Por Michael Shemtoub, abogado litigante, Beverly Law. Actualizado en noviembre de 2026.
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Lo que dicen las reglas de préstamos del Seguro Social
Para el SSI, el dinero prestado normalmente no es ingreso. El manual del Seguro Social, POMS SI 00815.350, dice que lo que se recibe de un préstamo no es ingreso porque la persona tiene la obligación de pagarlo. La misma sección agrega que, si el préstamo no es de buena fe (bona fide), el dinero que da el prestamista es ingreso no ganado de quien lo recibe en el mes en que lo recibe.
Según la POMS SI 01120.220, un préstamo de buena fe debe obligar legalmente según la ley del estado y existir cuando se entrega el dinero, con un plan de pago realista que la persona piensa cumplir. Una nota en esa sección dice que la obligación de pagar no puede depender de ingresos futuros que tal vez se reciban. Un adelanto típico se paga solo si su caso produce dinero, así que existe un riesgo real de que el Seguro Social no lo trate como préstamo. No encontramos ninguna norma ni decisión del Seguro Social sobre estos adelantos; esto es una lectura de las reglas de préstamos, y el Seguro Social podría ver su contrato de otra forma.
Cómo cuenta el SSI los ingresos y los recursos
Si el Seguro Social cuenta el adelanto como ingreso no ganado, su cheque baja: su página sobre ingresos dice que mientras más ingreso contable tenga, menor será su beneficio de SSI. Un monto grande puede suspender el pago de ese mes. El dinero que todavía tenga al mes siguiente puede contar como recurso, y el límite de recursos del SSI es de $2,000 para una persona y $3,000 para una pareja. El efectivo y las cuentas de banco cuentan.
El acuerdo trae sus propias preguntas. Según la POMS SI 00830.515, un fallo o acuerdo es ingreso no ganado, pero el Seguro Social puede restar los gastos médicos, legales u otros gastos esenciales relacionados con el accidente. Lo que queda se vuelve recurso a partir del mes siguiente a recibirlo. Esa sección no dice si pagarle a una compañía de adelantos cuenta como uno de esos gastos.
Quienes reciben SSI deben reportar cambios en sus ingresos y recursos a más tardar el día 10 del mes siguiente al cambio, según la guía de reportes del Seguro Social. Si no lo reporta, puede terminar con un sobrepago que tendrá que devolver.
Medicaid, Medi-Cal, Apple Health y Medicaid de Texas
Medicaid tiene dos grupos de reglas. La cobertura para niños, mujeres embarazadas y muchos adultos menores de 65 años usa reglas de ingreso basadas en los impuestos (MAGI). Según el 42 C.F.R. 435.603(e)(1), un pago global cuenta como ingreso solo en el mes en que se recibe. No encontramos ninguna guía federal sobre si un adelanto cuenta como ingreso MAGI.
La cobertura para personas mayores, ciegas o con discapacidad suele tener un límite de recursos que fija cada estado:
| Programa | Límite de recursos | Fuente |
|---|---|---|
| Medi-Cal (California), grupos no MAGI | $130,000 para una persona más $65,000 por cada miembro adicional del hogar hasta el 30 de junio de 2027; $21,000 para una y $31,000 para dos desde el 1 de julio de 2027 | Preguntas sobre el límite de bienes del DHCS |
| Apple Health (Washington), programas relacionados con el SSI | $2,000 para una persona, $3,000 para un matrimonio | WAC 182-512-0010 |
| Medicaid de Texas para personas mayores y con discapacidad | $2,000 para una persona, $3,000 para una pareja | Manual de HHSC F-1300 |
Medi-Cal empezó a contar los bienes el 1 de enero de 2026 para personas de 65 años o más, personas con discapacidad, residentes de asilos y algunas familias que pasan el límite de ingresos basado en los impuestos. El dinero de un adelanto guardado en el banco puede contar para estos límites. La tabla de leyes por estado trata las leyes sobre adelantos, no los límites de beneficios, así que pregunte a la agencia de Medicaid de su estado por sus cifras.
Medicaid también puede cobrarse del acuerdo. La Corte Suprema decidió en Gallardo v. Marstiller (2022) que la ley de Medicaid permite que un estado pida reembolso de la parte del acuerdo asignada a atención médica futura. El orden de ese reclamo frente al adelanto se explica en adelantos y gravámenes médicos.
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SNAP y SSDI
Las reglas federales de SNAP excluyen del ingreso todos los préstamos y tratan los pagos globales que no se repiten como recursos (7 C.F.R. 273.9(c)(4) y (c)(8)). El Departamento de Agricultura no ha dicho si un adelanto es un “préstamo” para SNAP; lo decidiría la agencia de su estado.
El Libro Rojo del Seguro Social explica que el SSDI depende de haber trabajado y pagado impuestos al Seguro Social, mientras que el SSI depende de la necesidad económica. Un adelanto o un acuerdo no reduce el SSDI como puede reducir el SSI. La página de Beverly Law sobre beneficios por incapacidad por lesión cerebral explica los dos programas con más detalle.
