¿Puedo recibir un adelanto de dinero por mi demanda en Colorado y qué dice la ley de Colorado?

Por Michael Shemtoub, abogado litigante, Beverly Law. Actualizado en noviembre de 2026.

El caso de la Corte Suprema de Colorado: Oasis v. Coffman

En una carta de opinión de abril de 2010, la Administradora del Código Uniforme de Crédito al Consumidor (UCCC, por sus siglas en inglés) concluyó que las compañías que daban estos adelantos tenían que cumplir con el código, incluidas sus reglas de licencia. En septiembre de 2010 determinó que dos compañías habían violado el UCCC y la Ley de Protección al Consumidor de Colorado. Las compañías dijeron a la corte que dejaron de operar en Colorado después de esa carta y demandaron para que se declarara que sus contratos no eran préstamos (2015 CO 63).

La opinión describe los contratos. Los adelantos solían ser de menos de $1,500 y no se podían usar para pagar la demanda misma. Una compañía llamaba a su contrato “acuerdo de compra” y decía que compraba parte de lo que se recuperara. La otra decía que su contrato era “una inversión y no un préstamo”. En los dos, el cliente y su abogado conservaban el control total del caso. Lo que se debía crecía con el tiempo. En una tabla de ejemplo, un adelanto de $1,234 costaba $1,851 si se pagaba dentro de seis meses, $2,776.50 entre los 12 y 15 meses, y $4,010.50 entre los 24 y 30 meses.

El tribunal de primera instancia y el tribunal de apelaciones le dieron la razón al estado, y el 16 de noviembre de 2015 la Corte Suprema confirmó. Sus razones:

• El UCCC define préstamo como la creación de una deuda cuando el prestamista paga o se compromete a pagar dinero al consumidor, y la corte dijo que una deuda es una obligación de pagar. Esa obligación no tiene que ser incondicional.
• La corte miró cómo funcionaban los tratos en la práctica y notó que en el 85 por ciento de los casos las compañías recuperaban todo.
• El monto que crece con el tiempo es un cargo financiero y una señal típica de un préstamo de consumo bajo el UCCC, sin importar el nombre que le dé el contrato.
• La etiqueta de “venta” no sirvió, porque las compañías nunca tomaron el lugar del lesionado.

Hay dos límites que importan hoy. La corte no decidió si alguna tasa en particular era ilegal, y dijo que la pregunta de si este tipo de financiamiento le conviene al consumidor le toca más bien a la legislatura. Para el debate general sobre la etiqueta de préstamo, vea un adelanto por demanda es un préstamo.

Lo que exige el Código Uniforme de Crédito al Consumidor

Como Oasis coloca estos adelantos dentro del UCCC, las reglas del código para préstamos de consumo son las que un contrato en Colorado debe seguir. Todo lo que sigue viene del texto oficial de los Estatutos Revisados de Colorado, Título 5.

• Licencia. Un préstamo con un cargo financiero de más de 12 por ciento al año es un “préstamo supervisado” (sección 5-1-301(47)). Según la sección 5-2-301, nadie puede hacer préstamos supervisados sin ser una organización financiera supervisada o sin haber obtenido antes una licencia del administrador.
• Límite del cargo financiero. La sección 5-2-201(2) limita el cargo de un préstamo supervisado a la mayor de dos cifras: 36 por ciento al año sobre la parte del saldo hasta $1,000, 21 por ciento sobre la parte entre $1,000 y $3,000, y 15 por ciento sobre lo que pase de $3,000; o un 21 por ciento fijo al año sobre todo el saldo.
• Qué cuenta como cargo. El “cargo financiero” es la suma de todos los cargos que se pagan como condición del crédito, incluidos cargos de servicio y de manejo, sin importar cómo se llamen (sección 5-1-301(20)).
• Derechos del consumidor. Si un prestamista hace préstamos supervisados sin licencia, el consumidor no está obligado a pagar el cargo financiero y un tribunal puede imponer una multa de hasta tres veces ese cargo. El consumidor tampoco tiene que pagar cargos por encima de lo que permite el código y puede pedir que se le devuelva lo cobrado de más (sección 5-5-201). Esa sección pone plazos cortos para demandar, así que léala pronto.

El Administrador del UCCC es un procurador general adjunto (sección 5-6-103), así que las quejas van al Departamento de Justicia del estado.

La champertía y otras reglas de Colorado

La champertía es la regla antigua contra que un tercero pague la demanda de otra persona a cambio de una parte del resultado. La opinión de Oasis no habla de ella. En un caso antiguo, la Corte Suprema de Colorado resolvió que la cesión de un interés en una demanda no era champertía y dijo que la champertía solo seguía existiendo en Colorado a través de leyes sobre mantenimiento y barratería (O’Driscoll v. Doyle, 31 Colo. 193 (1903)). No encontramos una decisión moderna de apelación en Colorado que anule un adelanto de consumo por champertía.

Colorado sí aprobó una ley sobre financiamiento de litigios. HB25-1329, firmada el 3 de junio de 2025 y vigente desde el 6 de agosto de 2025, impone requisitos de divulgación y límites a los financiadores extranjeros de litigios. No pone reglas para los adelantos comunes a consumidores.

¿Puede un abogado de Colorado darle el dinero?

Por lo general no, para gastos de vida. La Regla de Conducta Profesional 1.8(e) de Colorado prohíbe que el abogado dé ayuda financiera al cliente en relación con un litigio pendiente o previsto. El abogado puede adelantar los costos de la corte y los gastos del litigio, y su pago puede depender del resultado. Los abogados que representan sin cobrar a clientes de bajos recursos pueden dar “regalos modestos” para comida, renta, transporte y medicinas, pero un comentario de la regla dice que esa excepción no alcanza los casos de lesiones con honorarios de contingencia (Regla 1.8 de Colorado y comentario 13).

Su plazo para demandar en Colorado

Un adelanto no detiene el reloj de su propio caso. En Colorado, la mayoría de las demandas por daños, incluida la negligencia, se deben presentar dentro de dos años (C.R.S. 13-80-102(1)(a)). Las demandas por lesiones corporales causadas por el uso o manejo de un vehículo de motor tienen tres años (C.R.S. 13-80-101(1)(n)). Las dos reglas están en el texto oficial del Título 13, y hay otros plazos para reclamos contra entidades públicas.

Qué preguntar antes de firmar

• ¿Tiene la compañía licencia del Administrador del UCCC de Colorado para hacer préstamos supervisados? Pida la licencia y confírmela con el Administrador.
• ¿Cuál es el cargo financiero total a los 6, 12, 24 y 36 meses, y cómo se compara con los límites de la sección 5-2-201?
• ¿El contrato dice que es una compra, una inversión o una venta? Después de Oasis, el nombre no cambia cómo lo trata la ley de Colorado.
• ¿Lo leyó su abogado? Nuestra página de señales de alerta en contratos enumera cláusulas que debe revisar, y cuánto cuesta un adelanto por demanda explica cómo suben los cargos.

Preguntas frecuentes

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Importante: Esta página es información general, no asesoría legal ni médica, y leerla no crea una relación entre abogado y cliente. Cada caso es distinto; hable con un abogado sobre el suyo. Los casos de Texas los llevan los abogados de la firma con licencia en Texas, Joyce Ondich y John Efstathiou. Última revisión: 7 de noviembre de 2026.