Cuando la persona o empresa que lo lesionó se declara en bancarrota en California

Por Michael Shemtoub, abogado litigante, Beverly Law. Actualizado en noviembre de 2026.

Qué detiene la suspensión automática

En cuanto se presenta una petición de bancarrota, entra en vigor la suspensión automática (automatic stay) del 11 U.S.C. § 362(a). Prohíbe iniciar o continuar una demanda contra el deudor por un reclamo que surgió antes de la bancarrota, y prohíbe cobrar una sentencia contra el deudor o contra los bienes del patrimonio de la bancarrota. No hace falta una orden del juez. Si su caso ya está en una corte superior de California, se detiene donde está, incluido el intercambio de pruebas (discovery) y cualquier fecha de juicio.

La suspensión protege al deudor. A los demás demandados que no se declararon en bancarrota, como el empleado que manejaba el camión de una empresa en bancarrota, normalmente se les puede seguir demandando, aunque en algunos casos de Capítulo 11 la corte extiende la protección a partes relacionadas.

La suspensión termina cuando el caso se cierra o se desestima, y en el caso de Capítulo 7 de una persona, o en un caso de Capítulo 11, 12 o 13, termina en cuanto al deudor cuando se concede o se niega la exoneración de deudas (discharge) (§ 362(c)). Violar la suspensión puede traer sanciones.

Cómo pedir que se levante la suspensión para cobrar del seguro

Según el § 362(d)(1), la corte de bancarrota debe conceder alivio de la suspensión cuando hay causa justificada, después de notificar y celebrar una audiencia. Puede terminarla, modificarla o ponerle condiciones.

Una moción común pide que el caso siga hasta la sentencia o un acuerdo, con la condición de que cualquier pago salga solo del seguro. Una petición limitada al seguro suele ser más fácil de conceder porque por lo general no le quita nada al patrimonio que los demás acreedores se repartirían. Lo que pase del límite de cobertura sigue siendo un reclamo en la bancarrota.

La prueba de reclamo, la fecha límite y otros plazos

La prueba de reclamo (proof of claim) le avisa a la corte y al síndico (trustee) que el deudor le debe dinero. Cualquier acreedor puede presentarla según el 11 U.S.C. § 501, con el Formulario Oficial 410 (Official Form 410). Un reclamo presentado se considera aceptado a menos que alguien lo objete (§ 502(a)). Un reclamo por lesiones suele ser no liquidado, es decir, ninguna corte ha fijado todavía la cantidad, y el formulario le permite indicarlo.

La fecha límite para presentarla, llamada bar date, depende del tipo de caso. Estas son las fechas clave:

En el Capítulo 11, los deudores a menudo ponen los reclamos por lesiones en sus listas (schedules) como disputados, contingentes o no liquidados. Según la Regla 3003(c)(2), el acreedor que aparece así y no presenta una prueba de reclamo no será tratado como acreedor para votar ni para recibir pagos.

Quién decide su reclamo por lesiones

Los jueces de bancarrota resuelven la mayoría de las disputas sobre reclamos, pero el Congreso separó las lesiones personales. Según el 28 U.S.C. § 157(b)(2)(B), el poder central de la corte de bancarrota sobre los reclamos no incluye liquidar ni estimar reclamos contingentes o no liquidados por lesiones personales o muerte injusta para fines de distribución. La sección 157(b)(5) ordena que estos reclamos se juzguen en la corte federal de distrito, ya sea donde está la bancarrota o donde surgió el reclamo, según lo decida la corte de distrito donde está la bancarrota.

Muchos reclamos por lesiones se siguen resolviendo en la corte estatal donde empezaron, después de levantarse la suspensión. En cualquier caso, por lo general un juez de bancarrota no juzga su reclamo por lesiones ni le pone una cifra para repartir el dinero entre los acreedores.

El seguro sigue teniendo que pagar

La exoneración libera al deudor de su responsabilidad personal. No libera a nadie más. El 11 U.S.C. § 524(e) dice que exonerar una deuda no afecta la responsabilidad de ninguna otra entidad por esa deuda, y una aseguradora de responsabilidad civil es otra entidad.

California pone esta protección dentro de la póliza. El Código de Seguros § 11580(b)(1) (Insurance Code) exige que toda póliza de responsabilidad civil emitida en el estado diga que la insolvencia o bancarrota del asegurado no libera a la aseguradora de pagar los daños por lesiones ocurridas durante la vigencia de la póliza. La sección 11580(b)(2) exige una cláusula que permita a quien obtenga una sentencia por lesiones corporales o muerte contra el asegurado demandar a la aseguradora con base en la póliza para cobrarla, sujeto a los términos y límites de la póliza. Si una póliza omite estas cláusulas, la ley las da por incluidas.

Hay dos límites prácticos. Por lo general necesita una sentencia contra el asegurado antes de demandar a la aseguradora bajo el § 11580(b)(2). Y después de la exoneración, los abogados suelen pedirle a la corte de bancarrota que confirme que una demanda que nombra al deudor solo para establecer su responsabilidad y cobrar del seguro no viola la orden de exoneración del § 524(a)(2).