Fideicomisos y cuentas ABLE para el acuerdo
La POMS SI 00830.515 dice que el dinero del acuerdo depositado directamente en un fideicomiso para necesidades especiales o en un fideicomiso colectivo que no sea un recurso contable no es ingreso. La guía sobre fideicomisos del Seguro Social los describe como excepciones a las reglas del SSI y advierte que algunos sí pueden afectar Medicaid. En las cuentas ABLE, desde 2026 la discapacidad debe haber empezado antes de los 46 años, y el SSI no cuenta los primeros $100,000, según la guía sobre cuentas ABLE. Como el adelanto normalmente se le paga a usted directamente, pregunte a un asesor de beneficios si alguna de estas herramientas podría servir.
Qué preguntar antes de firmar
- Pregunte al Seguro Social, a su agencia de Medicaid o a un asesor de beneficios cómo tratarían el adelanto antes de aceptarlo. Lleve el contrato.
- Pregunte a la compañía si el contrato le obliga a pagar algo si pierde, porque eso afecta la pregunta del préstamo.
- Pregunte a su abogado si un fideicomiso o una cuenta ABLE podría proteger sus beneficios cuando llegue el acuerdo.
- Piense primero en otras formas de cubrir sus cuentas. La página de alternativas al adelanto por demanda menciona algunas.
Las reglas de impuestos son aparte de las de beneficios; vea si el adelanto por demanda paga impuestos y la guía general sobre el adelanto de dinero por demanda.
Preguntas frecuentes
¿Un adelanto por demanda me quita el SSI?
Podría afectarlo el mes en que lo recibe y el siguiente si aún tiene el dinero. Consulte primero con el Seguro Social o un asesor de beneficios.
¿Un adelanto por demanda es un préstamo para el SSI?
El Seguro Social no lo ha dicho. Sus reglas exigen una obligación de pago que no dependa de ingresos futuros, y la mayoría de los adelantos se pagan solo si usted gana.
¿Tengo que reportar el adelanto al Seguro Social?
Quienes reciben SSI deben reportar cambios en ingresos y recursos a más tardar el día 10 del mes siguiente al cambio. Repórtelo y guarde una copia de lo que envíe.
¿Un adelanto afecta mi SSDI?
El SSDI no depende de los ingresos ni de los recursos, así que un adelanto no lo reduce como puede reducir el SSI.
¿Medicaid puede quedarse con parte de mi acuerdo?
Sí. Los estados pueden cobrar del acuerdo lo que Medicaid pagó por atención médica, y según Gallardo v. Marstiller también de la parte asignada a atención futura. Los casos de Texas los manejan los abogados de la firma con licencia en Texas, Joyce Ondich y John Efstathiou. Beverly Law no ofrece ni gestiona adelantos de dinero por demandas y no recibe pagos de compañías de adelantos. Beverly Law ofrece una evaluación gratuita de su caso en español o inglés al (310) 552-6959 si tiene preguntas sobre su caso de lesiones. No paga honorarios ni costos a menos que ganemos.
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Páginas relacionadas
Adelanto de dinero por demanda · Leyes por estado · Preguntas frecuentes
Fuentes
- SSA POMS SI 00815.350, Loans (secure.ssa.gov)
- SSA POMS SI 01120.220, Determining whether a cash loan is bona fide (secure.ssa.gov)
- SSA POMS SI 00830.515, Awards and Settlements (secure.ssa.gov)
- SSA, Understanding SSI: SSI Resources (ssa.gov)
- SSA, Understanding SSI: SSI Income (ssa.gov)
- SSA, SSI Reporting Responsibilities (Oct. 7, 2026) (ssa.gov)
- SSA Red Book, Overview of Our Disability Programs (ssa.gov)
- SSA, SSI Spotlight on Trusts (ssa.gov)
- SSA, Spotlight on ABLE Accounts (ssa.gov)
- 42 C.F.R. 435.603 (eCFR) (ecfr.gov)
- California DHCS, Medi-Cal Asset Limit FAQ (dhcs.ca.gov)
- WAC 182-512-0010 (Cornell LII) (law.cornell.edu)
- Texas HHSC MEPD Handbook F-1300, Resource Limits (fhb.hhs.texas.gov)
- 7 C.F.R. 273.9 (eCFR) (ecfr.gov)
- Gallardo v. Marstiller, 596 U.S. 420 (2022) (supremecourt.gov)
Importante: Esta página es información general, no asesoría legal ni médica, y leerla no crea una relación entre abogado y cliente. Cada caso es distinto; hable con un abogado sobre el suyo. Los casos de Texas los llevan los abogados de la firma con licencia en Texas, Joyce Ondich y John Efstathiou. Última revisión: 7 de noviembre de 2026.