionan estos contratos de principio a fin.
Preguntas frecuentes
¿Puedo obtener un adelanto por demanda sin trabajo?
Es posible. Las leyes que leímos ligan el pago al caso, y la descripción de la GAO sobre cómo deciden las compañías se centra en la responsabilidad y el seguro. Una compañía igual puede decir que no por sus propias razones.
¿Solicitar afecta mi puntaje de crédito?
Depende de si la compañía hace una consulta dura de crédito, algo que no pudimos confirmar para la industria en general. Pregunte antes de autorizar cualquier revisión de crédito.
¿Puedo obtener un adelanto si estoy en bancarrota?
Su reclamo por lesiones puede formar parte del patrimonio de la bancarrota y debe aparecer en sus listas de bienes. Hable con su abogado de bancarrota antes de firmar algo que venda una parte de él.
Recibo SSI. ¿Importa el mal crédito?
El crédito es lo de menos. Un adelanto puede afectar el SSI o Medicaid, como explica nuestra página sobre adelantos por demanda, SSI y Medicaid.
¿La manutención de hijos atrasada me impide recibir un adelanto?
Puede afectar cuánto le ofrezcan, porque un gravamen por manutención puede pagarse primero con el acuerdo. La página sobre manutención enlazada arriba explica los detalles. Beverly Law no ofrece ni gestiona adelantos de dinero por demandas y no recibe pagos de compañías de adelantos. Beverly Law ofrece una evaluación gratuita de su caso en español o inglés al (310) 552-6959 si tiene preguntas sobre su caso de lesiones. No paga honorarios ni costos a menos que ganemos.
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Páginas relacionadas
Adelanto de dinero por demanda · Leyes por estado · Preguntas frecuentes
Fuentes
- U.S. GAO, Third-Party Litigation Financing: Market Characteristics, Data, and Trends, GAO-23-105210 (Dec. 2022) (gao.gov)
- Avraham & Sebok, An Empirical Investigation of Third Party Consumer Litigant Funding, 104 Cornell L. Rev. 1133 (2019) (publications.lawschool.cornell.edu)
- Illinois Consumer Legal Funding Act, 815 ILCS 121 (ilga.gov)
- Ohio Rev. Code 1357.03 (codes.ohio.gov)
- Ohio Rev. Code 1357.04 (codes.ohio.gov)
- Georgia SB 69 (2025), O.C.G.A. 7-10-4 (gov.georgia.gov)
- Vermont 8 V.S.A. ch. 74 (legislature.vermont.gov)
- W. Va. Code 46A-6N-4 (code.wvlegislature.gov)
- Denemark v. New Chapter Capital, Inc., 2026 NY Slip Op 04553 (1st Dep't July 23, 2026) (storage.courtlistener.com)
- 11 U.S.C. 541 (Cornell LII) (law.cornell.edu)
- 11 U.S.C. 522 (Cornell LII) (law.cornell.edu)
- U.S. Courts, committee note on Official Form 106A/B (uscourts.gov)
- Cal. Bus. & Prof. Code 6254 (Justia, 2025 California Code) (law.justia.com)
- Cal. Evid. Code 351.2 (california.public.law)
- Wash. ER 413 (Washington Courts) (courts.wa.gov)
Importante: Esta página es información general, no asesoría legal ni médica, y leerla no crea una relación entre abogado y cliente. Cada caso es distinto; hable con un abogado sobre el suyo. Los casos de Texas los llevan los abogados de la firma con licencia en Texas, Joyce Ondich y John Efstathiou. Última revisión: 7 de noviembre de 2026.