Cuando se declara en bancarrota una persona: deudas por lesiones que no se exoneran

La mayoría de las deudas por lesiones de una persona se exoneran, aparte de lo que pague el seguro. Dos excepciones del 11 U.S.C. § 523(a) son las que más importan a las víctimas:

• Lesión intencional y maliciosa, § 523(a)(6). Cubre el daño hecho a propósito, como una agresión, y el simple descuido no cuenta. Debe presentar una demanda en la corte de bancarrota dentro de los 60 días siguientes a la primera fecha fijada para la reunión de acreedores, o la deuda se exonera (§ 523(c)(1); Regla 4007(c)).
• Manejar intoxicado, § 523(a)(9). No se exonera la deuda por muerte o lesiones causadas cuando el deudor manejaba un vehículo, embarcación o aeronave de manera ilegal por estar intoxicado con alcohol, una droga u otra sustancia. El plazo de 60 días no se aplica a esta excepción.

El Capítulo 13 tiene su propia lista. La exoneración del § 1328(a) mantiene la excepción del § 523(a)(9) y además excluye los daños otorgados en una demanda civil por una lesión intencional o maliciosa que causó lesiones personales o la muerte. Una empresa que se liquida en Capítulo 7 no recibe ninguna exoneración (§ 727(a)(1)), aunque cuando se venden sus bienes puede quedar poco que cobrar aparte del seguro.

Su plazo para demandar en California durante la bancarrota

En California, la mayoría de las víctimas de lesiones tienen dos años para demandar según el Código de Procedimiento Civil § 335.1 (Code of Civil Procedure). La suspensión le impide demandar al deudor, y la ley federal lo toma en cuenta. Según el 11 U.S.C. § 108(c), si su plazo no había vencido cuando se presentó la bancarrota, no vence hasta lo que ocurra más tarde: el final del plazo original o 30 días después del aviso de que la suspensión terminó en cuanto a su reclamo.

Si la suspensión se levanta después de cumplidos los dos años, puede tener solo un mes para demandar. Los plazos contra los demandados que no están en bancarrota siguen corriendo todo el tiempo.

Fideicomisos del Capítulo 11 y órdenes de canalización

Algunas empresas con reclamos masivos por lesiones se reorganizan en el Capítulo 11 y envían esos reclamos a un fideicomiso (trust). En los casos de asbesto, el 11 U.S.C. § 524(g) permite a la corte dictar una orden que canaliza los reclamos hacia un fideicomiso que los paga según procedimientos fijos (channeling injunction). Fuera de esa disposición sobre asbesto, la Corte Suprema de EE. UU. decidió en Harrington v. Purdue Pharma L.P. (2024) que el Código de Bancarrota no autoriza que un plan libere reclamos contra personas o empresas que no están en bancarrota sin el consentimiento de los afectados. Si su reclamo va a un fideicomiso, lea con cuidado los documentos de votación y de exclusión voluntaria (opt-out) antes de los plazos que indican.

Si la que quiebra es la aseguradora

A veces el responsable tiene dinero, pero su aseguradora no. La Asociación de Garantía de Seguros de California (California Insurance Guarantee Association), creada bajo el Código de Seguros § 1063, paga los reclamos cubiertos de las aseguradoras miembro que caen en insolvencia. Según el § 1063.1, el reclamo debe presentarse dentro del plazo fijado en la liquidación de la aseguradora, la cobertura tiene un tope de $500,000 por reclamo fuera de la compensación laboral, y la asociación no paga en la medida en que otro seguro cubra el reclamo. Las aseguradoras de líneas excedentes (surplus lines), que no están autorizadas (admitted) en California, no son miembros.

Después de un choque, eso puede significar que su propia cobertura de motorista sin seguro (uninsured motorist) pague primero. El Código de Seguros § 11580.2(b) considera sin seguro a un vehículo cuya aseguradora no puede pagar por insolvencia, si la aseguradora cae en insolvencia dentro del año siguiente al accidente.

Qué significa esto para su caso

• Consiga el número del caso de bancarrota, la corte y el capítulo en el aviso o en PACER, y detenga todo paso contra el deudor hasta que se levante o termine la suspensión.
• Averigüe qué seguro de responsabilidad civil tenía el deudor en la fecha de la lesión.
• Presente el Formulario Oficial 410 antes de la bar date, aunque espere que pague el seguro.
• Si la lesión fue intencional, plantee de inmediato el tema de la exoneración, porque el plazo de 60 días para la demanda es estricto.
• Guarde los expedientes médicos, las facturas y el reporte policial o del incidente, porque el reclamo todavía hay que probarlo.
• Anote el plazo de 30 días del § 108(c) y sus plazos contra todos los demás demandados.

Beverly Law representa a víctimas de lesiones en todo California, incluidas personas lesionadas en accidentes en Los Ángeles y en choques de camiones (en inglés) en los que un demandado después se declara en bancarrota. No paga honorarios ni costos a menos que ganemos. Llame al (310) 552-6959 para una consulta gratis.

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